一、貸款五級分類概述1貸款五級分類的歷史沿革 2為什么要實行貸款五級分類 3推行貸款五級分類的難點和問題 4貸款五級分類的核心定義及參考特征 二、貸款五級分類方法解析 1信貸資產(chǎn)風險分類的一般方法 2正常與不良大類的分類依據(jù) 3分類的程序與操作流程 三、兩種重要的工具 1財務分析與現(xiàn)金流量分析 1)法人客戶貸款分類流程表 2)財務分析 A.財務分析的意義及注意的問題 B.損益表的分析 C.資產(chǎn)負債表的分析 D.財務比率分析 E.財務分析與五級分類的對接（案例） 3)現(xiàn)金流量分析 A.現(xiàn)金及現(xiàn)金流量表 B.現(xiàn)金流量分析 C.現(xiàn)金流量分析與五級分類的對接（案例） 4)行政機關、事業(yè)單位貸款分類要點

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一、背景1、一個起點：銀監(jiān)會“8號文”2、監(jiān)管變革、機構博弈與同業(yè)競合n大資管時代的來臨n經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與金融壓抑n當前顯著的金融壓抑特征n大資管時代的監(jiān)管博弈n大資管時代的機構博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務的快速崛起n券商、信托、基金相關業(yè)務回顧二、債權直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計劃分析1、首批11家銀行試點2、兩項試點相輔相成：資產(chǎn)端？資金端？3、試點銀行兩種角色：發(fā)起管理人、投資者4、當前進展：工行溫和交行激進、光大銀行將原有理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)化三、該業(yè)務對銀行的影響分析：長期利好1、擺脫剛性兌付2、銀行主導的資產(chǎn)證券化模式3、非標資產(chǎn)轉(zhuǎn)標準4、銀行信貸脫媒而直接融資繼續(xù)主導做媒5、減少通道環(huán)節(jié)四、如何來做：

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部分 中小微企業(yè)信貸的主要特點 1.1 中小微企業(yè)的劃分標準 1.2 中小微企業(yè)的信貸特點（與大型企業(yè)相比） 1.3 中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況 第二部分 中小微企業(yè)信貸風險防控措施 2.1 選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準入關） 2.2 中小微企業(yè)授信風險控制抓手 2.3 金融服務方案設計與風險控制措施的落實 2.4 中小微企業(yè)授信風險控制技術 2.4.1軟信息的重要性 2.4.2社會角色與經(jīng)濟行為：案例 2.4.3部分軟信息的理解：案例 2.4.4軟信息的系統(tǒng)分析方法：案例 2.4.5社會角色與還款意愿：案例 第三部分 農(nóng)戶自然人類貸款風險管理 3.1 農(nóng)戶類貸款的特點 3.2 針對農(nóng)戶貸

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一、宏觀經(jīng)濟形勢分析1、回顧國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展情況：經(jīng)濟增長、產(chǎn)業(yè)結構、國內(nèi)外需求、居民收入增長2、經(jīng)濟運行的有利條件：經(jīng)濟規(guī)模與高儲蓄率、產(chǎn)業(yè)結構、制度改革3、經(jīng)濟運行的不利因素：產(chǎn)能相對過剩、人口老齡化、資源環(huán)境、地方政府債務二、國內(nèi)經(jīng)濟形勢展望1、經(jīng)濟增長速度繼續(xù)放慢：7.52、平衡通脹和增長3、城鎮(zhèn)化對個人消費信貸的影響分析：數(shù)據(jù)分析 增加收入消費支出意愿三、消費領域重點行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和前景分析 1、概況：消費樂觀前景、不同市場增長差異、需求的變化以及其影響因素2、判斷未來房地產(chǎn)市場的三個維度：行業(yè)影響力、利益取向、供求關系3、汽車消費市場分析再購需求、產(chǎn)品偏好、購買者性別和年齡的影響、銷售策

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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風險與機遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風險 一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風險分析行業(yè)整合風險、行業(yè)經(jīng)營風險三、環(huán)保行業(yè)信貸風險分析水務、火電項目、脫硫信貸對策第二章新一代信息技術產(chǎn)業(yè)信貸風險一、信息技術產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風險三、云計算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢與挑戰(zhàn)第三章生物產(chǎn)業(yè)風險及規(guī)避 一、生物產(chǎn)業(yè)政策解讀二、我國生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)劣勢分析二、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)信貸風險及規(guī)避投資過熱、風險規(guī)避第四章高端裝備制造產(chǎn)業(yè)信貸風險 一、高端裝備制造產(chǎn)業(yè)政策解讀二、高端裝備制造業(yè)當前發(fā)展困境三、高端裝備

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篇近年來銀行業(yè)經(jīng)營回顧 1、近年來銀行業(yè)發(fā)展成果回顧2、近年來銀行業(yè)運行不足分析第二篇當前宏觀金融形勢分析1、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行2、國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營新變化、機遇與挑戰(zhàn)、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型第三篇銀行經(jīng)營的四大影響因素1、城鎮(zhèn)化2、利率市場化3、融資多元化4、金融科技化第四篇農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀描述1、看清自己2、看清對手3、中國各類商業(yè)銀行優(yōu)勢與劣勢比較4、農(nóng)商行目標客戶市場第五篇農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析1、基于SWOT分析的一級戰(zhàn)略制定2、基于SWOT分析的二級戰(zhàn)略制定3、發(fā)展模式的選擇4、案例分析臺州市商業(yè)銀行螺螄殼里做道場的蝦米模式北京農(nóng)村商業(yè)銀行立足城鄉(xiāng)的雙頭蛇模式某農(nóng)村商業(yè)銀行(SO戰(zhàn)略) (ST戰(zhàn)略

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