《新金融監(jiān)管新規(guī)解讀及合規(guī)風險防范指引》

《新金融監(jiān)管新規(guī)解讀及合規(guī)防范指引》
課程導語:
隨著我國金融業(yè)深化改革，金融產(chǎn)品的需求以及與國際連動性的提高，不僅是正在進行的資本市場健康的改革，隨著金融科技演化進步，運用ABCD發(fā)展銀行業(yè)務已是潮流趨勢，金融科技的井噴式發(fā)展，豐富了金融服務供給主體，降低企業(yè)和用戶獲得金融服務門檻，促進市場良性競爭。近期也見到了國家陸續(xù)推出更積極的財政基建政策和穩(wěn)健寬松的貨幣政策，領(lǐng)導層再三強調(diào)中國會越來越開放的同時也見到了監(jiān)管政策的從嚴整治與向國際化接軌并沒有改變。金融體系和經(jīng)濟發(fā)展具有相輔相成的密切關(guān)系，而金融監(jiān)管政策則能夠引導金融體系的發(fā)展。
在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢下，要有效防范化解金融風險是金融監(jiān)管的主要管理方向，監(jiān)管政策密集出臺，既有對多年來資金脫實向虛的糾正，也有對系統(tǒng)性金融風險的防控。2016年為加強和規(guī)范商業(yè)銀行風險管理，銀監(jiān)會借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，緊密結(jié)合我國銀行業(yè)實際，陸續(xù)制定了各類審慎監(jiān)管規(guī)則，覆蓋了資本管理、信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、并表管理等各個領(lǐng)域，初步建立起一套較為完整的風險管理規(guī)制體系。在監(jiān)管部門成功應對新冠肺炎疫情后，近期的監(jiān)管政策，以追求人民共同富裕為目標下，整治無序擴張的資本，強調(diào)統(tǒng)籌實施貨幣政策和宏觀審慎政策，繼續(xù)堅持金融分業(yè)經(jīng)營的基本格局。在商業(yè)銀行資本管理、風險管理方面，監(jiān)管部門將著力于加快資本監(jiān)管規(guī)則與國際接軌，我國加入反洗錢組織成為輪值主席國之后，與國際接軌的法令制定出臺，監(jiān)管對于銀行審慎處理客戶身份識別也加強力度。同時，在如何把控業(yè)務流程的風險與提高從業(yè)人員的道德風險意識，成為發(fā)展金融業(yè)務中不可欠缺的功課。
解析監(jiān)管處罰統(tǒng)計分析
授課大綱
熟識政策主線與金融相關(guān)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線
解讀政府工作報告與金融相關(guān)：
政府工作報告重點
強調(diào)金融科技與綠色金融
對金融體系助力發(fā)展
金融穩(wěn)定委員會重要發(fā)言 "所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管”
十四五規(guī)劃與2035年遠景目標綱要與金融相關(guān)
與金融相關(guān)指導20點
助力資本市場健康改革發(fā)展
提高直接融資特別是股權(quán)融資比重
政策指引聚焦金融監(jiān)管
頻頻出臺地產(chǎn)調(diào)控政策
加強信貸投向引導~鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科創(chuàng)領(lǐng)域規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、約束互聯(lián)網(wǎng)存款
15號文落地 抓實化解地方政府隱性債務風險工作
嚴監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售產(chǎn)品
資管新規(guī)過渡期的最后一年
4.金融創(chuàng)新牢牢守住風險底線~遏制資本無序擴張和濫用杠桿風險
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》
《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》
《關(guān)于實施金融控股公司準入管理的決定》與《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》
《防范和處置非法集資條例》正式施行
數(shù)據(jù)安全法與個人信息保護法
關(guān)注一周一次的國務院常務會議、一月一次的中央政治局會議代表著政策導向
正視金融監(jiān)管框架與發(fā)展方向~面對監(jiān)管從嚴從細與國際化接軌
治亂象、強監(jiān)管、穿透式的大金融監(jiān)管背景
開放金融市場提升監(jiān)管標準，實現(xiàn)高水平對外開放
巴塞爾協(xié)議精細MPA考核：宏觀審慎政策+微觀審慎監(jiān)管
重視反洗錢AML工作
資管業(yè)務兵家必爭走向
發(fā)展金融控股公司,強化分業(yè)經(jīng)營
打造資本市場健康牛，投行業(yè)務提升直接金融
運用行政處罰手段保障金融監(jiān)管有效開展
高壓處罰態(tài)勢不減 ~ 罰單數(shù)量上升/處罰機構(gòu)增加/罰款金額上升/處罰金融從業(yè)人員增加
重點領(lǐng)域查處市場頑疾
