《商業(yè)銀行顧問(wèn)式信貸營(yíng)銷(xiāo)技巧、定制化信貸服務(wù)理念與積極信貸風(fēng)險(xiǎn)管》

商業(yè)銀行顧問(wèn)式信貸營(yíng)銷(xiāo)技巧、定制化信貸服務(wù)理念與積極信貸風(fēng)險(xiǎn)管
理策略
【課程大綱】模塊一、籌劃準(zhǔn)備篇：信貸營(yíng)銷(xiāo)，謀定后動(dòng)
主題：系統(tǒng)介紹對(duì)企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行全面綜合分析所可能是用到的全部方法，結(jié)合案例剖析教會(huì)學(xué)員使用尋找客戶(hù)、發(fā)掘客戶(hù)信貸價(jià)值的全部可能工具，為學(xué)員提供專(zhuān)業(yè)化信貸營(yíng)銷(xiāo)和持續(xù)信貸服務(wù)所需要的全部知識(shí)儲(chǔ)備。
內(nèi)容：本模塊共分三講，分別講授綜合分析企業(yè)客戶(hù)的外部環(huán)境、業(yè)務(wù)模式及財(cái)會(huì)信息三個(gè)重要分析環(huán)節(jié)所需要的全部技術(shù)細(xì)節(jié)。
第一講、客戶(hù)環(huán)境分析：如何確?？偰軐ひ挼絻?yōu)質(zhì)客戶(hù)？
本講介紹我國(guó)機(jī)構(gòu)投資者和分析師解讀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)信息的常用方法，作為
學(xué)員未來(lái)理性選擇每年年度信貸營(yíng)銷(xiāo)策略和重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)行業(yè)領(lǐng)域的重要決策參考。 1.1 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)解讀：如何根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)讀懂未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)？
1.2 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策與行業(yè)信息解讀：如何選擇信貸營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)公關(guān)行業(yè)領(lǐng)域？
1.3 國(guó)家及區(qū)域中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的解讀方法與運(yùn)用技巧：如何能夠階段性把握信貸營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)？
1.4 專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)行業(yè)研究方法分享：看看專(zhuān)業(yè)分析認(rèn)識(shí)如何刷新信息內(nèi)涵？
1.5 小結(jié)：信貸營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域圈定方法
第二講、客戶(hù)業(yè)務(wù)分析：如何搞清楚客戶(hù)到底在干什么？
本講講述信貸客戶(hù)經(jīng)理分析企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式的常見(jiàn)方法，為學(xué)員后續(xù)解讀企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量、判斷企業(yè)未來(lái)發(fā)展前景、發(fā)掘企業(yè)融資需求以及為其提供長(zhǎng)期持續(xù)性信貸融資服務(wù)，提供背景知識(shí)儲(chǔ)備。
2.1 企業(yè)客戶(hù)成長(zhǎng)階段與發(fā)展趨勢(shì)研判方法：如何根據(jù)客戶(hù)發(fā)展成熟程度判斷客戶(hù)階段性融資需求？
2.2 企業(yè)業(yè)務(wù)模式分析：客戶(hù)到底是如何運(yùn)營(yíng)的？
2.3 商業(yè)模式與盈利模式：客戶(hù)到底是如何賺錢(qián)的？
2.4 定價(jià)模式與競(jìng)爭(zhēng)策略：如何判斷企業(yè)所處市場(chǎng)環(huán)境及企業(yè)的市場(chǎng)地位？
2.5 小結(jié)：企業(yè)業(yè)務(wù)模式與企業(yè)特質(zhì)的匹配程度分析
第三講、客戶(hù)財(cái)務(wù)分析基礎(chǔ)：如何透徹理解客戶(hù)財(cái)務(wù)信息？
