某某農(nóng)商銀行普惠金融業(yè)務(wù)項目計劃書

某某農(nóng)商銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展 項目計劃書
目   錄
一、文檔目的 

二、項目背景

三、項目目標(biāo)

 1、培養(yǎng)核心客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)團(tuán)隊

2、實施小微貸體系模式化管理

3、建立小微貸事業(yè)部運營機(jī)制

4、帶動全行信貸條線業(yè)務(wù)發(fā)展

四、 項目實施概述

1、 項目概述

2、 項目組織結(jié)構(gòu)

3、 項目實施階段及費用

五、 項目實施模塊

（一）咨詢導(dǎo)入階段工作模塊內(nèi)容

1、市場調(diào)研模塊 

2、人員培養(yǎng)模塊

3、團(tuán)隊建設(shè)模塊

4、體系建設(shè)模塊

（二） 咨詢運營階段工作模塊內(nèi)容

1、部門內(nèi)部加強化管理

2、固化信貸流程標(biāo)準(zhǔn)化

3、鞏固業(yè)務(wù)及團(tuán)隊管理 

4、深化全面性培養(yǎng)體系

5、定期+專題培訓(xùn)工作

6、培育小微貸專屬文化

附件：項目開展前三月工作計劃表
一、文檔目的
本文檔適用于******普惠金融業(yè)務(wù)技術(shù)咨詢服務(wù)項目。
二、項目背景
三、項目目標(biāo)
1 、培養(yǎng)核心客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)團(tuán)隊
完成某某農(nóng)商銀行微貸中心業(yè)務(wù)團(tuán)隊人員培養(yǎng)工作，培養(yǎng)出符合某某農(nóng)商
銀行自身特色成熟客戶經(jīng)理，確保人員崗位、權(quán)限、責(zé)任的合理化；
2 、實施小微貸體系模式化管理
全面落地小微貸技術(shù)體系建設(shè)，打造全新的微貸業(yè)務(wù)流程體系，根據(jù)當(dāng)?shù)?市場情況開發(fā)小微貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，優(yōu)化行內(nèi)現(xiàn)有貸款產(chǎn)品體系，同時結(jié)合信貸業(yè)
務(wù)產(chǎn)品建立完善的風(fēng)控體系，建立并實施小微貸體系化管理；
3 、建立小微貸事業(yè)部運營機(jī)制
專業(yè)微貸業(yè)務(wù)運營隊伍的快速搭建，可以根據(jù)項目落地效果及某某農(nóng)商銀 行客戶經(jīng)理招聘規(guī)劃，以事業(yè)部制的方式搭建微貸團(tuán)隊并開展小微貸綜合信貸
業(yè)務(wù)；
4 、帶動全行信貸條線業(yè)務(wù)發(fā)展
在以落地小微貸體系化建設(shè)的同時，根據(jù)全行信貸任務(wù)發(fā)展規(guī)劃，將小微 貸體系化建設(shè)落地全行信貸業(yè)務(wù)條線，能夠更好的提高某某農(nóng)商銀行信貸條線
業(yè)務(wù)能力服務(wù)水平。
四、項目實施概述
1、項目概述
某某向某某農(nóng)商銀行派駐項目組，開展客戶經(jīng)理團(tuán)隊招聘、培訓(xùn)及培養(yǎng)工 作；新型團(tuán)隊信貸技術(shù)培訓(xùn)及信貸技能知識轉(zhuǎn)移；部門全業(yè)務(wù)流程帶教工作； 小微貸業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)等工作，科學(xué)化的將小微貸業(yè)務(wù)發(fā)展模式落地于某某
農(nóng)商銀行。
某某提供的咨詢服務(wù)將由某某咨詢顧問負(fù)責(zé)執(zhí)行。某某項目組工作不僅于 完成以上四個方面工作目標(biāo)，還將與銀行客戶的管理層、業(yè)務(wù)主管和支行開展 全面的合作，提升某某農(nóng)商銀行整體信貸業(yè)務(wù)能力，增強全行客戶經(jīng)理綜合信
貸業(yè)務(wù)水平。
2、項目組織結(jié)構(gòu)
3、項目實施階段及費用
