個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)拓展

《個(gè)人消費(fèi)信貸》課程大綱
一、課程背景
“消費(fèi)信貸”，指向自然人發(fā)放的，用于個(gè)人消費(fèi)方面的貸款。
近幾年來(lái)，隨著人們生活水平的改善，人們消費(fèi)資金需求日益增加。在消費(fèi)資金使用方面，以買房、買車為主的傳統(tǒng)消費(fèi)支出逐年擴(kuò)大；同時(shí)新型消費(fèi)開支也不斷增加，如：養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)等。
消費(fèi)貸款單戶額度小，銀行風(fēng)險(xiǎn)分散，有利于防范風(fēng)險(xiǎn)；大部分消費(fèi)貸款均實(shí)行分期還款，客戶還貸壓力小。銀行開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，對(duì)拓展城鄉(xiāng)新的信貸市場(chǎng)意義重大。
本課程介紹了消費(fèi)貸款的分類，銀行拓展消費(fèi)貸款的好處及風(fēng)險(xiǎn)防范要求，介紹了房貸、車貸等一批傳統(tǒng)的消費(fèi)貸款產(chǎn)品；同時(shí)，還介紹了如何發(fā)展新型消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，講述了消費(fèi)貸款營(yíng)銷的方式方法和技巧。
二、課程收益
目前，全國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不容樂觀，許多企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益下滑，經(jīng)營(yíng)虧損，銀行許多貸款形成風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人消費(fèi)貸款額度小，風(fēng)險(xiǎn)分散，市場(chǎng)需求大，發(fā)展消費(fèi)信貸意義重大。目前許多銀行，對(duì)營(yíng)銷消費(fèi)貸款已有了充分認(rèn)識(shí)，但對(duì)如何開發(fā)消費(fèi)信貸產(chǎn)品、擴(kuò)大消費(fèi)貸款投放，還不夠熟悉。此課程的推出，必將得到各家銀行的歡迎。
培訓(xùn)單位，通過組織學(xué)員學(xué)習(xí)本課程，有利于拓展個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，增加銀行收益。同時(shí)還可調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，增加小額貸款占比，分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。
學(xué)員通過參加本課程學(xué)習(xí)，可以充分認(rèn)識(shí)營(yíng)銷消費(fèi)信貸的重要意義，掌握更多的消費(fèi)信貸產(chǎn)品及其營(yíng)銷方法與技能，提高營(yíng)銷消費(fèi)信貸的積極性。
三、學(xué)員對(duì)象
各家銀行信貸從業(yè)人員、高管人員；特別適合農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
三、授課方式
以老師講授為主，案例研討、互動(dòng)。
四、課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
五、課程主要內(nèi)容
第一部分 消費(fèi)金融綜述
第二部分 個(gè)人購(gòu)房按揭貸款
第三部分 汽車貸款
第四部分 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款
第五部分 農(nóng)村消費(fèi)金融
第一部分 消費(fèi)金融概述
一、我國(guó)三次消費(fèi)升級(jí)
二、中央消費(fèi)政策導(dǎo)向
三、消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀
四、消費(fèi)信貸及其風(fēng)險(xiǎn)分析
五、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定
第二部分 個(gè)人購(gòu)房消費(fèi)貸款
第一章 個(gè)人購(gòu)房按揭貸款概述
一、個(gè)人住房按揭貸款利弊
二、個(gè)人住房貸款監(jiān)管政策
三、房屋按揭貸款分類
第二章 個(gè)人一手房按揭貸款
一、一手房按揭項(xiàng)目準(zhǔn)入
二、一手房貸款特別準(zhǔn)入條件
三、一手房貸款金額
四、一手房貸款期限
五、一手房貸款擔(dān)保
六、一手房貸前調(diào)查
第三章 二手房按揭貸款
一、二手房貸款期限
二、申請(qǐng)二手個(gè)人住房按揭貸款特別資料
三、二手房按揭貸款貸前調(diào)查
四、個(gè)人二手住房貸款資金劃轉(zhuǎn)授權(quán)委托書
五、購(gòu)房資金銀行第三方托管業(yè)務(wù)
第四章 個(gè)人住房公積金委托貸款
一、住房公積金的委托歸集和使用
二、單一住房公積金委托貸款
三、個(gè)人住房組合貸款?
