風險管理－新常態(tài)與新形勢下金融風險防范與管控

新常態(tài)與新形勢下金融風險的防范與管控
一. 課程背景
近年來，金融機構的產品虛假宣傳和違規(guī)銷售、操縱利率或匯率、偽造賬戶和違規(guī)占用處置客戶資金等不當行為亂象頻發(fā)，嚴重威脅了我國金融安全。
黨的十九大和習近平同志提出“加強對各種風險源的調查研判，提高動態(tài)監(jiān)測、實時預警能力，推進風險防控工作科學化、精細化”的風險治理要求，以金融機構不當行為風險治理作為研究對象，從源頭分析，對癥下藥、精準施策，力圖解決不當行為風險的識別難、評估難、預警難和應對難問題，以切實維護國家金融穩(wěn)定和金融消費者權益，有效防范系統(tǒng)性金融風險。
同時，近年來以互聯(lián)網、互聯(lián)網、大數據、云計算等現代科技是一把雙刃劍，它在改進和提升商業(yè)銀行等金融機構服務渠道、服務手段和提升金融服務效率的同時，為金融機構的風險防控提供了更多的手段和工具；但同時商業(yè)銀行在利用現代科技作為主驅動力賦能金融創(chuàng)新和業(yè)務發(fā)展的過程中，現代科技又可能會誘發(fā)商業(yè)銀行體系中的傳統(tǒng)金融風險發(fā)生新的變化，甚至演化為新的金融風險。
如何有效應對傳統(tǒng)金融風險和新型金融風險，是商業(yè)銀行合法合規(guī)經營、健康可持續(xù)發(fā)展和數字化轉型所面臨的重大課題和難點。
二. 課程目標
（一） 充分了解中央、人民銀行、銀保監(jiān)管會等關于防范和化解重大金融風險的方針與政策要求
（二） 提出和構建銀行等類金融機構防范與管控重大金融風險的策略
（三） 充分了解銀行等金融機構被接管的觸發(fā)條件及處置程序
（四） 展望銀行等金融機構的風險管理防范與管控發(fā)展
三. 課程要點
本課程內容將涵蓋以下要點：
現代商業(yè)銀行發(fā)展－現代商業(yè)銀行在業(yè)務領域、數據與系統(tǒng)、風險管控方面的發(fā)展及其特點。
金融科技－金融科技內涵與定義；發(fā)展階段；影響與作用力；優(yōu)點與缺點；金融科技創(chuàng)新的客觀認知；金融科技創(chuàng)新案例。
新型金融風險－新型金融風險內涵與界定；具體風險種類與風險表現；新型金融風險的演進與變化規(guī)律、特點；新型金融風險案例。
傳統(tǒng)金融風險與新型金融風險－商業(yè)銀行等金融機構的金融風險類型、成因，以及新型金融風險的成因、特征、影響及其表現等。
金融風險防范與管控－國內外銀行同業(yè)的新型金融風險管控案例剖析；新型金融風險管控體系框架；新型金融風險管控策略、管理技術與工具。
四. 課程大綱
一、 銀行與監(jiān)管新常態(tài)與新形勢
1. 金融業(yè)新常態(tài)與新形勢
新基建與金融新基建
金融科技與金融業(yè)的融合
傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網公司的競爭
2. 銀行發(fā)展之新常態(tài)與新形勢
銀行 4.0 的發(fā)展與演進
銀行業(yè)間的競合
銀行與企業(yè)間的新生態(tài)
銀行與互聯(lián)網公司間的博弈與合作
普惠金融的發(fā)展與要求
開放金融的發(fā)展與要求
3. 銀行監(jiān)管之新常態(tài)與新形勢
中央關于金融風險管控的定位
中國金融進入強監(jiān)管態(tài)勢和階段
不斷抑制下而頻發(fā)的金融風險動因
金融風險的監(jiān)管要求與規(guī)制變化
金融風險與科技監(jiān)管的應用
二、 金融風險案件與案件剖析
1. 銀行機構接管案例剖析
銀行包商銀行被接管案例之剖析
錦州銀行被接管案例之剖析
2. 保險機構接受案例剖析
安邦保險被接管案例之剖析
新華人壽等被接管案例之剖析
3. 銀行風險最新案例剖析
中國銀行原油寶事件剖析
中信銀行個人客戶信息泄露事件剖析
浦發(fā)銀行成都分行貸款事件
其他銀行典型案件/ 事件分析
金融風險分析篇
1. 傳統(tǒng)金融風險再思考
信用風險及其演變
市場風險及其演變
操作風險及其演變
流動性風險與聲譽風險
2. 新型金融風險界定-成因-演變
新型金融風險界定
新型金融風險成因
新型金融風險演進過程
3. 新型金融風險種類與具體表現
新型金融風險種類