項目實施分為兩個階段：咨詢導(dǎo)入階段服務(wù)及咨詢運營階段服務(wù)，項目總
服務(wù)費用為萬元。
項目階段
服務(wù)人員
服務(wù)周期
服務(wù)費用
服務(wù)概述
咨詢服務(wù)
項目總監(jiān)（1 名）
（不定期駐場）
+
項目經(jīng)理（2 名）
（常駐現(xiàn)場）
1 、 內(nèi)生造血體系打造：
. 專營客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)；
. 信貸業(yè)務(wù)全流程跟學(xué)帶教；
. 部門機(jī)制體制全面落地等。
2 、標(biāo)桿示范部門塑造：
. 樹立標(biāo)桿示范部門帶動全行信 貸業(yè)務(wù)發(fā)展；
. 以標(biāo)桿支行打造全面樹立信貸 理念及信貸文化等。
3 、全行信貸業(yè)務(wù)提升：
. 協(xié)助建設(shè)支行信貸經(jīng)營管理模 式；
. 開展全行客戶經(jīng)理培養(yǎng)體系工 作；
. 帶動全行信貸業(yè)務(wù) 良性發(fā)展 等。
合計咨詢服務(wù)費用為人民幣
五、項目實施模塊
為保證項目實施能夠順利進(jìn)行，某某農(nóng)商銀行與某某組建小微貸業(yè)務(wù)項目 組，項目實施前期由某某派駐項目顧問進(jìn)行全程指導(dǎo)，在省社及全行制度體系 下，設(shè)立內(nèi)部內(nèi)審權(quán)限，實施小微貸內(nèi)部績效考核機(jī)制。從服務(wù)項目開始部門 會將階段性工作匯報給小微貸業(yè)務(wù)項目組，重大決策及人員變動需要由小微貸 業(yè)務(wù)項目組批準(zhǔn)方可實施。某某提供的咨詢項目包括如下兩個階段具體服務(wù)內(nèi)
容：
（一）咨詢導(dǎo)入階段工作模塊內(nèi)容
咨詢導(dǎo)入階段主要工作：深度開展市場調(diào)研，組織實施小微貸客戶經(jīng)理招 聘及培訓(xùn)培養(yǎng)，落地開展小微貸團(tuán)隊建設(shè)，全面搭建確立小微貸綜合體系機(jī)制
等。主要工作內(nèi)容包括但不限于以下幾個方面：
1 、市場調(diào)研模塊
（1）確定調(diào)研對象范圍
梳理潛在客群及競爭同業(yè)調(diào)研對象，確保調(diào)研對象能夠全面、科學(xué)、準(zhǔn)確
地映射本地市場需求特征。
（2）基于小微信貸產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研
在項目目標(biāo)指導(dǎo)下，基于小微貸業(yè)務(wù)貸款產(chǎn)品要素，設(shè)計調(diào)研內(nèi)容、制定
調(diào)研問卷、確立調(diào)研方法。
（3）基于目標(biāo)客戶群體的系統(tǒng)調(diào)研
. 商圈、園區(qū)、商業(yè)街、特色行業(yè)商戶陌拜調(diào)研；
. 本地國企、事業(yè)單位、大型企業(yè)對接訪談?wù){(diào)研；
. 典型客戶群體訪談?wù){(diào)研，獲取各個客群差異化特征等內(nèi)容。
2 、人員培養(yǎng)模塊
（1）人員招聘
. 根據(jù)項目業(yè)務(wù)規(guī)劃，項目前期基礎(chǔ)團(tuán)隊規(guī)模，確定并招聘 10- 15 名
小微貸客戶經(jīng)理，組建小微貸客戶經(jīng)理團(tuán)隊；
. 項目合作雙方充分溝通，項目經(jīng)理及項目組充分發(fā)揮專業(yè)性，招聘 實施前期明確項目組招聘工作主導(dǎo)地位，同時明確行方協(xié)同及監(jiān)查職責(zé)。項目 經(jīng)理堅持原則，定崗定人遵循業(yè)務(wù)用人標(biāo)準(zhǔn)，確保人員招聘獨立性、客觀性、
真實性；
. 人員招聘筆試、面試側(cè)重對應(yīng)試人員溝通表達(dá)能力、邏輯思維能力、 分析計算能力、團(tuán)隊協(xié)作能力、吃苦耐勞精神及思想道德素養(yǎng)等方面的考察評
估，不簡單以學(xué)歷、專業(yè)等指標(biāo)而論，挖掘最適合小微貸客戶經(jīng)理崗位人選；
. 人員招聘面試可組織行方領(lǐng)導(dǎo)層或人力資源部負(fù)責(zé)人旁聽，在以項 目組主導(dǎo)為前提下充分結(jié)合行方意見及用人需求、標(biāo)準(zhǔn)全面遴選人才，促進(jìn)雙
