《反洗錢反電詐與賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控》
《反洗錢反電詐與賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控》詳細(xì)內(nèi)容
《反洗錢反電詐與賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控》
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)《反洗錢反電詐與賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控》課綱
課程目標(biāo)：
1、通過分析監(jiān)管形勢(shì)，有效提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反電詐風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；
2、有效和規(guī)范應(yīng)對(duì)監(jiān)管部門反洗錢、反電詐工作檢查；
3、通過賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控案例分析與盡調(diào)溝通話術(shù)，提升相關(guān)人員業(yè)務(wù)能力；
4、通過反洗錢反電詐專題培訓(xùn)，為金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健、規(guī)范經(jīng)營(yíng)和發(fā)展保駕護(hù)航。
課程對(duì)象：柜員、客戶經(jīng)理、反洗錢專崗和其他相關(guān)責(zé)任人員
課程時(shí)長(zhǎng)：3-6小時(shí)（可根據(jù)需求調(diào)整）
授課講師：華雅琪
授課方式：理論講解、案例分析、互動(dòng)討論、視頻研討
課程內(nèi)容：
第一部分：反洗錢與反電詐形勢(shì)與監(jiān)管處罰重點(diǎn)
一、反洗錢監(jiān)管處罰形勢(shì)與案例分析
1、反洗錢處罰形勢(shì)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
2、主要違規(guī)處罰事由
3、違規(guī)處罰規(guī)定
4、銀行機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)被處罰典型案例分析
5、反洗錢主要監(jiān)管方式
二、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》重點(diǎn)內(nèi)容解讀
1、第一章《總則》主要內(nèi)容
2、第三章《金融治理》條款解讀
3、第五章《綜合治理》與銀行有關(guān)的條款
4、第六章《法律責(zé)任》銀行違規(guī)處罰規(guī)定和依據(jù)
三、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢履職工作的關(guān)系
1、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢的關(guān)聯(lián)（客戶利用賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金就是洗錢）
2、反洗錢的履職義務(wù)
3、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢履職工作的相似和不同點(diǎn)
4、與現(xiàn)行《反洗錢法》的并行融合及其影響
第二部分：反洗錢合規(guī)履職義務(wù)及其關(guān)系
一、內(nèi)控制度體系建設(shè)
1、組織架構(gòu)與部門崗位責(zé)任
2、領(lǐng)導(dǎo)小組議事規(guī)則和運(yùn)作
3、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)流程規(guī)范
4、洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估
5、反洗錢系統(tǒng)與信息管理
6、保密制度要求
7、檢查與審計(jì)
8、獎(jiǎng)勵(lì)與問責(zé)
9、配合監(jiān)管與調(diào)查
10、培訓(xùn)與宣傳
二、客戶盡職調(diào)查
（一）客戶盡職調(diào)查的概念和重要意義
1、“客戶身份識(shí)別”向“客戶盡職調(diào)查”的轉(zhuǎn)變
2、客戶盡職調(diào)查的概念和重要意義
3、2017-2銀令《識(shí)保辦法》與其他相關(guān)法規(guī)主要內(nèi)容解讀
4、2022-1銀令《調(diào)保辦法》重點(diǎn)內(nèi)容和履職要求
三、客戶身份資料及交易記錄保存
1、保存的內(nèi)容和重要意義
2、保存的時(shí)限和介質(zhì)
3、資料保存的原則
四、大額交易和可疑交易報(bào)告
1、大額交易多報(bào)、錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)的原因與整改措施2、可疑交易報(bào)告的3個(gè)重要履職原則
3、可疑報(bào)告后續(xù)控制措施
第三部分：反電詐賬戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控邏輯
一、賬戶風(fēng)險(xiǎn)的分類
1、開戶階段
（1）非本人參與（假證開戶、冒名開戶、虛假代理開戶）
（2）本人參與（自發(fā)、受人指使、管控名單）
2、存續(xù)階段
（1）非本人參與（交易環(huán)節(jié)）
（2）本人參與（交易環(huán)節(jié)、變更業(yè)務(wù)、銷戶業(yè)務(wù)）
二、賬戶風(fēng)險(xiǎn)分析與管控邏輯
1、從賬戶開立到轉(zhuǎn)化為涉詐賬戶模型圖
2、異常、可疑、核實(shí)、處置流程圖
3、自主管控“四步風(fēng)控法”
一識(shí)：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（發(fā)現(xiàn)異常）
二析：甄別分析（合理懷疑）
三聊：溝通確認(rèn)（判斷風(fēng)險(xiǎn)）
四控：后續(xù)處置（管控風(fēng)險(xiǎn)）
三、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控案例分析與盡調(diào)溝通話術(shù)
1、開戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡調(diào)溝通話術(shù)
假證開戶異常情形
冒名開戶異常情形
虛代開戶異常情形
惡意開戶異常情形
2、存續(xù)階段的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡調(diào)溝通話術(shù)
賬戶交易環(huán)節(jié)
賬戶變更與撤銷業(yè)務(wù)
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