本講深入淺出講解財(cái)會(huì)基礎(chǔ)知識(shí)，籍此告訴學(xué)員如下問(wèn)題的答案：企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)到底該怎么解讀？財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)到底是怎么來(lái)的？一旦對(duì)某項(xiàng)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)信息存疑，又該如何去驗(yàn)證自己的猜想？
3.1 會(huì)計(jì)假設(shè)與會(huì)計(jì)原則：解讀財(cái)務(wù)信息首先需要哪些基本知識(shí)儲(chǔ)備？
3.2 三大會(huì)計(jì)支柱：財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)該如何解讀？
3.3 會(huì)計(jì)循環(huán)與會(huì)計(jì)流程：財(cái)務(wù)報(bào)表是如何編制出來(lái)的？
3.4 小結(jié)：財(cái)務(wù)報(bào)表內(nèi)在邏輯關(guān)系（勾稽關(guān)系）：『四表一注』到底如何綜合呈現(xiàn)企業(yè)狀況？
模塊總結(jié)、案例分析與方案設(shè)計(jì)：如何科學(xué)鎖定并綜合分析信貸客戶(hù)？
模塊二、盡職調(diào)查篇：知己知彼，專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)
主題：借鑒投融資及資本運(yùn)作領(lǐng)域項(xiàng)目盡職調(diào)查的策略技巧（并非銀行信貸盡職調(diào)查指引中所界定的盡調(diào)方法），系統(tǒng)講解專(zhuān)業(yè)化、定制化信貸服務(wù)理念及積極信貸管理策略下，如何系統(tǒng)全面深入持續(xù)了解和掌握信貸客戶(hù)基本狀況，借此幫助商業(yè)銀行能夠持續(xù)高效為信貸客戶(hù)提供綜合化終身制信貸服務(wù)。
內(nèi)容：本模塊共分三講，從盡調(diào)方案的設(shè)計(jì)、實(shí)施及報(bào)告編撰三個(gè)技術(shù)環(huán)節(jié)，系統(tǒng)介紹高技術(shù)含量的信貸盡職調(diào)查方案的編制和落實(shí)策略，為學(xué)員的專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)格形成，打下堅(jiān)實(shí)的行動(dòng)基礎(chǔ)。
第四講、盡職調(diào)查策略設(shè)計(jì)：如何全面了解客戶(hù)狀況？
本講講授信貸盡職調(diào)查方案的設(shè)計(jì)方案，據(jù)此教會(huì)學(xué)員在開(kāi)展盡職調(diào)查之前如何做好『家庭作業(yè)』？
4.1 盡職調(diào)查的內(nèi)涵與功能定位：信貸為什么需要盡職調(diào)查？
4.2 盡職調(diào)查的目標(biāo)與內(nèi)容：我們要調(diào)查哪些東西？
4.3 盡職調(diào)查的方法選擇與流程設(shè)計(jì)：如何設(shè)計(jì)盡職調(diào)查方案？
4.4 小結(jié)：情景模擬與課堂互動(dòng)：完整的盡職調(diào)查方案該如何設(shè)計(jì)？
第五講、盡職調(diào)查實(shí)施技巧：如何摸清客戶(hù)情況？
本講重點(diǎn)講述信貸盡職調(diào)查的主要技術(shù)細(xì)節(jié)，據(jù)此一方面驗(yàn)證一些存疑問(wèn)題，
一方面也為后期綜合評(píng)測(cè)企業(yè)素質(zhì)和信貸營(yíng)銷(xiāo)潛質(zhì)，提供最為可靠的決策依據(jù)。 5.1 信貸盡職調(diào)查核心環(huán)節(jié)圈定：哪些問(wèn)題是在盡調(diào)中需要重點(diǎn)關(guān)注的？
5.2 盡職調(diào)查的時(shí)間預(yù)算與盡職調(diào)查清單：如何確保與客戶(hù)間的良性互動(dòng)和高效盡調(diào)？
5.3 信貸盡職調(diào)查的技巧分享：如何高效獲取企業(yè)的業(yè)務(wù)、人力、財(cái)務(wù)及法務(wù)信息？
5.4 信貸盡職調(diào)查的實(shí)施細(xì)節(jié)技巧：盡職調(diào)查是一項(xiàng)富于藝術(shù)氣息的技術(shù)活！
5.5 小結(jié)：『粗枝大葉』與『見(jiàn)微知著』：如何利用盡職調(diào)查綜合評(píng)測(cè)企業(yè)潛質(zhì)？
第六講、信貸盡職調(diào)查報(bào)告的編撰：如何避免信貸盡調(diào)報(bào)告成為『表面文章』？
本講將會(huì)將信貸盡職調(diào)查報(bào)告放在商業(yè)銀行整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程與審核文書(shū)流程