數據風險：隱私安全風險；數據使用與分析風險；數據管理與保存風險；數據運維風險；數據與信息傳遞風險；數據融合風險；數據孤島風險；
系統(tǒng)風險：系統(tǒng)安全風險；系統(tǒng)集成風險；系統(tǒng)運營風險；
人因風險：道德風險；操作風險；
網絡風險：信息安全風險；網絡安全風險；移動互聯(lián)網風險（互聯(lián)網支付系統(tǒng)性安全問題；電子支付終端網絡安全性問題）；網絡黑客與病毒風險；
人工智能風險：應用成熟度風險；黑箱風險；
區(qū)塊鏈風險：智能合約困境風險；性能風險；安全風險；
合規(guī)與監(jiān)管風險：創(chuàng)新發(fā)展風險；監(jiān)管滯后風險；
法律風險等。
新型金融風險具體表現（針對風險種類的風險事件表現）
新型金融風險案例解析
四、 金融風險管控篇
1. 新型金融風險管控實踐
國際銀行的新型金融風險管控現狀
國內銀行的新型金融風險管控現狀
互聯(lián)網企業(yè)新型金融風險管控現狀
2. 新型金融風險管控技術發(fā)展
大數據技術的風控應用
云計算技術的風控應用
區(qū)塊鏈技術的風控應用
人工智能技術的風控應用
其他技術的風控應用
新型金融風險管控建議與措施
新型金融風險管控體系構建策略
業(yè)務系統(tǒng)視角
數據治理與安全視角
網絡管理與安全視角
人因操作視角
業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新視角
合規(guī)與金融監(jiān)管視角
金融風險及管控未來發(fā)展
金融風險的發(fā)展與未來
金融風險管控的發(fā)展與未來
五. 課程特點
一是，理論與實踐結合。將現代科技的實踐與金融理論、風險管控理論相結合；
二是，緊密貼合商業(yè)銀行。緊密結合商業(yè)銀行的業(yè)務、運營和轉型發(fā)展特點，具有很強的針對性和實踐指導性；
三是，突出風險案例解析。對國際和國內銀行同業(yè)、互聯(lián)網企業(yè)和其他類金融機構的新型金融風險案例進行深度解析。
六. 課程價值
（一）提出有效防范和化解金融風險的總體規(guī)劃和實施策略。
可以使商業(yè)銀行深刻了解到我國當前金融風險監(jiān)管要求和風控形勢，并對傳統(tǒng)金融風險和新型金融風險的特征與具體表現，并分析新型金融風險的傳導路徑。通過剖析中央和人民銀行、銀保監(jiān)會等關于金融風險的相關政策條款、制度要求，分析商業(yè)銀行應如何有效管控金融業(yè)務（資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務）、金融產品設計、金融服務、金融營銷、金融渠道和金融支付等， 提出有效防范和管控金融風險的總體規(guī)劃和實施策略。
（二）提升商業(yè)銀行整體金融風險認知與風險管控能力
通過多維視角的銀行、保險等金融機構的金融風險案件及接管案例進行深度剖析，從公司治理、企業(yè)文化、業(yè)務管理、數據管理、系統(tǒng)安全和網絡安全、系統(tǒng)運維管理、交易平臺管理、網絡管理、人員管理、銀行監(jiān)管等多維視角，為商業(yè)銀行提供有效防范新型金融風險的應對措施，從而全面提升商業(yè)銀行的金融風險管控能力。
（三）提出商業(yè)銀行金融風險治理模式建議和管控模式
了解和借鑒國內外先進同業(yè)金融機構的金融風險管控技術與手段，充分了解和借鑒國際、國內等互聯(lián)網企業(yè)、銀行同業(yè)機構、其他金融機構等在金融風險管控防范應用方面之所長，做到“知己知彼”，將金融風險管控手段有效應用于自身，實現金融風險管控的“思維創(chuàng)新”“模式創(chuàng)新”“科技創(chuàng)新”，構建適合商業(yè)銀行自身特點的金融風險治理模式和管控模式。
七. 課程時長
本課程計劃時長為 6 小時，線下或線上授課方式均可。
八. 參訓對象
本課程內容適合但不限于商業(yè)銀行等金融機構以及互聯(lián)網企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃、信息科技部門、運維部門、風險管控、內控與合規(guī)、內部審計等相關領域的各管理人員和專職人員。

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