《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略》

商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略
【課程大綱】
模塊一、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理（1天版）
1. 信貸業(yè)務(wù)概述與授信流程總覽：哪些基本的原則需要首先遵循的？
1.1 授信業(yè)務(wù)基本規(guī)定全解析：要做好信貸，我們首先需要掌握哪些基本原則？
1.2 授信對(duì)象基本條件解析：首先搞清楚，哪些才是我們的“菜”？
1.3 授信流程概覽：從遇見(jiàn)客戶那一刻起，我們?cè)撊绾沃鸩竭_(dá)成信貸目標(biāo)？
2. 授信業(yè)務(wù)的貸前摸底環(huán)節(jié)：我們?cè)撊绾胃闱蹇蛻羟闆r？
2.1 信貸關(guān)系建立與客戶信用等級(jí)初評(píng)：初見(jiàn)客戶，我們到底該聊點(diǎn)兒啥？
2.2 貸款申請(qǐng)與業(yè)務(wù)受理：如何拉張“單子”，讓客戶清楚需要如何配合我們做好信貸工作？
2.3 貸前調(diào)查計(jì)劃的制定與貸前調(diào)查實(shí)操技巧：從財(cái)務(wù)“硬”信息，到客戶“軟”信息，我們?cè)撊绾稳婷蹇蛻羟闆r？
2.4 授信風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估與貸前調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)：如何言之有物寫(xiě)好授信調(diào)查報(bào)告？
2.5 貸款審查與審批：“10大審批要素”指導(dǎo)我們做好信貸業(yè)務(wù)？
2.6 貸前工作小結(jié)： “標(biāo)準(zhǔn)化”和“傻瓜化”助力授信業(yè)務(wù)的效率提升！
3. 授信業(yè)務(wù)的貸中簽約環(huán)節(jié)：貸款合同該如何落地？
3.1 信貸合同的審核、簽訂及管理：一個(gè)合格的信貸合同關(guān)系該如何確立（為什么必須要“面談、面簽”）？
3.2 信貸合同相關(guān)合同體系解析：針對(duì)不同信貸類型，除了信貸合同，我們還需要跟客戶簽訂哪些合同/協(xié)議？
3.3 信貸合同體系的登記、待考證的核發(fā)及相關(guān)權(quán)證的入庫(kù)管理：簽完合同，我們還要做什么？
3.5 信貸資金的發(fā)放：客戶滿足哪些條件時(shí)，我們才能放款？
3.6 貸款支付實(shí)操要點(diǎn)：實(shí)貸實(shí)付、受托支付vs自主支付，我們?cè)撊绾未_保資金能及時(shí)準(zhǔn)確到達(dá)客戶手中？
3.7 貸款資金的監(jiān)督與管理：貸款發(fā)放過(guò)程中曾出現(xiàn)過(guò)哪些典型性問(wèn)題？
3.8 貸中工作小結(jié)：從簽約到放款，我們?cè)撊绾尾讲綖闋I(yíng)？
4. 授信業(yè)務(wù)的貸后管理環(huán)節(jié)：該如何確保信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量？
4.1 貸后管理的核心內(nèi)容與基本原則：“重貸前輕貸后”的惡果你曉得嗎？
4.2 首次貸后檢查主要工作解析：“錢到手”后的客戶行為哪些細(xì)節(jié)至關(guān)重要？
4.2 日常貸后檢查工作與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的捕捉：我們?nèi)绾尾拍茏龅椒婪队谖慈唬?br /> 4.3 貸后信貸抽查與貸后檢查督導(dǎo)工作的落實(shí)策略：如何有效防范貸后管理工作的懈?。?br /> 4.4 問(wèn)題貸款的處理與信貸制裁措施的實(shí)施：“紅燈”一亮，我們?cè)撟鲂┦裁矗?br /> 4.6 貸后檢查與管理工作的報(bào)告與持續(xù)管理：如何兢兢業(yè)業(yè)做好信貸工作？
5. 貸款的回收與處置環(huán)節(jié)：“編筐窩簍，全在收口”，一句諺語(yǔ)的魅力在哪兒？
5.1 貸款到期催收技巧：我們?cè)摵螘r(shí)以何種合適的方式通知客戶還款？
5.2 貸款收回的策略選擇與信息監(jiān)測(cè)：“細(xì)節(jié)決定成敗”在此是如何體現(xiàn)出來(lái)的？
5.3 貸款結(jié)清后續(xù)處置工作：如何做好收尾工作？
5.4 貸款的展期問(wèn)題分析與解決之道：如何才能化被動(dòng)為主動(dòng)？
5.5 貸款的逾期催收技巧及相關(guān)日常管理工作要點(diǎn)：如何有效避免“不良”的形成？
5.6 信貸檔案管理與客戶信息持續(xù)維護(hù)問(wèn)題：請(qǐng)勿束之高閣，須確保時(shí)用時(shí)新，順便教你一點(diǎn)兒數(shù)據(jù)發(fā)掘術(shù)！
