信貸風險防范與案件防控合規(guī)（個人）

  培訓講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產品設計、營銷策略、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；現任：某城商行總行小企業(yè)部副總經理兼小微企業(yè)金融中心總經理；現任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經理主持籌建 詳細>>

儀青濤
    課程咨詢電話：

信貸風險防范與案件防控合規(guī)（個人）詳細內容

信貸風險防范與案件防控合規(guī)（個人）

《信貸風險防范與案件防控合規(guī)》
講師：儀老師
[課程背景] 近年來隨著實體經濟增速地位徘徊，以及互聯網沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸三查風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。
本課程系講師多年風險管理理論研究，并在籌建并一直擔任某銀行總行小微金融專營機構負責人的崗位上對國內各類銀行小微風險管理長期跟蹤的成果。通過信貸業(yè)務全流程的梳理與分析，以及大量風險管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行信貸業(yè)務審查審批及風險管理提供有效建議。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行營銷與風險條線中高級管理、信貸客戶經理。
[課程目錄]
第一部分 信貸邏輯篇
一、信貸風險形成路徑
1.信用風險
練習1：客戶不還款的理由有哪些？
練習2：哪些失誤我們身不由己？
2.監(jiān)管風險
練習：我們?yōu)槭裁磿稿e？
二、還款意愿與還款能力
練習：怎樣判斷客戶的還款意愿？
三、陽光信貸成就你自己
1.給誰發(fā)放貸款
2.客戶使用貸款做什么
3.用什么還款
4.還不上該怎么辦
第二部分 貸前調查內容概要
一、借款人的非財務信息
1.借款人及其家庭的真實性、背景及成長經歷
2.借款人借款理由的邏輯合理性
3.借款人經營（或工作）的穩(wěn)定性
4.借款人現有負債的合理性
5.借款人還款能力和還款來源
6.借款人抗風險能力
7.借款人或其家庭成員其他經營或投資情況
8.借款人民間借貸、對外擔保情況
9.借款人或其實際控制人口碑（員工、上下游合作伙伴、臨近業(yè)戶、鄰居、管理方等）
二、借款人的財務信息
1.核實借款人資產中金額或占比較大科目的真實性
2.盡可能測算借款人及其家庭成員的真實收入
3.盡可能查詢或推算借款人及其家庭成員全部負債
4.盡可能測算或推算借款人及其家庭成員運營及家庭成本
5.測算借款人現有負債及增加本行貸款后的償債能力
6.測算借款人毛利并與經營類別相同客戶比較
7.根據財務指標推算借款人已結清負債或未到期負債真實還款來源
三、擔?；虻盅?br /> 1.擔保人的擔保意愿
2.擔保人擔保的真實目的
3.擔保人的風險（按照借款人非財務、財務調查方法）
4.擔保人與借款人的關系
5.抵押物價值
6.抵押物的變現能力推演
7.抵押物可能存在的處置瑕疵
第三部分 信貸資料收集
一、收集客戶資料的目的
二、客戶提供的風險
三、信貸資料分類
1.客戶聲明
2.確認
3.文件證明
四、格外說明的資料
1.過往/當前營業(yè)執(zhí)照
2.生意協(xié)定/合同
3.應收賬款清單
4.當前或過往租賃合同
5.會計軟件系統(tǒng)
6.供貨商
7.收入證明
第四部分 貸款人貸款貸前調查的要點
一、借款人的真實性
1.身份證明及證據有效性
2.關鍵信息甄別
3.家庭關系或社會背景的合理性
4.日常細節(jié)是否相匹配
二、借款人履歷或經歷的真實性
1.履歷或經歷證明及有效性
2.反向推論履歷或經歷變化邏輯
三、信貸需求邏輯驗證
1.貸款需求的合理理由
2.資本積累存在狀態(tài)
3.信貸需求額度的合理性
第五部分 擔保合法性與有效性審查
一、擔保的“實”與“虛”
1.對還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.擔保“不實”的表現與特征
二、不動產抵押
1.標準不動產的內涵及要素
2.不動產評估的風險控制
3.非標準不動產的風險控制
4.不能辦理抵押的房產
三、非不動產抵押
1.重視“權利”的價值
2.多個擔保人不一定有效
3.非不動產價值的判斷
第六部分 經營類個人貸款的財務分析
一、個人信貸財務分析的原則
1.盡可能
2.謹慎
3.交叉檢驗
二、收入與積累
1.客戶口述銷售收入檢驗
2.客戶財務軟件應用檢驗
3.某一財務指標反推檢驗
4.家庭成員收入檢驗
5.客戶收入與積累的合理性檢驗
三、負債檢驗
1.征信中負債時間、理由、審批狀況分析
2.供應商賒銷
3.民間借貸的蛛絲馬跡
四、現金流檢驗
1.運營成本及家庭成本推算
2.經營商品毛利推算運營成本
3.現金流檢驗
第七部分 貸后檢查的風險控制
一、貸后檢查的目的
1.確保貸款流程的合規(guī)性
2.降低貸款的信用風險
二、信貸資料的規(guī)范性
1.信貸資料真實
2.資料之間不存在邏輯瑕疵
3.信貸資料保存的順序性
三、信貸合同文本風險
1.民法典與信貸合同
2.信貸合作與消費者權益保護
四、風險化解原則
1.現金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
五、清收的TSP