第五章 住房裝修貸款與車庫(kù)（位）貸款
第三部分 汽車貸款
一、各類汽車貸款共性監(jiān)管規(guī)定
二、個(gè)人汽車貸款
三、 經(jīng)銷商汽車貸款
四、 機(jī)構(gòu)汽車貸款
第二章 “汽車浮動(dòng)抵押+合格證占管”貸款
一、汽車浮動(dòng)抵押+合格證占管”貸款流程圖
二、辦理合格證占管貸款好處
三、汽車合格證占管貸款基本要素
四、貸后管理
第四部分 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款
第一章 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定
(一）消費(fèi)信貸監(jiān)管導(dǎo)向
（二）貸款用途
（三） 合同簽定
（四）貸款支付
(五) 還款方式
第二章 城鄉(xiāng)居民綜合消費(fèi)貸款
第一節(jié) 個(gè)人房產(chǎn)抵押綜合消費(fèi)貸款
一、個(gè)人存量房按揭綜合消費(fèi)貸款分類
二、個(gè)人住房循環(huán)綜合消費(fèi)貸款
三、個(gè)人（存量）房產(chǎn)抵押綜合消費(fèi)貸款
第二節(jié) 房主、車主綜合消費(fèi)貸款
一、房主易貸
二、車主易貸
第三節(jié) 信用卡綜合消費(fèi)貸款
第四節(jié) 存單質(zhì)押綜合消費(fèi)貸款
一、相關(guān)概念
二、有價(jià)證券質(zhì)押法律規(guī)定
三、商業(yè)銀行不得接受的存款權(quán)利憑證作為貸款質(zhì)押品
四、存單質(zhì)押貸款額度與期限
五、辦理質(zhì)押登記、貸款發(fā)放、展期
六、貸款收回
第三章 公職人員綜合消費(fèi)貸款
一、公職人員貸款分析
（一）對(duì)銀行好處
（二）對(duì)單位及員工都有好處
（三）公職人員貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（四）公職人員消費(fèi)貸款重點(diǎn)支持的對(duì)象
二、公職人員相關(guān)貸款產(chǎn)品
（一）白領(lǐng)易貸
（二）薪易貸
（三）企業(yè)工資擔(dān)保貸款（工資貸）
（四）商業(yè)銀行內(nèi)部員工貸款
１．內(nèi)部員工定義
２．管理原則
３．貸款種類和用途
４．內(nèi)部員工申請(qǐng)貸款應(yīng)符合的條件
５．貸款額度與方式
６．相關(guān)規(guī)定
第五部分：農(nóng)村消費(fèi)金融
第一章 農(nóng)村消費(fèi)金融概述
第二章 農(nóng)村主要消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)
第三章 農(nóng)村教育助學(xué)貸款
第四章 農(nóng)村網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)金融服務(wù)
第五章 惠農(nóng)支付金融服務(wù)
第一章 農(nóng)村消費(fèi)金融概述
一、農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)
二、農(nóng)戶綜合消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定
一、農(nóng)村消費(fèi)貸款分類
第二章 農(nóng)村主要消費(fèi)貸款
一、農(nóng)村區(qū)域購(gòu)房、自建房貸款
二、農(nóng)村健康疾病貸款
三、農(nóng)村養(yǎng)老消費(fèi)貸款
第三章 農(nóng)村教育助學(xué)消費(fèi)貸款
一、教育助學(xué)貸款投向
二、生源地助學(xué)貸款與校園地助學(xué)貸款比較
三、發(fā)放助學(xué)貸款利弊分析?
四、助學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定
五、生源地助學(xué)貸款
第四章 農(nóng)村網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)金融服務(wù)
一、農(nóng)村電商供應(yīng)鏈融資
二、湖北農(nóng)商“利農(nóng)購(gòu)”微商城融資
三、農(nóng)村購(gòu)物分期：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+銀行+商戶
四、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行自助網(wǎng)上購(gòu)物
第五章 惠農(nóng)支付金融服務(wù)
一、2017年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況分析
二、銀行發(fā)展支付業(yè)務(wù)的好處
三 、惠農(nóng)支付宏觀政策解讀
四、惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村市場(chǎng)的落地和營(yíng)銷
五、惠農(nóng)支付可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范

雷春柱老師的其它課程