中去重新審視信貸盡職調(diào)查的功用，借此希望不僅僅是客戶(hù)經(jīng)理、而且包括信
貸全流程人員都曉得此報(bào)告的地位及其重要作用，由此拋棄過(guò)去的『表外文章』
心態(tài)和『雞肋』抱怨，通過(guò)簡(jiǎn)化和優(yōu)化信貸盡職調(diào)查報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)格式，確保其
信貸決策和風(fēng)險(xiǎn)管理的『有用性』及報(bào)告使用的『高效性』。
6.1 信貸盡職調(diào)查報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)結(jié)構(gòu)及其優(yōu)化：如何確保盡調(diào)報(bào)告的信貸決策『有用性』？
6.2 信貸盡職調(diào)查報(bào)告章節(jié)結(jié)構(gòu)及內(nèi)部邏輯性：如何綜合呈現(xiàn)客戶(hù)狀況？
6.3 信貸盡職調(diào)查報(bào)告各章節(jié)的編寫(xiě)技巧：如何快速、優(yōu)質(zhì)完成一份『有用』的盡調(diào)報(bào)告？
6.4 小結(jié)：標(biāo)準(zhǔn)信貸盡職調(diào)查報(bào)告綜合案例分享
模塊總結(jié)與課堂『實(shí)踐』：標(biāo)準(zhǔn)化信貸流程再造與優(yōu)化策略：如何通過(guò)業(yè)務(wù)流程的精細(xì)模塊化策略確?！航鹑谛“住荒軌蜉p松上手信貸專(zhuān)業(yè)服務(wù)？
模塊三、綜合分析篇：量化分析，全面掌控
主題：本模塊系統(tǒng)講授企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析和綜合運(yùn)用的策略技巧，通過(guò)學(xué)習(xí)學(xué)員將能夠讀懂、會(huì)用企業(yè)財(cái)報(bào)，并且能夠以財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)和抓手，系統(tǒng)分析企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)、綜合評(píng)估客戶(hù)綜合素質(zhì)和發(fā)展?jié)摿?、深入發(fā)掘客戶(hù)現(xiàn)實(shí)和潛在融資需求，從而為科學(xué)、高效、持續(xù)、專(zhuān)業(yè)的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)提供作為可靠的決策依據(jù)和開(kāi)發(fā)基點(diǎn)。
內(nèi)容：本模塊共分三講，循著數(shù)據(jù)解讀、綜合分析、需求發(fā)掘的由淺入深的課程邏輯，引導(dǎo)學(xué)員循序漸進(jìn)理解和掌握財(cái)務(wù)分析的思維邏輯和操作方法，借此為學(xué)員專(zhuān)業(yè)信貸營(yíng)銷(xiāo)素質(zhì)的形成奠定最為堅(jiān)實(shí)的知識(shí)儲(chǔ)備。
第七講、財(cái)務(wù)報(bào)表深度解讀：如何基于財(cái)報(bào)信息系統(tǒng)評(píng)估企業(yè)狀況？
本講講授如何依據(jù)『四表一注』的數(shù)據(jù)信息及其間的內(nèi)部邏輯關(guān)系：
初步評(píng)估財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性；
企業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)及其未來(lái)可持續(xù)性；
資產(chǎn)質(zhì)量及債務(wù)清償能力；
企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率與管理素質(zhì)；
7.1 『四表一注』與企業(yè)財(cái)務(wù)信息綜合體系的內(nèi)在邏輯解讀：財(cái)務(wù)報(bào)告是如何全面闡釋企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的？
7.2 盈利能力評(píng)估的傳統(tǒng)思路和創(chuàng)新思路：如何理解企業(yè)的盈利能力與盈利效率？
7.2 資產(chǎn)評(píng)估與償債能力全面審核：企業(yè)如何利用『真是的謊言』粉飾其償債能力？
7.3 現(xiàn)金流量分析與信貸決策相關(guān)性：我們?cè)撊绾慰创河毁嶅X(qián)』的企業(yè)？
7.4 不容忽視的『所有者權(quán)益增減變動(dòng)表』：如何從資本瑕疵與企業(yè)融資渠道復(fù)雜性評(píng)估企業(yè)『道德風(fēng)險(xiǎn)』？