方最終招聘意見結(jié)果一致性；
. 人員招聘最終建議錄用名單可結(jié)合實際情況適當(dāng)高于擬錄用人員數(shù) 量，為后續(xù)人員培訓(xùn)及考核淘汰打好前提基礎(chǔ)，創(chuàng)造后續(xù)“優(yōu)中選優(yōu) ”良好條
件，避免出現(xiàn)理論培訓(xùn)結(jié)束人員不足或過少情況。
（2）人員培訓(xùn)
. 技術(shù)理論知識培訓(xùn)
技術(shù)理論知識培訓(xùn)采取封閉式脫產(chǎn)方式。通過某某開發(fā)的涵蓋公共基礎(chǔ)、 小微貸技術(shù)、營銷管理、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理等模塊，包括《營銷策略》 、 《目標(biāo)客戶解讀》、《財務(wù)三表分析》、《交叉檢驗》、《貸款調(diào)查準(zhǔn)備與實 施》及《貸審會》等在內(nèi)的一系列專業(yè)課程，將小微貸信貸綜合技術(shù)進(jìn)行項目
導(dǎo)入，并通過封閉式集中培訓(xùn)實現(xiàn)小微貸信貸技術(shù)知識向客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)移。
. 專項技能模擬培訓(xùn)
技術(shù)理論知識集中培訓(xùn)過程中，針對市場營銷、貸款調(diào)查、貸款審批等信 貸專項技能輔助開展模擬演練，促進(jìn)客戶經(jīng)理在理論培訓(xùn)過程中付諸實踐學(xué)習(xí)
和應(yīng)用。
. 綜合業(yè)務(wù)實操培訓(xùn)
在人員培訓(xùn)階段，技術(shù)理論知識培訓(xùn)完成后隨著小微貸業(yè)務(wù)的逐步實施， 全面銜接開展客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)技能實操帶教培訓(xùn)，通過“看學(xué) ”、“參與 ”、
“獨做 ”幾個階段，快速提升客戶經(jīng)理小微貸業(yè)務(wù)全流程落地實操能力。
（3）人員評估
. 理論培訓(xùn)結(jié)束建議組織實施一次“末位淘汰 ”制綜合評估，詳細(xì)了 解、掌握每位學(xué)員綜合情況，并通過淘汰政策從項目初期強化、夯實客戶經(jīng)理
危機(jī)意識、競爭意識；
. 咨詢導(dǎo)入階段實操培訓(xùn)完畢，組織對客戶經(jīng)理開展實操培訓(xùn)評估。 同時，結(jié)合前期集中理論培訓(xùn)工作，對客戶經(jīng)理進(jìn)行階段性綜合評估，深度了
解每名客戶經(jīng)理實際情況，并制定每人后續(xù)帶教重點培養(yǎng)計劃；
. 業(yè)務(wù)實施開展過程中按月定期組織開展客戶經(jīng)理月度評估，及時發(fā) 現(xiàn)客戶經(jīng)理個人成長過程中的問題及不足，通過評估溝通談話及專項帶教等形
式快速促進(jìn)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)及業(yè)務(wù)技能同步提升。
3 、團(tuán)隊建設(shè)模塊
（1）組織架構(gòu)建設(shè)
根據(jù)小微貸業(yè)務(wù)實施發(fā)展規(guī)劃，確定小微貸業(yè)務(wù)部門各崗位職責(zé)，為業(yè)務(wù)
前期落地實施及后期長遠(yuǎn)發(fā)展夯實組織基礎(chǔ)。
（2）專崗人員培養(yǎng)
根據(jù)理論培訓(xùn)評估及實操培訓(xùn)評估結(jié)論，優(yōu)化小微貸團(tuán)隊崗位人員配置。 結(jié)合理論知識培訓(xùn)及業(yè)務(wù)實操培訓(xùn)人員表現(xiàn)，遴選儲備小微貸團(tuán)隊內(nèi)訓(xùn)師等專
項崗位人員培養(yǎng)對象，逐步健全小微貸團(tuán)隊組織架構(gòu)及崗位配置。
（3）人員梯隊建設(shè)
通過小微貸團(tuán)隊《小微貸客戶經(jīng)理管理辦法》等制度制定及落地建立小微 貸客戶經(jīng)理層級管理機(jī)制，按照見習(xí)、初級、中級、高級對客戶經(jīng)理進(jìn)行層級 劃分，充分打通客戶經(jīng)理晉升通道，結(jié)合雙向激勵機(jī)制確保客戶經(jīng)理長期能力
