《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

課程名稱： 《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》
主講： 孫老師（Tony） 6-12課時(shí)
課程背景：
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，金融安全關(guān)乎國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，其重要性不言而喻。與之相對(duì)的是，金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，作為金融領(lǐng)域最重要組成部分的銀行業(yè)也是如此，自商業(yè)銀行誕生以來(lái)，各種風(fēng)險(xiǎn)便伴隨其中。作為商業(yè)銀行最常見(jiàn)、最前線的網(wǎng)點(diǎn)柜面，最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)非操作風(fēng)險(xiǎn)莫屬。作為銀行柜面服務(wù)人員，有必要系統(tǒng)地了解柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的各種引發(fā)因素以及常見(jiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)類型，做到?jīng)]事防風(fēng)險(xiǎn)，遇事化解風(fēng)險(xiǎn)。
課程收益：
通過(guò)培訓(xùn)的實(shí)施，使員工了解操作風(fēng)險(xiǎn)防范的必要性及切身相關(guān)性，掌握各類業(yè)務(wù)操作規(guī)范和法律風(fēng)險(xiǎn)的防范知識(shí)，以故事敘述的方式講述大量的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案例，使員工潛移默化地覺(jué)有自覺(jué)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。
授課方式：案例30%+視頻20% +互動(dòng)式講授50%
課程對(duì)象：商業(yè)銀行柜面服務(wù)人員
課程大綱/要點(diǎn)：
一、操作與法律風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及重要性
商業(yè)銀行常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類別
操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素
人員：如操作不規(guī)范（案例講解）、內(nèi)部欺詐
流程：如流程設(shè)計(jì)不合理、流程執(zhí)行不嚴(yán)格（案例講解）
系統(tǒng)：軟件、硬件（案例講解）、網(wǎng)絡(luò)
外部事件：外部欺詐（案例講解）、外部災(zāi)害、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全
3、柜面操作和法律風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性
二、柜面業(yè)務(wù)易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)
——研討與解答：在我們的日常工作中有哪些操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？
1、存取款業(yè)務(wù)常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
長(zhǎng)短款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理
存取款操作不規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)及管理
存取款業(yè)務(wù)操作規(guī)范
發(fā)生短款后是否可以直接沖正
2、自助設(shè)備管理
自助設(shè)備管理人員超過(guò)半年未進(jìn)行調(diào)整，或自助設(shè)備密碼未按要求定期更換
輸入密碼時(shí)，沒(méi)有回避或遮擋
吞卡管理不規(guī)范
現(xiàn)金循環(huán)機(jī)操作不規(guī)范
3、賬戶管理
監(jiān)管要求銀行加強(qiáng)賬戶管理的背景與監(jiān)管處罰案例
賬戶管理監(jiān)管制度解讀
強(qiáng)化客戶身份識(shí)別
加強(qiáng)異常開(kāi)戶行為識(shí)別
4、員工行為管理
員工參與民間融資、非法集資
員工“飛單”
員工違規(guī)代客
員工與客戶發(fā)生資金往來(lái)
員工與外部人員勾結(jié)欺詐客戶
私刻、盜用印章
離職員工與在職員工內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)
離職員工隱瞞離職身份，騙取客戶信任
重點(diǎn)關(guān)注8小時(shí)內(nèi)外員工行為的排查
柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防范（全案例講解）
1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)
在目前國(guó)家強(qiáng)力打擊電信詐騙的形勢(shì)下，商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)怎樣的法律義務(wù)？
如果客戶受到電信詐騙，通過(guò)銀行柜臺(tái)匯款成功，銀行需不需要承擔(dān)責(zé)任？
未成年人由監(jiān)護(hù)人辦理開(kāi)卡后，未成年人在柜臺(tái)從卡內(nèi)支取存款是否也需監(jiān)護(hù)人辦理？
父母離異后孩子由父親撫養(yǎng)，母親可否代理取款？
客戶持戶口簿、死亡證明是否可以到銀行查詢死亡人的存款信息？
客戶持有公證遺囑要求取款時(shí)，是否可憑公證遺囑直接辦理 ？
儲(chǔ)戶成為植物人后，其存款如何才能支取 ？
2、銀行司法協(xié)助法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分享：銀行拒不履行法定協(xié)助義務(wù)，被處以巨額罰款。
有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)戶存款，銀行是否有通知客戶的義務(wù)？
律師持法院調(diào)查令要求銀行協(xié)助查詢存款人賬戶，銀行是否有協(xié)助義務(wù)？
3、商業(yè)銀行反洗錢的法律義務(wù)
洗錢的起源與洗錢的常見(jiàn)方式
反洗錢的概念及相關(guān)法律
商業(yè)銀行反洗錢不力的處罰案例
商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)
4、其他常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于已經(jīng)質(zhì)押的存單，銀行能否開(kāi)具存款證明？
儲(chǔ)戶在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)由于地面濕滑而摔倒受傷的，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任？
儲(chǔ)戶在營(yíng)業(yè)廳排隊(duì)時(shí)被搶劫，銀行應(yīng)承擔(dān)怎樣的責(zé)任？
四、踐行合規(guī)文化，提高責(zé)任意識(shí)
打造銀行內(nèi)部合規(guī)文化
強(qiáng)化崗位管理 落實(shí)崗位責(zé)任制
開(kāi)展教育警示活動(dòng)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信
進(jìn)行員工風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力
有的放矢，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)監(jiān)督
檢查糾正到位，整改提高，重視非現(xiàn)場(chǎng)檢查
建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)到位
運(yùn)用現(xiàn)代化手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范科技化
建立應(yīng)急管理制度，防范突發(fā)事件

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