7.5 小結(jié)：企業(yè)財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營(yíng)成果分析的『雷達(dá)圖』：一個(gè)財(cái)報(bào)分析的好玩思路！
第八講、客戶(hù)財(cái)報(bào)綜合分析：如何評(píng)估信貸客戶(hù)的綜合實(shí)力與信貸支持潛力？
本講將向?qū)W員全面介紹國(guó)內(nèi)外基于企業(yè)財(cái)報(bào)信息的各種綜合評(píng)估模型、思路和方法，希望據(jù)此開(kāi)拓學(xué)員財(cái)務(wù)報(bào)表分析視角，提升學(xué)員綜合財(cái)報(bào)分析能力，并且真正能夠『學(xué)以致用』——利用企業(yè)財(cái)務(wù)信息綜合評(píng)估企業(yè)素質(zhì)，并據(jù)此為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)和智力支持。
8.1 企業(yè)盈利能力的歸因分析與杜邦分析法：如何綜合評(píng)估企業(yè)盈利能力？
8.2 杜邦分析的拓展與帕利普分析：如何評(píng)估企業(yè)業(yè)績(jī)的持續(xù)性與未來(lái)發(fā)展前景？
8.3 沃爾評(píng)分法與 Z 評(píng)分模型：不局限于財(cái)務(wù)報(bào)表的全面評(píng)估方法
8.4 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、估值理論與信貸價(jià)值評(píng)估：面向未來(lái)的信貸財(cái)報(bào)分析視角
8.5 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型與信用評(píng)級(jí)理論：如何綜合評(píng)估企業(yè)的信貸價(jià)值？
8.6 小結(jié)：基于信貸視角的綜合財(cái)報(bào)分析邏輯及其『有用性』：別因炫目的評(píng)估模型而忘記財(cái)報(bào)分析『初衷』？
第九講、基于財(cái)報(bào)的信貸需求發(fā)掘技巧：如何依據(jù)財(cái)報(bào)發(fā)掘客戶(hù)的信貸融資需求？
本講將通過(guò)對(duì)『三大表』中核心項(xiàng)目的專(zhuān)題分析，系統(tǒng)發(fā)掘客戶(hù)現(xiàn)實(shí)及潛在的融資需求，為后文的定制化信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)和綜合持續(xù)信貸服務(wù)方案設(shè)計(jì)及其實(shí)施確定基本決策依據(jù)。
9.1 企業(yè)收入的構(gòu)成分析、現(xiàn)金含量測(cè)算及其持續(xù)性甄別：如何依據(jù)收入的『源』與『流』發(fā)掘客戶(hù)信貸融資需求？
9.2 成本費(fèi)用的項(xiàng)目構(gòu)成及其時(shí)點(diǎn)分析：如何據(jù)此發(fā)掘『流動(dòng)資金貸款』的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路？
9.3 營(yíng)運(yùn)資本的概念解讀與綜合分析：『流動(dòng)資金貸款額度』悖論與供應(yīng)鏈金融的獨(dú)特切入視角剖析
9.4 應(yīng)收款項(xiàng)深度分析與資產(chǎn)證券化：讓我們『腦洞大開(kāi)』的信貸服務(wù)創(chuàng)新思路！
9.5 存貨的結(jié)構(gòu)分析與企業(yè)技術(shù)條件解讀：如何將信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)與企業(yè)技術(shù)條件科學(xué)結(jié)合起來(lái)？
9.6 長(zhǎng)期資產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)分析：如何根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量綜合評(píng)估結(jié)論『預(yù)見(jiàn)』企業(yè)中長(zhǎng)期融資需求？
9.7 資本結(jié)構(gòu)整體評(píng)估與信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：我們?cè)撊绾伟l(fā)現(xiàn)企業(yè)的『表外融資』渠道？
9.8 現(xiàn)金流量表的結(jié)構(gòu)分析與專(zhuān)項(xiàng)分析：我們從現(xiàn)金流量表能夠發(fā)現(xiàn)哪些被資產(chǎn)負(fù)債表和損益表掩飾的真相？
模塊總結(jié)：財(cái)務(wù)報(bào)表綜合案例分析與『 Teamwork』：拿套報(bào)表操練一下！