勝任。
4 、體系建設(shè)模塊
（1）產(chǎn)品體系建設(shè)
. 現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)化：結(jié)合前期行內(nèi)盡職調(diào)查，針對現(xiàn)有貸款產(chǎn)品從準(zhǔn)入 條件、擔(dān)保方式、風(fēng)控要點等方面進(jìn)行系統(tǒng)梳理與優(yōu)化，整體提升現(xiàn)有貸款產(chǎn)
品綜合競爭力；
. 新型產(chǎn)品開發(fā)：根據(jù)市場調(diào)研綜合信息，針對現(xiàn)有貸款產(chǎn)品無法有 效覆蓋的潛在客群，結(jié)合省社系統(tǒng)體系機(jī)制開發(fā)設(shè)計新型貸款產(chǎn)品，整體從經(jīng) 營貸、消費貸兩個維度補充完善綜合產(chǎn)品體系，同時從線上類、線下類兩個方 向進(jìn)行產(chǎn)品體系打造，逐步建立覆蓋全類客群、線下專項技術(shù)支撐和線上科技
有效助力的綜合貸款產(chǎn)品體系；
. 特色產(chǎn)品打造：結(jié)合本地市場特色行業(yè)、特色客群差異化融資需求， 開發(fā)設(shè)計特色類貸款產(chǎn)品，一方面通過批量拓客、規(guī)模實施發(fā)展業(yè)務(wù)，另一方
面助力于產(chǎn)品體系建設(shè)過程中的品牌打造。
（2）營銷體系建設(shè)
. 網(wǎng)格化營銷：建立客戶經(jīng)理網(wǎng)格化營銷機(jī)制，通過客戶經(jīng)理陌拜推 廣逐步實現(xiàn)市場區(qū)域全面覆蓋?？蛻艚?jīng)理專人片區(qū)管理，針對轄內(nèi)客群開展持
續(xù)跟進(jìn)營銷及綜合金融服務(wù)維護(hù)，確保營銷工作及意向客戶業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化成效；
. 渠道化營銷：小微貸業(yè)務(wù)拓展除采取網(wǎng)格化陌拜營銷模式外，可充 分利用本地專業(yè)市場、商會組織、政府機(jī)構(gòu)等合作開展渠道化營銷。通過已有 公司授信的專業(yè)市場與企業(yè)進(jìn)行上下游和市場內(nèi)商戶的批量開發(fā)等,后期產(chǎn)品成
熟后再向未有授信合作的核心客戶進(jìn)行模式復(fù)制；
. 線上化營銷：輔助線下建立線上營銷推廣機(jī)制。利用省社線上產(chǎn)品 獲客端口進(jìn)行線上全面營銷推廣，同時通過自媒體媒介打造客戶經(jīng)理個人專屬
線上獲客渠道，不斷提高營銷獲客便捷性及客戶融資體驗；
. 聯(lián)動式營銷：以小微貸專營部門及團(tuán)隊為中心，建立全行聯(lián)動營銷
機(jī)制，同步向支行網(wǎng)點傳導(dǎo)復(fù)制小微貸營銷、調(diào)查及風(fēng)控等標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)驗。
（3）流程體系建設(shè)
. 通過對全行制度文件梳理，在不脫離全行制度監(jiān)管條件下，建立內(nèi)
部獨立的營銷流程、調(diào)查流程、審查審批流程等體系；
. 拆分業(yè)務(wù)流程節(jié)點，明確業(yè)務(wù)責(zé)任崗位，細(xì)化業(yè)務(wù)操作要點，制定 風(fēng)險提示要點。從客戶申請貸款開始，做好信貸業(yè)務(wù)流程各個階段標(biāo)準(zhǔn)化動作 點，比如，客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、客戶經(jīng)理調(diào)查內(nèi)容、客戶財務(wù)信息分析、交叉檢驗
技術(shù)應(yīng)用、合同檔案規(guī)范整理（具體如《小微貸業(yè)務(wù)檔案實施細(xì)則》）等內(nèi)容；
