當傳承來臨 方案課剛

當傳承來臨
企業(yè)生命視角下的企業(yè)主財富管理解析
主講：劉帥老師6-12課時
課程背景：
在中國經濟增速放緩與過去兩年金融市場波動的背景下，高凈值人群對市場的不確定性認識加深，避險情緒加強。近三十年來，中國的企業(yè)主都忙于創(chuàng)富，以企業(yè)家為主的高凈值人群逐漸意識到，財富積累到一定程度后所帶來問題相較財富積累過程中會更加棘手。從最近的私人銀行的報告中看到，眾多高凈值人士對金融機構的服務需求也逐漸從投資收益跨越到了財富保全和財富傳承。一方面，“保證財富安全”和“財富傳承”持續(xù)占據最重要的兩個財富目標；另一方面，在打破剛性兌付、多個單一資產類別出現(xiàn)虧損的市場教育下，他們深刻體會到各類資產的潛在風險，理解到投資需在風險和收益間不斷做出權衡，依賴單一熱門資產快速賺取高收益的時代已經過去，財富需要進行專業(yè)且長期的配置、積累，并進行動態(tài)調整才能保值增值。
由此，本課程從企業(yè)主思考的問題、企業(yè)主擔憂的問題為切入點，有深度的理解企業(yè)家迫切的真實的需求是財富管理從業(yè)人員必備的專業(yè)素養(yǎng)，也是綜合能力的體現(xiàn)。從業(yè)人員不僅需要通曉稅務、法律和投資的知識，還要了解企業(yè)在不同發(fā)展階段的問題及企業(yè)主在企業(yè)不同發(fā)展階段的家庭情況，并據此做出恰當財富規(guī)劃安排。
課程大綱：
第一章企業(yè)生命周期法企業(yè)家分類
1.1.企業(yè)類型的主要形式公司（股份有限公司、有限責任公司）
合伙企業(yè)（普通合伙、有限合伙）
個人獨資企業(yè)
1.2.企業(yè)類型的選擇與考量要素企業(yè)類型的選擇與考量要素
公司制與合伙制在責任承擔及稅務規(guī)劃等方面的對比
法人類別、法人地位、有限責任、出資責任、法定代表人、公司章程、股權結構、退出機制
第二章不同企業(yè)階段企業(yè)主財富管理問題與應對
2.1.創(chuàng)立企業(yè)階段企業(yè)主財富管理問題與應對公司形式
股東架構
股權比例
2.2.微型企業(yè)階段企業(yè)主財富管理問題與應對
企業(yè)存活
對企業(yè)主個人綜合能力的依賴
高壓下企業(yè)主的身體與生命風險
家庭對企業(yè)的輸血狀態(tài)
此階段企業(yè)主財務規(guī)劃要點
2.3.小型企業(yè)階段企業(yè)主財富管理問題與應對
企業(yè)發(fā)展
進人與用人（股權激勵的本質、類型、要素、架構）
運營機制（產品、運營、營銷）
現(xiàn)金流管理（應收賬款管理、投入控制與業(yè)務發(fā)展的平衡）
企業(yè)主對企業(yè)擔保
融資擔保（投資方的保護條款）
貸款擔保（金融機構貸款共簽）
企業(yè)主以企業(yè)擔保
《公司法》關于對外提供擔保的相關規(guī)定
越權擔保的相關問題
企業(yè)與家庭財務混同
賬外收入
股東借款挪用資金/職務侵占
公司資產個人化/個人資產公司化
法定代表人與自然人身份錯用
法人人格否認 —— 刺破面紗
此階段企業(yè)主財務規(guī)劃要點
2.4.一、中/大型企業(yè)階段企業(yè)主財富管理問題與應對
交接班
交班與接班（企業(yè)/財富掌控權、權利與責任）
財富代代傳承——傳統(tǒng)模型與現(xiàn)代模型
股權歸屬
獨資、控股、合股、代持
股改
由“人合”走向“資合”
資本運作
財務或戰(zhàn)略投資者引入（資本機構選擇、融資啟動時點、股權結構、一致行動人、公司治理、對賭條款）
介入資本市場（國內：主板、中小創(chuàng)、新三板、北交所，海外：紅籌架構的直接持股與VIE模式）
第三章關于傳承的認知：不同角色眼中的傳承需求3.1.金融業(yè)務機構銀行保險信托業(yè)務
3.2.財稅法律部門誰的公司？誰說的算？
合理稅務籌劃
3.3.家族資產擁有者
什么時候傳？
傳什么？
傳給誰？
怎么傳？
第四章四個企業(yè)家傳承真實故事的啟示4.1.實控人意外離世，有驚無險的非正常接班
4.2.何氏家族如何走出財富傳承的“僵局”4.3.Z氏企業(yè)因傳承引發(fā)的危機
4.4.最偏心遺囑引發(fā)的家族內斗
第五章家族財富管理12大煩惱5.1.難以言說他人代持
5.2.資產抵押無限連帶
5.3.婚姻危機離后問題
5.4.子女婚嫁財富外泄
5.5.子女不爭管理無方
5.6.健康預警家業(yè)保全
5.7.子不接班如何傳承
5.8.經濟轉型企業(yè)轉型
5.9.贈與稅遺產稅如何籌劃
5.10.海外資產如何管理
5.11.國內資產如何管理
5.12.家族慈善做與不做
第六章家族財富報告6.1.財富目標的變化
6.2.傳承方式的選擇
6.3.服務需求與傳承的準備
6.4.企業(yè)主的接受程度及服務要求
第七章當傳承遇到轉型7.1.家族企業(yè)的痛點
7.2.有錢就任性？
7.3.家族文化：家族企業(yè)的長青基石
7.4.家族信條
7.5.三個成功轉型傳承案例
李錦記富過五代
方太家族接班創(chuàng)業(yè)之路
茅忠群：接班后的管理哲學
第八章家族頂層設計8.1.決定家族未來的正確邏輯與起點
8.2.什么是當下家族企業(yè)最迫切的真實訴求
8.3.必須把握的三個家族財富管理層次
8.4.家族接班人的五門功課
第九章家族財富的破壞力9.1.任何財富都可以摧毀一個家族
9.2.家族成員財富心理學
9.3.家族要做對的事
第十章家族財富傳承工具及利弊10.1.財富管理工具之遺囑
10.2.財富管理工具之保險
10.3.財富管理工具之家族信托
第十一章家族信托功能法理與要素設計11.1.家族財富管理與傳承中的法律風險
11.2.家族信托功能
11.3.家族信托的種類
11.4.家族信托必知的三個真實故事
第十二章不同功能家族信托案例與條款設計12.1.四大案例解析家族信托功能
父母對子女婚姻財富支持
企業(yè)與家業(yè)的資產隔離
復雜婚史多子女傳承安排
保險金信托
12.2.家族信托條款設計
企業(yè)主
全職太太
再婚人士
第十三章家族財富傳承五步工作法
13.1.家族盤點
13.2.提煉精神財富
13.3.制定家規(guī)
13.4.設立家族信托
13.5.在實踐中不斷調整

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