模塊四、實(shí)際操作篇：財(cái)務(wù)顧問(wèn)，定制服務(wù)
主題：本模塊將會(huì)將前三個(gè)模塊所講授的內(nèi)容進(jìn)行綜合應(yīng)用，重點(diǎn)闡述信貸客戶(hù)經(jīng)理如何以『財(cái)務(wù)顧問(wèn)』角色，嘗試循著『前期摸底-初步分析-盡職調(diào)查-信貸營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值評(píng)估-信貸需求挖掘-全面融資服務(wù)方案設(shè)計(jì)-信貸產(chǎn)品提供/定制-信貸方案設(shè)計(jì)與信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估-信貸放執(zhí)行』的邏輯流程，通過(guò)課堂案例分析與方案設(shè)計(jì)的團(tuán)隊(duì)合作與交互模式，踐行『拿得到報(bào)表-看得懂報(bào)表-用得著報(bào)表-靠得住報(bào)表-守得住客戶(hù)』的專(zhuān)業(yè)信貸營(yíng)銷(xiāo)與信貸管理理念，為學(xué)員能夠真正具備高端信貸客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、前瞻思路、系統(tǒng)理念提供某種知識(shí)與能力進(jìn)階思路，并為學(xué)員能夠最終成為合格的『財(cái)務(wù)顧問(wèn)』奠定基礎(chǔ)。
內(nèi)容：本模塊共分三講，循著由一般到特殊、由企業(yè)到項(xiàng)目的綜合信貸服務(wù)實(shí)踐邏輯，希望能夠全口徑、多維度掌握專(zhuān)業(yè)信貸服務(wù)的基本方法與操作技巧。
第十講、企業(yè)客戶(hù)綜合融資服務(wù)與定制化融資方案設(shè)計(jì)
本講以一般的制造業(yè)企業(yè)為綜合融資方案服務(wù)對(duì)象，通過(guò)選擇一個(gè)本地的中等規(guī)模制造企業(yè)（如果時(shí)間允許，可以在制造業(yè)、農(nóng)業(yè)等行業(yè)選擇數(shù)個(gè)企業(yè)）作為課堂案例，通過(guò)團(tuán)隊(duì)合作與課堂互動(dòng)，學(xué)員動(dòng)手實(shí)操，完成該案例企業(yè)的環(huán)境分析、問(wèn)題診斷、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及綜合全面融資方案設(shè)計(jì)與信貸方案設(shè)計(jì)及評(píng)審全流程操作，據(jù)此綜合應(yīng)用本系列專(zhuān)題的全部知識(shí)與技能。
10.1 案例企業(yè)商業(yè)環(huán)境與業(yè)務(wù)模式分析
10.2 案例企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表專(zhuān)項(xiàng)分析與問(wèn)題診斷
10.3 案例企業(yè)綜合評(píng)估與信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
10.4 案例企業(yè)融資需求發(fā)掘與融資方案設(shè)計(jì)
10.5 案例企業(yè)信貸申請(qǐng)報(bào)告的編撰及其審批實(shí)操
10.6 小結(jié)：案例教學(xué)課堂總結(jié)與各融資方案對(duì)比分析與優(yōu)化探討
第十一講、特殊類(lèi)別企業(yè)綜合融資服務(wù)方案設(shè)計(jì)與實(shí)施
本講將針對(duì)一些特殊類(lèi)型企業(yè)的業(yè)務(wù)模式特色和財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)特點(diǎn)專(zhuān)題介紹相應(yīng)特色性問(wèn)題診斷方法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，并在此基礎(chǔ)上探討針對(duì)性融資策略，據(jù)此探索特色行業(yè)的特色信貸服務(wù)策略。
11.1 小微企業(yè)綜合分析與融資服務(wù)策略誰(shuí)
11.2 輕資產(chǎn)類(lèi)企業(yè)特色分析、信貸風(fēng)險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品服務(wù)策略
11.3 『新三板』企業(yè)特色融資方案設(shè)計(jì)與實(shí)施
11.4 小結(jié)：特色企業(yè)與特色信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路
第十二講、項(xiàng)目融資策略設(shè)計(jì)與綜合融資方案編制技巧
