《金融資產(chǎn)分類、資產(chǎn)管理新規(guī)下的商業(yè)銀行授信審批策略》
《金融資產(chǎn)分類、資產(chǎn)管理新規(guī)下的商業(yè)銀行授信審批策略》詳細(xì)內(nèi)容
《金融資產(chǎn)分類、資產(chǎn)管理新規(guī)下的商業(yè)銀行授信審批策略》
課程名稱：《金融資產(chǎn)分類、資產(chǎn)管理新規(guī)下的商業(yè)銀行授信審批策略》
——羅薇6課時(shí)
一、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》的挑戰(zhàn)與變革
明確分類資產(chǎn)范圍
增設(shè)風(fēng)險(xiǎn)分類獨(dú)立性原則
對五級分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整
提出了以評估債務(wù)人履約能力為中心的風(fēng)險(xiǎn)分類理念
對個(gè)人貸款等零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行區(qū)別對待
增設(shè)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)評級上調(diào)制度
建立重組資產(chǎn)分類制度
設(shè)置合理的過渡期，提出差異化的實(shí)施安排
二、《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法》帶來的挑戰(zhàn)與變革
1、差異化監(jiān)管，分檔制定監(jiān)管規(guī)則
第一檔銀行
第二檔銀行
第三檔銀行
2、對公信貸，鼓勵優(yōu)質(zhì)大型與中小企業(yè)投放，約束房企開發(fā)與項(xiàng)目貸款
3、零售信貸，消費(fèi)經(jīng)營貸權(quán)重穩(wěn)定，鼓勵優(yōu)質(zhì)信用卡業(yè)務(wù)增長
4、第一支柱信用和操作風(fēng)險(xiǎn)的差異化監(jiān)管的分檔指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是“調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額”
5、第二支柱變化不大，第三支柱披露要求大幅提升
6、權(quán)重法銀行資本計(jì)量總體平穩(wěn)但結(jié)構(gòu)變化很大
7、內(nèi)評法銀行資本節(jié)省程度持續(xù)提升
8、房地產(chǎn)敞口資本要求有升有降
9、金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整同時(shí)影響資產(chǎn)和負(fù)債
10、資管產(chǎn)品和資產(chǎn)證券化能否穿透管理的資本計(jì)量差異很大
11、一般公司敞口的細(xì)分有利于資本節(jié)省
12、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管和業(yè)務(wù)概念的重新梳理
13、表外業(yè)務(wù)的調(diào)整影響不容忽視
三、資本新規(guī)下銀行授信審批流程及策略
1、客戶基本信息分析
2、經(jīng)營管理分析
3、貸款項(xiàng)目評估
4、擔(dān)保措施調(diào)查
5、授信方案制定
6、合同與放款
四、資本新規(guī)對房地產(chǎn)貸款的影響與審批策略
新規(guī)對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的影響
存量業(yè)務(wù)方面
新增業(yè)務(wù)方面
新規(guī)對房地產(chǎn)抵押貸款的影響
1）個(gè)人住房抵押貸款RWA影響分析
2）對公房抵貸RWA影響分析
3）個(gè)人房抵貸RWA影響分析
4）房地產(chǎn)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)暴露設(shè)置的影響
5）居住用和商用房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露設(shè)置的影響
3、房地產(chǎn)貸款審查要點(diǎn)
1）房地產(chǎn)開發(fā)貸款審查要點(diǎn)
2）房地產(chǎn)抵押貸款審查要點(diǎn)
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