. 在流程系統(tǒng)建設(shè)上面會從每個步驟嚴(yán)格要求客戶經(jīng)理動作點，并形 成相關(guān)制度作為規(guī)范要點，具體如《小微貸業(yè)務(wù)授信操作流程》。通過合理合 規(guī)的流程體系建設(shè)，能夠讓客戶經(jīng)理養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，防控好客戶潛在風(fēng)
險，從而提升業(yè)務(wù)整體效率。
（4）風(fēng)控體系建設(shè)
采用國內(nèi)先進(jìn)的小微貸業(yè)務(wù)風(fēng)控體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，針對某某農(nóng)商銀行進(jìn)行本 地化落地實施，在全行制度框架下通過《小微貸業(yè)務(wù)管理辦法》、《小微貸風(fēng)
險管理辦法》等制度督導(dǎo)業(yè)務(wù)規(guī)范開展。
. 貸前營銷風(fēng)控：從業(yè)務(wù)前端精準(zhǔn)做好市場定位及目標(biāo)客群定位。同 時，根據(jù)客群定位及準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，前端做好產(chǎn)品風(fēng)控管理并嚴(yán)格做好客戶進(jìn)件控
制篩選；
. 貸前調(diào)查風(fēng)控：運用基于現(xiàn)金流的信貸分析技術(shù)，采用“雙人 ”實 地調(diào)查方式，并通過交叉檢驗技術(shù)對目標(biāo)客戶的還款能力及還款意愿做出準(zhǔn)確
的評估，擺脫傳統(tǒng)銀行信貸技術(shù)對第二還款來源（抵押物、保證人等）的依賴；
. 貸中審批風(fēng)控：配套《小微貸審批授權(quán)及貸審會管理辦法》，建立
內(nèi)部貸審會機(jī)制并與全行信貸流程相結(jié)合，對客戶及客戶經(jīng)理實施雙重監(jiān)控，
達(dá)到更好防控客戶風(fēng)險的同時更有效防范客戶經(jīng)理道德風(fēng)險，通過流程體系建 設(shè)降低客戶經(jīng)理操作風(fēng)險（配套《小微貸客戶經(jīng)理盡職實施細(xì)則》、《小微貸
業(yè)務(wù)問責(zé)管理辦法》等制度）；
. 貸后管理風(fēng)控：制定《小微貸貸后管理辦法》，加強貸后管理及逾 期清收管理，通過對客戶貸款目的、生意/工作及家庭情況等的綜合密切監(jiān)控， 提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取有效防控及針對性解決措施。同時，實施存量客戶分
層管理，分類把控貸后風(fēng)險。
（5）管理體系建設(shè)
A 、協(xié)同管理機(jī)制
行方部門負(fù)責(zé)人與顧問團(tuán)隊統(tǒng)一思想、形成管理合力。在具體管理實施層 面，部門負(fù)責(zé)人與顧問團(tuán)隊雙方之間要堅持統(tǒng)一思想、形成“智囊支持 ”+“有
效落地 ”管理合力。
B 、團(tuán)隊綜合管理
. 會議機(jī)制管理：根據(jù)統(tǒng)一認(rèn)識、整齊步伐、提高工作效率并有效推 動工作的目標(biāo)設(shè)定晨會、早會、夕會會議，利用會議形式來溝通信息，有效安 排、協(xié)調(diào)并落實團(tuán)隊各項工作。部門內(nèi)部建立周、月度團(tuán)隊會機(jī)制，系統(tǒng)總結(jié) 周、月度工作，并制定部門、小組及個人新一周、月度主要工作計劃，通過周、
月節(jié)點控制實施完成；
. 人員激勵管理：制定《小微貸業(yè)務(wù)績效薪酬管理辦法》，推行獨立 化、適用性績效薪酬管理策略，通過績效“指揮棒 ”激勵人員動能。同時，結(jié) 合使用處罰反向管理措施。從業(yè)務(wù)實施流程、操作管理注意事項及其他管理層 面制定全面處罰管理細(xì)則，通過反向處罰措施約束、規(guī)范部門人員并強化綜合
管理；
. 團(tuán)隊人員管理：建立人員日常管理及行為規(guī)范制度，具體如《小微
1
貸客戶經(jīng)理日常管理及行為規(guī)范》等，不斷提升業(yè)務(wù)團(tuán)隊整體精神面貌，加強 部門整體時間管理成效；打通客戶經(jīng)理晉升通道，同時建立客戶經(jīng)理淘汰退出
機(jī)制，實現(xiàn)客戶經(jīng)理人員流動性，確?？蛻艚?jīng)理團(tuán)隊整體競爭力及持久戰(zhàn)斗力。