本講將重點(diǎn)探討項(xiàng)目融資與項(xiàng)目貸款分析策略、融資技巧與特色化綜合金融服務(wù)策略的設(shè)計(jì)與實(shí)施問(wèn)題。由于項(xiàng)目投融資的特殊性（主要源自項(xiàng)目運(yùn)作實(shí)體的特殊性），所以使得項(xiàng)目投融資策略與融資方案設(shè)計(jì)呈現(xiàn)出不同于持續(xù)經(jīng)營(yíng)的實(shí)體企業(yè)的一些特殊風(fēng)險(xiǎn)稟賦，因此本講具有強(qiáng)烈的專(zhuān)題特色，可以單獨(dú)成章，專(zhuān)題講授。
12.1 項(xiàng)目投融資與運(yùn)作模式、交易框架及其實(shí)施：我們到底要把錢(qián)貸給誰(shuí)呀？
12.2 項(xiàng)目投資估算與財(cái)務(wù)預(yù)算：項(xiàng)目融資額是怎么算出來(lái)的？
12.3 項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)財(cái)務(wù)預(yù)算與現(xiàn)金流量測(cè)算：項(xiàng)目的投入-產(chǎn)出狀況如何？
12.4 項(xiàng)目評(píng)估與經(jīng)濟(jì)可行性論證：項(xiàng)目的投資價(jià)值究竟幾何？
12.5 項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)與金融可行性分析：我們的錢(qián)該怎么投給項(xiàng)目??？
12.6 項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)的創(chuàng)新思路：證券化與 PPP 在項(xiàng)目融資中究竟可能發(fā)揮何種作用？
12.7 項(xiàng)目貸款方案的設(shè)計(jì)與項(xiàng)目信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新：我們?nèi)绾尾拍苡行Р蹲近S金信貸機(jī)會(huì)？
12.8 幾種特色項(xiàng)目融資方案專(zhuān)題探討：BT 項(xiàng)目再融資、房地產(chǎn)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)端改革及其他
模塊五、專(zhuān)題研討篇：風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)，綜合融資
主題：本模塊屬于高級(jí)專(zhuān)題篇，主要嘗試結(jié)合目前幾個(gè)前沿專(zhuān)題領(lǐng)域與學(xué)員深入探討如何在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)、謀求信貸業(yè)務(wù)發(fā)展同時(shí)有效管控信貸風(fēng)險(xiǎn)，真正把握難得之經(jīng)濟(jì)調(diào)整轉(zhuǎn)型期中的難得的金融監(jiān)管容忍度，抓住機(jī)遇，迎擊而上，完成區(qū)域性/專(zhuān)業(yè)性銀行企業(yè)向大中型現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化的偉大蛻變，并在此過(guò)程中完成學(xué)員的『全能財(cái)務(wù)顧問(wèn)』角色轉(zhuǎn)變。
內(nèi)容：本模塊共分三講，選擇了近年來(lái)幾個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題，希望通過(guò)課堂上開(kāi)放式內(nèi)容講授和學(xué)員間交流與互動(dòng)，在深入理解了相關(guān)熱點(diǎn)專(zhuān)題基本內(nèi)行的基礎(chǔ)上，根據(jù)講師提問(wèn)式教學(xué)方式，深入探討期間的信貸專(zhuān)題問(wèn)題，達(dá)致教學(xué)相長(zhǎng)的學(xué)習(xí)目的；當(dāng)然，相關(guān)問(wèn)題如果委托機(jī)構(gòu)感興趣，我們可以在后續(xù)課程中開(kāi)辟專(zhuān)題深入探討。
第十三講、混業(yè)經(jīng)營(yíng)中的信貸客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)地位與作用分析
本講選擇目前主流的混業(yè)經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行商業(yè)模式主題，探討客戶(hù)經(jīng)理在此混業(yè)經(jīng)營(yíng)商業(yè)模式下的角色定位、工作模式及其未來(lái)事業(yè)發(fā)展空間，并初步為此向?qū)W員提供初步的知識(shí)儲(chǔ)備。
13.1 混業(yè)經(jīng)營(yíng)商業(yè)模式下信貸客戶(hù)經(jīng)理的全新角色定位：新模式下我們還能做些什么？