 

儀青濤老師的其它課程

《小微信貸業(yè)務營銷拓展沙盤》講師：儀老師[課程背景]普惠金融是商業(yè)銀行的核心內容，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經理）能否提高。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產品設計實踐經驗

 講師：儀青濤詳情

《普惠金融信貸業(yè)務營銷策略與技能》講師：儀老師[課程背景]普惠金融是商業(yè)銀行的核心內容，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經理）能否提高。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產品設計實

 講師：儀青濤詳情

《商業(yè)銀行客群分析與營銷方法》講師：儀青濤[課程背景]面對當前的宏觀環(huán)境，商業(yè)銀行零售與對公業(yè)務營銷均出現了一定程度的困難。當然，這在一定程度上可以歸結為經濟環(huán)境及商業(yè)銀行內卷，但銀行客戶對客群的商業(yè)模式、盈利模式分析不夠，以至于喪失營銷機會，也的確較為普遍存在。本課程通過客群的分析及營銷技能的講授與情景訓練及獲客思維的提升，為商業(yè)銀行客戶經理克服當前營銷困

 講師：儀青濤詳情

《小微拓客能力提升與客戶挖潛》講師：儀老師[課程背景]普惠金融（為小微企業(yè)、個人經營者、中低收入階層提供的金融服務）是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經理）能否提

 講師：儀青濤詳情

小微信貸產品設計與落地推進講師：儀老師[課程背景]在政府及監(jiān)管部門各項政策與考核推動下，各類商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務（小微、個體經營者及農戶類）的動力加強。在考核的激勵與壓力之下，為推動業(yè)務規(guī)模及客戶數量的實質性增長，技術與方法亦是重要選項，本課程旨在提升小微產品經理批量開發(fā)與創(chuàng)新能力。[課程目標]闡釋小微產品設計邏輯；分享同業(yè)產品設計與實踐經驗；提供小微信

 講師：儀青濤詳情

《小微信貸業(yè)務外拓實戰(zhàn)能力提升》講師：儀老師[課程背景]普惠金融（為小微企業(yè)、個人經營者、中低收入階層提供的金融服務）是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經理）能否

 講師：儀青濤詳情

《小微信貸業(yè)務營銷與風險識別》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經濟增速地位徘徊，以及互聯網沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的風險點識別問題；盡職調查與隱含道德風險的問題；風險管控中后臺如何與業(yè)務一線形

 講師：儀青濤詳情

《信貸風險防范與案件防控合規(guī)》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經濟增速地位徘徊，以及互聯網沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸三查風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。本課程系講師多年風險管理理論研究，并在籌建并一直擔任某銀行總行小微金融專營機構負責人的崗

 講師：儀青濤詳情

《信貸業(yè)務風險防范與不良貸款處置》講師：儀老師[課程背景]近年來隨著實體經濟增速地位徘徊，以及互聯網沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉變等因素，導致商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行信貸風險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的風險點識別問題；盡職調查與隱含道德風險的問題；風險管控中后臺如何與業(yè)務一

 講師：儀青濤詳情

《村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務營銷與全流程風險控制》講師：儀老師[課程背景]村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務服務對象即為普惠金融客戶，而根據目前監(jiān)管考核，各類銀行均將普惠金融納入戰(zhàn)略重點。但就實踐情況看，相當一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻度偏低。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產品設計實踐經驗，在籌建且一直擔任某銀行總行小微

 講師：儀青濤詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://m.kunyu-store.cn INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網 版權所有