銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

課程收益：
  1. 通過正反案例掌握合規(guī)操作的重要性和有效方法
  2.
 通過柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析，深入了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，掌握柜面
 業(yè)務(wù)常見操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法及管理技術(shù)。
  3.
 通過對(duì)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)案例分析，學(xué)習(xí)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)和方法。提高對(duì)銀行客
 戶風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督的技術(shù)和能力。
  4.
 通過對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理存在的風(fēng)險(xiǎn)案例分析，消除支行長(zhǎng)自身管理工作存在的隱患。
培訓(xùn)對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn)管理部人員 、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理

培訓(xùn)時(shí)間：1-2天

培訓(xùn)大綱：

第一部分 臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管控

一、存款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
１、儲(chǔ)蓄存款
１）儲(chǔ)蓄實(shí)名制度中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例
　　儲(chǔ)蓄實(shí)名制度中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例解析
２）取款中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例
　　取款中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例解析
３）柜員幫助客戶填寫憑證的操作風(fēng)險(xiǎn)案例
　　柜員幫助客戶填寫憑證的操作風(fēng)險(xiǎn)案例解析
４）存款掛失業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例
　　存款掛失業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例解析
５）沖正業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)案例
　　沖正業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)案例解析
６）大額存取款中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例
　　大額存取款中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例解析
２、單位存款
１）帳戶管理操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
２）現(xiàn)金管理操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
３）單位存款的變更、掛失及查詢操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
４）單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
５）單位存款收付操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
二、結(jié)算業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 結(jié)算業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例
2、 結(jié)算業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)解析
3、 結(jié)算業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)解決方案
三、中間業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 代理收付款中的操作風(fēng)險(xiǎn)與案例
2、 代理保險(xiǎn)中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
3、 代繳稅款中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
4、 存款證明中的操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
四、銀行卡業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例
2. 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及解決方案
五、理財(cái)業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
1、銷售不當(dāng)操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
2、風(fēng)險(xiǎn)提示操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
3、產(chǎn)品設(shè)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
4、產(chǎn)品宣傳操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
六、反洗錢操作風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 客戶身份識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
2、 交易記錄保存操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
3、 大額和可疑交易報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
3. 反洗錢客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分操作風(fēng)險(xiǎn)案例與解析
七、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及其產(chǎn)生的原因
（一）臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
１、多樣性
２、破壞性
３、不確定性
４、影響大
（二）產(chǎn)生臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因
１、主觀因素
１）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄
２）業(yè)務(wù)素質(zhì)不高
３）責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)
２、客觀因素
１）人員不足
２）存在制度漏洞
３）系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷
４）柜員執(zhí)行力不強(qiáng)

第二部分：銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理
  1. 銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容和類型
1、法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控
2、個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控
3、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的基本工具和方法
二、怎樣識(shí)別商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險(xiǎn)

１、客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)

１）如何識(shí)別行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險(xiǎn)
２）如何劃分客戶等級(jí)和客戶風(fēng)險(xiǎn)

2、強(qiáng)化客戶企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析技能

１）如何通過財(cái)務(wù)比率分析判斷企業(yè)的償債能力
２）如何通過財(cái)務(wù)比率分析企業(yè)的盈力能力
３）現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)的十種方法

3、客戶綜合信用等級(jí)評(píng)估方法

１）如何建立自己銀行的信用級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng)
２）如何建立企業(yè)信用評(píng)級(jí)數(shù)學(xué)模型
３）如何建立評(píng)級(jí)指標(biāo)體系
４）如何設(shè)置銀行自身的信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)
５）如何根據(jù)信用等級(jí)進(jìn)行科學(xué)授信
三、如何對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析
1. 對(duì)客戶屬性本身進(jìn)行分析
2. 對(duì)客戶以家庭為單位進(jìn)行分析預(yù)測(cè)
3. 對(duì)客戶購(gòu)買行為進(jìn)行分析
4. 客戶金融投資策略分析與評(píng)估
5. 對(duì)銀行從這客戶身上取得利潤(rùn)的分析
6. 對(duì)客戶、渠道和產(chǎn)品對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度進(jìn)行交叉分析
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)診斷的四種技術(shù)和方法
1、5C1S分析法
2、SWOT分析法
3、風(fēng)險(xiǎn)因素圖法
4、風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖法
五、八項(xiàng)職責(zé)過程中控制環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)
客戶溝通－開發(fā)新客戶－營(yíng)銷產(chǎn)品或服務(wù)－維護(hù)管理客戶－開發(fā)客戶潛在需求－收集和
反饋客戶信息－協(xié)調(diào)與服務(wù)－樹立企業(yè)形象
六、如何防范開發(fā)客戶的流程風(fēng)險(xiǎn)
1、選擇目標(biāo)客戶及客戶信息，市場(chǎng)細(xì)分后的選擇
2、與客戶溝通和商談
3、建立客戶關(guān)系，研究客戶需求
4、簽定合作協(xié)議
5、建立客戶資料檔案
6、“售后服務(wù)”與客戶關(guān)系維護(hù)

第三部分：網(wǎng)點(diǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)控制
一、提高思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)觀念。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高全員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。
三、因人制宜，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理。
四、未雨綢繆，超前防范。
五、強(qiáng)化制度執(zhí)行能力，嚴(yán)格按制度要求辦理業(yè)務(wù)。
六、加大考核力度，重視考核效果。

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