新時代農商行新監(jiān)管政策解讀

  培訓講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風控實戰(zhàn)專家高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師金融風險與監(jiān)管國際證書（FRM二級）持證人重慶金融監(jiān)管局擔保行業(yè)認證高管中國政法大學法學碩士上海蘭迪(重慶)律師事務所高級顧問重慶大學、西南財經大學高級研修班人社部信用管理 詳細>>

胡元末
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新時代農商行新監(jiān)管政策解讀詳細內容

新時代農商行新監(jiān)管政策解讀

課程大綱
時間：6H
講師：胡元未
課題一、合規(guī)及合規(guī)風險
一、銀行的風險類型
二、合規(guī)及合規(guī)風險概念
三、合規(guī)風險類型及表現(xiàn)
四、合規(guī)風險管理的內容
五、新時代銀行監(jiān)管合規(guī)要求
課題二、《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》政策解讀
一、政策出臺背景
1、金融監(jiān)管面臨的新形勢
2、銀行管理面臨的新問題
3、明確政策出臺及監(jiān)管邏輯
二、政策重要歷史沿革節(jié)點
1、1998年《貸款風險分類指導原則》
2、2007年《貸款風險分類指引》
3、2023年《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》1號令
三、1號令政策框架
1、金融資產風險分類要求
2、重組資產的風險分類要求
3、銀行風險分類管理的要求
4、明確監(jiān)督管理的要求
四、1號令主要規(guī)定及細則
1、確定了監(jiān)管對象
2、明確了資產類型
3、新增了分類原則
4、細化分類的方法
6、優(yōu)化了分類管理
四、1號令與原相關政策異同
1、風險分類的金融工具范圍擴大：承擔信用風險的表外項目
2、新增“發(fā)生信用減值”的判斷
3、零售資產風險分類區(qū)別對待
4、逾期90天納入不良
5、分類以債務人為中心
6、淡化擔保條件對分類影響
五、1號令對農商行影響
1、重新分類導致不良率上升及增加撥備導致利潤下滑
2、通過監(jiān)管套利降低不良率的空間壓縮
3、業(yè)務結構承壓
銀行操作指引
1、利用政策過渡期消化不良
2、加大零售信貸業(yè)務轉型及創(chuàng)新
3、加強內部風險及資產管理，加強應對能力
課題三、“三個辦法一個規(guī)定”（修訂稿）政策解讀
一、“三個辦法一個指引”概念及內涵外延
1、具體內容
2、監(jiān)管要求及側重點
二、“三個辦法一個指引“修訂的背景
1、金融服務新要求
2、原政策的局限性滯后性
三、“三個辦法一個指引“修訂稿內容
1、拓寬流動資金貸款與固定資產貸款用途及對象范圍
2、明確不同類型貸款的受托支付標準
3、支持應用大數據、非現(xiàn)場技術，開展貸款調查和管理
4、優(yōu)化流動資金貸款測算要求
5、防范貸款期限錯配風險，優(yōu)化貸款結構
6、整合其他相關信貸管理制度，提高制度的系統(tǒng)性
“三個辦法一個指引“修訂稿與原政策異同
1、《固定資產貸款管理辦法（征求意見稿）》適用專利權等知識產權研發(fā)項目辦理的貸款
2、《流動資金貸款管理辦法（征求意見稿）》再次細化資金用途
3、受托支付的要求更加嚴格（時間、金額等）
4、貸款資金的管理更加明確
5、與《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》政策協(xié)同更加完善
五、新政策下銀行主要業(yè)務操作指引
1、開發(fā)真實場景及用途客戶
2、小微個貸客戶更加受到重視
3、獲客模式及合規(guī)性愈發(fā)重要
4、加強客戶風險管理尤其是線上風控能力
5、資金支付及用途管理更加嚴格
6、提升業(yè)務盡調及風險評價能力
課題四、新時代銀行監(jiān)管合規(guī)體系建設
一、合規(guī)體系建設的思路和策略
二、合規(guī)制度體系建設
三、合規(guī)流程、工具體系建設
四、合規(guī)文化體系建設
五、合規(guī)組織保障體系建設
課后分享/交流

 

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