13.2 『大金融』背景下信貸客戶(hù)經(jīng)理『財(cái)務(wù)顧問(wèn)』角色的內(nèi)涵與工作方式：如何為信貸客戶(hù)提供全方位、寬渠道、戰(zhàn)略性定制化融資服務(wù)？
13.3 投行業(yè)務(wù)與信貸客戶(hù)經(jīng)理：我們首先需要了解目標(biāo)客戶(hù)到底要什么？
13.4 小結(jié)：基于客戶(hù)融資需求的全新信貸服務(wù)理念與執(zhí)業(yè)策略：我們不能只把自己當(dāng)做『信貸員』？
第十四講、不良資產(chǎn)處置模式設(shè)計(jì)與實(shí)施技巧
本講屬于專(zhuān)題探討，通過(guò)系統(tǒng)講授不良資產(chǎn)的成因、影響及其處置策略選擇與綜合影響，系統(tǒng)介紹積極信貸風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)與管理戰(zhàn)略下信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、管理與運(yùn)營(yíng)的基本思想，據(jù)此拓展學(xué)員的信貸營(yíng)銷(xiāo)視野。
14.1 不良資產(chǎn)的認(rèn)定與影響分析：不良資產(chǎn)到底是什么？
14.2 不良資產(chǎn)的盡職要點(diǎn)剖析：我們首先要對(duì)不良資產(chǎn)做些什么？
14.3 不良資產(chǎn)的傳統(tǒng)處置策略：我們一直以來(lái)都是怎么處置不良資產(chǎn)？
14.4 不良資產(chǎn)處置的金融創(chuàng)新：金融創(chuàng)新模式下信貸客戶(hù)經(jīng)理還能發(fā)現(xiàn)哪些信貸營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)？
第十五講、信貸金融創(chuàng)新前沿專(zhuān)題分享
本講將會(huì)將上面講授的信貸營(yíng)銷(xiāo)與分析方法應(yīng)用到幾個(gè)目前較為熱點(diǎn)的前沿問(wèn)題的分析中，學(xué)以致用的同時(shí)謀求與時(shí)俱進(jìn)，錘煉學(xué)員分析能力的同時(shí)拓展學(xué)員視野。
15.1 供應(yīng)鏈金融的融資方案設(shè)計(jì)與信貸營(yíng)銷(xiāo)技巧：供應(yīng)鏈發(fā)現(xiàn)術(shù)與供應(yīng)鏈金融發(fā)掘術(shù)
15.2 PPP 模式下商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的角色定位與應(yīng)用策略：我們?nèi)绾尾拍軈⑴c到這種游戲中來(lái)？
15.3 房地產(chǎn)金融與信貸業(yè)務(wù)：未來(lái)幾年商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)如何才能從房地產(chǎn)金融領(lǐng)域掘金？
15.4 P2P、O2O、直銷(xiāo)銀行及其他：互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信貸業(yè)務(wù)淘金術(shù)
二、提綱使用方法與培訓(xùn)時(shí)間預(yù)算
本課程提綱可以劃分為中級(jí)版和高級(jí)版兩個(gè)版本：
中級(jí)版適用于上述提綱全系列內(nèi)容，適用于對(duì)公信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在 2 年以?xún)?nèi)的信貸從業(yè)人員；
高級(jí)版可以選擇上述全部?jī)?nèi)容壓縮版（單獨(dú)成班）或者只選擇上述后三個(gè)
模塊（與中級(jí)版的混合班），適用于對(duì)公信貸業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)在 2 年以上的資深從業(yè)人員；
兩種方案下，相關(guān)培訓(xùn)時(shí)間預(yù)算安排如下：
主題時(shí)間預(yù)算
中級(jí)版
高級(jí)壓縮版
高級(jí)專(zhuān)題版
第一講
半天
半天
—
模塊一
第二講
半天
第三講
一天
半天
模塊二
第四講
一天
一天
—
第五講
第六講
第七講
一天
一天
模塊三
第八講
一天
二天
半天
第九講
二天
一天半
第十講
一天
一天
一天
模塊四
第十一講
半天
半天
第十二講
二天
二天
二天
第十三講
二天
半天
半天
模塊五
（三講內(nèi)容
第十四講
一天
一天
可選學(xué)）
第十五講
一天
一天
預(yù)算合計(jì)
14-15 天
10-12 天
10-12 天

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