C 、業(yè)務(wù)實施管理
通過對個人、小組、部門、市場、同業(yè)等各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及信息統(tǒng)計及管理， 適時開展數(shù)據(jù)信息分析并實時調(diào)整、完善業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展策略，另通過流程節(jié)點
控制確保風(fēng)險可控、效率提升來有效實現(xiàn)流程監(jiān)督管理。
（二）咨詢運營階段工作模塊內(nèi)容
咨詢運營階段主要工作：固化咨詢導(dǎo)入階段所有工作內(nèi)容，信貸流程標(biāo)準(zhǔn) 化穩(wěn)固建立，同時建立起完善的客戶經(jīng)理營銷體系，完成小微貸業(yè)務(wù)部門的正 常、高效運轉(zhuǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)實現(xiàn)全行小微貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展及規(guī)模提升。主要工作
內(nèi)容包括但不限于以下幾個方面：
1 、部門內(nèi)部加強化管理
項目組根據(jù)前期理論培訓(xùn)及評估情況，選出合適的客戶經(jīng)理主管+客戶經(jīng)理 組員，并明確各工作崗位職責(zé)，做到適度管理權(quán)限下放同時建立明確的追責(zé)體 系，做到獎有所屬、罰有所依，為部門之后的任務(wù)目標(biāo)下放及日常高效管理打
下堅實基礎(chǔ)。
2 、固化信貸流程標(biāo)準(zhǔn)化
項目組在業(yè)務(wù)初期采取座談會的形式，聯(lián)合信貸條線工作人員，對信貸流
程各環(huán)節(jié)進(jìn)行明確的工作內(nèi)容劃分，并在后期業(yè)務(wù)過程中不斷溝通及調(diào)整，最 終確定各流程中相應(yīng)工作職責(zé)，實現(xiàn)信貸流程標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)模式，提高業(yè)務(wù)處理
效率。
3 、鞏固業(yè)務(wù)及團(tuán)隊管理
. 強化內(nèi)部管理制度，有效安排工作，監(jiān)督工作完成情況；
. 設(shè)定內(nèi)部座談會、個人面談會等形式，及時掌握客戶經(jīng)理思想動態(tài)，
統(tǒng)一部門聲音；
. 組建周例會、月度例會等形式，傳達(dá)工作目標(biāo)，安排工作計劃，監(jiān)
督業(yè)務(wù)進(jìn)展；
. 采取周報、月報形式，及時匯報部門發(fā)展情況；
. 撰寫美文美篇，宣揚部門優(yōu)秀作業(yè)，最終形成完整的部門日常工作
監(jiān)督及管理體系；
. 采用適合部門的《營銷管理臺賬》、《客戶管理臺賬》、《日常監(jiān) 控表》等管理工具，完成對客戶經(jīng)理日常工作的全流程管理和作業(yè)效率監(jiān)控工
作。
4 、深化全面性培養(yǎng)體系
. 制定完善的客戶經(jīng)理晉升、退出機(jī)制，保持客戶經(jīng)理團(tuán)隊的流動性；
. 完善獎懲機(jī)制，并對客戶經(jīng)理進(jìn)行分層考核，多維度評估客戶經(jīng)理，
做到側(cè)面引導(dǎo)、正向激勵；
. 項目組采取“手把手 ”教的形式對每一個客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)跟蹤指
導(dǎo)，同時形成老帶新的“傳幫帶 ”體系；
. 項目組結(jié)合小微貸部門人員同步帶教支行網(wǎng)點信貸條線人員，建立 全行客戶經(jīng)理定期集中培訓(xùn)+業(yè)務(wù)實操輔導(dǎo)機(jī)制，有序推進(jìn)實現(xiàn)小微貸模式在全
行落地；
. 采取“ 內(nèi)訓(xùn)師 ”選拔計劃，項目組跟進(jìn)指導(dǎo)培養(yǎng)，保證項目結(jié)束后，
部門技術(shù)培訓(xùn)可復(fù)制，可遺傳。
5 、定期+專題培訓(xùn)工作