5.7 貸款收尾工作小結(jié)：完滿的終點(diǎn)也是完美的新起點(diǎn)，新時(shí)代我們需要“開(kāi)疆拓土”，也需要“守株待兔”！
6. 授信業(yè)務(wù)重大風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范：有哪些經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)是我們要謹(jǐn)記的？
模塊二、授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與授信財(cái)報(bào)分析專題（1天版）
1. 風(fēng)險(xiǎn)框架戰(zhàn)略介紹：宏觀掌控報(bào)表數(shù)據(jù)，識(shí)別總體風(fēng)險(xiǎn)！
1.1財(cái)務(wù)報(bào)表映射邏輯解析：如何透過(guò)數(shù)字解讀企業(yè)？
1.2基于利潤(rùn)表看資產(chǎn)負(fù)債表觀：企業(yè)的那些業(yè)績(jī)風(fēng)險(xiǎn)（“水分”）藏在哪兒？！
1.3引申專題：2019年企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表欺詐與財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)造假技巧全揭秘
1.4宏觀與行業(yè)研究“格局”：跳出報(bào)表俯視報(bào)表方能“預(yù)見(jiàn)未來(lái)”！
2. 客戶授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：企業(yè)業(yè)績(jī)真實(shí)幾何？
2.1企業(yè)價(jià)值發(fā)掘與業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)模式解析：從效益視角切換到效率視角，你會(huì)更加切實(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)前景！
2.2杜邦分析與EVA拆解：細(xì)致入微剖解企業(yè)財(cái)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)！
2.3企業(yè)利潤(rùn)層次分解與業(yè)績(jī)風(fēng)險(xiǎn)甄別：如何只看著凈利潤(rùn)或者ROE那你就輸了！
3. 客戶運(yùn)營(yíng)診斷技術(shù)：于無(wú)聲處如何聽(tīng)到驚雷？
3.1經(jīng)營(yíng)過(guò)程與報(bào)表核心項(xiàng)目邏輯：子在“川”上說(shuō)！
3.2營(yíng)業(yè)收入分析：手把手教你如何發(fā)掘商業(yè)模式中蘊(yùn)含的戰(zhàn)略/策略風(fēng)險(xiǎn)？
3.3營(yíng)業(yè)成本分析：如何從成本結(jié)構(gòu)剖析企業(yè)未來(lái)業(yè)績(jī)風(fēng)險(xiǎn)？
3.4營(yíng)運(yùn)資本分析：穿透報(bào)表發(fā)掘企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？
3.5稅負(fù)評(píng)估專題：站在報(bào)表高度方才能夠清楚企業(yè)的綜合稅負(fù)究竟有多重！
4. 客戶現(xiàn)金流量分析：透過(guò)錢流發(fā)掘客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況！
4.1現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)解析：我們?yōu)槭裁葱枰F(xiàn)金流量表？
4.2現(xiàn)金流量表編制：教你一種全新的現(xiàn)金流量表的編制邏輯！
4.3現(xiàn)金流量表分析邏輯解析：如何圖像化解析企業(yè)財(cái)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)？
4.4估值邏輯與價(jià)值發(fā)掘：企業(yè)授信價(jià)值與授信風(fēng)險(xiǎn)如何客觀評(píng)估？
5. 授信企業(yè)稅種分析與稅負(fù)評(píng)估：2019年“減稅降負(fù)”背景下企業(yè)利潤(rùn)空間上升幾許？
5.1財(cái)稅制度與企業(yè)主要稅種概覽：變革的時(shí)代如何精細(xì)管理嬗變的稅收成本環(huán)境？
5.22019年“減稅降費(fèi)”風(fēng)暴：看看企業(yè)今年可以少交多少稅啊？
5.3企業(yè)稅負(fù)綜合評(píng)估：考慮清楚企業(yè)稅負(fù)狀況重新審視企業(yè)“現(xiàn)金流狀況”！
模塊三、授信盡職調(diào)查專題（1天版）
1. 授信盡職調(diào)查：哪些方法可以幫我們“讀懂”客戶？