房地產(chǎn)行業(yè)“重監(jiān)管”~違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資
工商經(jīng)營貸
消費貸、校園貸、信用卡
同業(yè)和理財業(yè)務未穿透管理
報送監(jiān)管數(shù)據(jù)失真
嚴肅追究人員責任~追責到人、壓力傳導
依法行政，提高執(zhí)法規(guī)范化、標準化水平
落實國務院行政執(zhí)法“三項制度”要求
將金融活動全面納入執(zhí)法體系
重大聲譽風險事件→消費者權(quán)益保護
“原油寶” / “池子”
金融監(jiān)管重點趨勢
行政處罰已常態(tài)化
全球金融監(jiān)管~ALM反洗錢處罰案例
數(shù)字服務監(jiān)管成緊監(jiān)管核心議題~整治網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風險
金融監(jiān)管改革持續(xù)完善在監(jiān)管規(guī)則、法律制度~《中國人民銀行法》修訂
壟斷監(jiān)管將成為國際社會金融科技、數(shù)字服務和數(shù)字市場監(jiān)管的重要內(nèi)容
金融監(jiān)管政策主軸圍繞六個面向
金融監(jiān)管關(guān)注多層次管理主題防范業(yè)務合規(guī)風險點
解析《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》
《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》
結(jié)構(gòu)性信貸政策是主導
金融監(jiān)管背景四大主題 : 風險防控/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規(guī)劃中明確提出“規(guī)范發(fā)展消費信貸”
最受關(guān)注的政策～房地產(chǎn)領(lǐng)域
關(guān)于平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷
螞蟻集團提出了重點業(yè)務領(lǐng)域的五大整改要求
金融監(jiān)管部門約談13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè) 提七點整改要求
他山之石可以借鑒 : 美國/歐盟/英國
金融科技強監(jiān)管“強化反壟斷和防止資本無序擴張”
金融科技運用引發(fā)新型的、不確定的風險
數(shù)字金融服務互聯(lián)網(wǎng)平臺增加了中小銀行的流動性風險
大數(shù)據(jù)信貸業(yè)務的信用風險
業(yè)務模式可能加重操作風險~數(shù)據(jù)泄露、欺詐、業(yè)務中斷和網(wǎng)絡(luò)攻擊
反洗錢穿透式監(jiān)管
客戶身份識別
大額可疑資金轉(zhuǎn)付
金融監(jiān)管風險防范持續(xù)加碼 : 信貸/同業(yè)/資產(chǎn)處置/資產(chǎn)管理/現(xiàn)金管理/保險領(lǐng)域/第三方合作/反洗錢/信息科技/保險資金
解讀2020年1月發(fā)布的《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》
常發(fā)生處罰案例分類監(jiān)管趨勢
資金使用與貸款目的不符(嚴控貸后資金流向)
反洗錢/未履行客戶身份識別
員工行為操守
監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量及報送不合規(guī)虛假貿(mào)易~從融資到理財詐騙~ 廣發(fā)銀行史上最大罰單
加大金融反腐,預防重點領(lǐng)域金融違法犯罪
提高對金融消費者金融信息保護的監(jiān)管
營銷規(guī)范《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》
央行發(fā)布新的金融行業(yè)標準——《個人金融信息保護技術(shù)規(guī)范》“一法三辦法”
用戶數(shù)據(jù)獲取與使用《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》/《全國人民代表大會常務委員會關(guān)于加強網(wǎng)絡(luò)信息保護的決定》/《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個人信息保護規(guī)定》
《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》~以保護消費者合法權(quán)益為原則重要體現(xiàn)
未來監(jiān)管路徑展望: 加強資本約束，減少監(jiān)管套利，防范風險
鼓勵在客戶隱私保護前提下的數(shù)據(jù)共享
強化資本約束與控制集中度
加重嚴厲處罰避免壟斷地位
金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)性改革 借鏡國外成功案例,發(fā)展國內(nèi)監(jiān)管特色
監(jiān)管接管/開放引導整并/戰(zhàn)略投資入股
強化機構(gòu)內(nèi)控和行業(yè)自律機制建設(shè)
加強監(jiān)管和聯(lián)動協(xié)調(diào)

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