. 根據(jù)總行的信貸制度、行業(yè)政策、部門規(guī)章制度等，項目組設(shè)定各
時間節(jié)點進(jìn)行不限于以上培訓(xùn)內(nèi)容的定期培訓(xùn)，適時調(diào)整課件內(nèi)容；
. 采取專題培訓(xùn)形式，項目組日常工作帶教，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理整體出現(xiàn)
薄弱環(huán)節(jié)后，根據(jù)實際情況適時制定相應(yīng)專題培訓(xùn)課件，進(jìn)行業(yè)務(wù)強化培訓(xùn)。
6 、培育小微貸專屬文化
結(jié)合某某農(nóng)商銀行企業(yè)文化內(nèi)容，著力培育小微貸業(yè)務(wù)及團(tuán)隊特色專屬文 化，積淀、形成包括“積極拼搏 ”、“奮勇爭先 ”、“幫扶成長 ”、“風(fēng)險引 領(lǐng) ”、“注重客戶體驗 ”、“效率保障 ”、“ 陽光信貸 ”等在內(nèi)的小微貸文化
內(nèi)涵，增強員工的歸屬感和認(rèn)同感。具體如：
. 以月為單位采取小組業(yè)績上墻、個人業(yè)績上墻、優(yōu)秀個人上墻并實
物表彰的形式，增加小微貸團(tuán)隊內(nèi)部競爭性文化；
. 組織多種團(tuán)隊建設(shè)，項目管理組根據(jù)員工階段精神狀態(tài)，適時開展 包括但不限于團(tuán)隊聚餐、戶外競賽、才藝比賽等形式的各類活動以活躍團(tuán)隊氛
圍、增加凝聚力；
. 以小微貸標(biāo)桿部門為支點向全行進(jìn)行推廣，最終積極面向市場進(jìn)行
推廣、宣導(dǎo)，提升小微貸部門及全行的品牌文化價值及吸引力等。
附：項目開展前三個月工作計劃表
（根據(jù)實際工作內(nèi)容可調(diào)整）
序號
工作內(nèi)容
第一個月
第二個月
第三個月
階段性工作
1
周
2
周
3
周
4
周
5
周
6
周
7
周
8
周
9-12
周
0
明確項目需求，簽署項目協(xié)議
1
召開項目啟動會，人員進(jìn)場
2
項目調(diào)研
同業(yè)產(chǎn)品市場調(diào)研
目標(biāo)客戶群體市場調(diào)研
3
小微貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)階段
確認(rèn)小微貸業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)及階段性 目標(biāo)
規(guī)劃小微貸部門組織架構(gòu)、明確崗 位及職責(zé)分工
確定小微貸業(yè)務(wù)管理辦法和操作流 程、指引的主要內(nèi)容
設(shè)計完善貸款流程和審批體系
新型小微貸產(chǎn)品設(shè)計
設(shè)計小微貸業(yè)務(wù)人員薪酬考核體系
制定市場營銷策略
形成小微貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法
設(shè)計操作指引，問責(zé)辦法
形成管理辦法系列文檔、及操作手 冊試行版
完成業(yè)務(wù)文檔表格模版、操作手冊
確定產(chǎn)品制度，發(fā)文
產(chǎn)品制度培訓(xùn)及準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)
4
招聘培訓(xùn)階段
人員招聘信息發(fā)布（可選擇）
簡歷篩選、通知筆試
筆試、分組面試、結(jié)構(gòu)化面試、評 估、通知招聘錄用結(jié)果
行內(nèi)管理人員確定
新員工入職、簽約
開訓(xùn)
行內(nèi)業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、團(tuán)隊建設(shè)
小微貸核心技術(shù)培訓(xùn)
營銷技能與技術(shù)培訓(xùn)、市場調(diào)查知 識培訓(xùn)、學(xué)員市場調(diào)查
貸審會機(jī)制培訓(xùn)及演練 自我管理工 具、時間管理知識培訓(xùn)
結(jié)訓(xùn)
實際操作培訓(xùn)
客戶經(jīng)理評估
5
階段工作回顧及優(yōu)化

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