1.1客戶宏觀戰(zhàn)略環(huán)境調(diào)查與解讀之道：“讀懂”大勢(shì)方可談“信貸”！
1.2客戶行業(yè)環(huán)境調(diào)查與分析技巧：不懂“行”何談貸？
1.3客戶背景調(diào)查與分析策略：一株“關(guān)系樹(shù)”看懂企業(yè)的“人”素！
1.4客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估方法：搞懂客戶何以“安身立命”？
1.5客戶管理風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析：是騾子是馬牽出來(lái)溜溜！
1.6客戶重大風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查技巧：如何發(fā)出那些“定時(shí)/非定時(shí)炸彈”？
2. 商業(yè)銀行信貸調(diào)查的交叉檢驗(yàn)技巧：財(cái)務(wù)信息vs非財(cái)務(wù)信息“看清”客戶！
2.1“聽(tīng)、看、盤(pán)”與數(shù)據(jù)信息交叉檢驗(yàn)的初始技巧：教你像CPA那樣做事兒！
2.2交叉檢驗(yàn)路徑設(shè)計(jì)及合理性分析：沿著財(cái)務(wù)憑據(jù)生成循環(huán)理清企業(yè)賬務(wù)！
2.3財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一致性檢驗(yàn)技巧及實(shí)操：如何從時(shí)間（歷史數(shù)據(jù)）、縱向（供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)）、橫向（行業(yè)數(shù)據(jù)）、內(nèi)在邏輯與常識(shí)（投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)及資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)關(guān)聯(lián)性信息）等N-維驗(yàn)證清楚企業(yè)實(shí)際情況？
2.4企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表“還原術(shù)”實(shí)操：自己動(dòng)手還原出一個(gè)“真實(shí)、合法、完整、有效”（信貸四性）的企業(yè)來(lái)！（求人不如求己：自己動(dòng)手編制出客戶三大財(cái)務(wù)報(bào)表?。?br /> 2.5小結(jié)：“走馬觀碑”看信貸——以財(cái)務(wù)盡調(diào)為基礎(chǔ)的授信調(diào)查實(shí)施技巧實(shí)操！
3. 授信評(píng)估與授信調(diào)查報(bào)告編撰實(shí)操
3.1商業(yè)銀行授信調(diào)查報(bào)告基本結(jié)構(gòu)解析：如何才能讓報(bào)告言之有物？
3.1.1授信調(diào)查與評(píng)估報(bào)告內(nèi)在邏輯解析：“胸有成竹”方才能夠言之有物！
3.1.2報(bào)告摘要內(nèi)容解析：如何才能一針見(jiàn)血看清客戶？
3.1.3授信報(bào)告主體內(nèi)容板塊解析：形式與實(shí)質(zhì)如何才能有機(jī)統(tǒng)一？
3.1.4授信報(bào)告附件解析：如何提高授信調(diào)查與報(bào)告編撰效率？
3.2 客戶信息全面解析與授信評(píng)估實(shí)操：如何評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況？
3.2.1 客戶基礎(chǔ)信息整理策略：如何全面解析客戶信息？
3.2.2 客戶信用履約評(píng)價(jià)策略及實(shí)操：如何根據(jù)客戶履約歷史鑒別客戶信用風(fēng)險(xiǎn)？
3.2.3 客戶償債能力評(píng)估策略實(shí)操：如何讓教條化的“財(cái)務(wù)指標(biāo)”變得有血有肉？
3.2.4 客戶盈利能力解析策略實(shí)操：哪個(gè)指標(biāo)能夠客觀反應(yīng)客戶“第一還款源”的可靠性？
3.2.5 客戶經(jīng)營(yíng)狀況及發(fā)展前景評(píng)估實(shí)操：如何利用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)甄別客戶運(yùn)營(yíng)狀況及發(fā)展前景？
3.2.6 客戶綜合評(píng)估策略實(shí)操：“量”、“價(jià)”、“質(zhì)”、“圈”，杜邦分析、奧曼模型、評(píng)分模型，這些夠嗎？
3.2.7 小結(jié)：客戶信用等級(jí)綜合評(píng)估實(shí)操
3.3授信調(diào)查報(bào)告編撰實(shí)操：給個(gè)客戶實(shí)際操練看看便知（具體案例貴行提供，建議典型行業(yè)各提供一個(gè)，課堂實(shí)操）！

楊會(huì)臣老師的其它課程