《商業(yè)銀行法律合規(guī)風險管理》

  培訓講師：王老師

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《商業(yè)銀行法律合規(guī)風險管理》詳細內容

《商業(yè)銀行法律合規(guī)風險管理》

商業(yè)銀行法律與合規(guī)風險管理
課程背景：
恩格斯曾經說過，在社會發(fā)展某個很早的階段，產生了這樣的一種需求：把每天重復的
生產、分配和交換產品的行為用一個共同的規(guī)則概括起來，設法使個人服從生產和交換
的一般條件。這個規(guī)則首先表示為習慣，后來變成了法律。依法治國是社會發(fā)展必然的
規(guī)律和要求。金融是跨時代的交易，既虛擬經濟。虛擬經濟的基礎和前提是權力的界定
，而清晰的產權界定需要依賴法律，由法律來界定的產權和一系列相關的行為。金融離
不開法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進依法治國的重要組成部分。到20世紀90年代，
隨著英國巴林銀行倒閉、亞洲金融經濟危機以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來越
多的銀行和監(jiān)管機構開始對操作風險和給予了高度的關注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管
委員會強調了控制銀行風險的重要性。2003年，新巴塞爾協議，進一步強調了銀行操作
風險資本計量與監(jiān)管體系要求。近年來，我國銀行以實現巴塞爾協定新資本協議為契機
，操作風險監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風險作為與信用風險和市
場風險并行的三大風險，廣泛的應用于商業(yè)銀行的實踐活動中。本課程從微觀及實務和
案例相結合的角度來，來結合業(yè)務操作流程的風險、運營特征進行分析和講解。

課程收益：
1.全面掌握合法合規(guī)的最新解析。
2.全面樹立員工的風險防控意識，有效防范操作風險與信用風險和法律風險帶來的合規(guī)
風險。
3.通過大量的案例累分析法律層面上的合規(guī)和常規(guī)業(yè)務處理的認識。
4.增強員工法律意識和風險防范的措施及面對客戶我們應該采取什么樣的手段處理和解
決問題。

授課對象：銀行管理者及金融從業(yè)者全體人員
授課時間：一天、6小時
授課特點：
1.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
2.以互動教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員
主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
3．課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。
課程大綱：
第一主題：
商業(yè)銀行法律合規(guī)-傳統業(yè)務經典案例分享
一、個人儲蓄業(yè)務
← 案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？
← 案例二：繼承公證數額不符，銀行能否支?。?br /> ← 案例三：儲戶成為植物人后，其存款如何才能支??？
← 案例四：網點出具當日的余額資金證明應當注意什么？
← 案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項直接予以扣回，是否有法律責任？
←
案例六：繼承人能否持財產繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務所的見證書（客戶死亡證明書
）要求取款？
二、信用卡業(yè)務
← 案例一：信用卡營銷時候，銀行應該履行哪些告知義務？
← 案例二：團體辦卡時，團體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？
← 案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？
三、個人理財業(yè)務
← 案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔責任？
← 案例二：銀行在訂立理財產品的時候要履行哪些告知義務？
← 案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風險？
四、司法協助
← 案例一：銀行能否協助尚未代發(fā)的工資？
← 案例二：法院能否劃扣地方財政性資金？
← 案例三：銀行是否有義務為收到的郵寄文書提供協助？
← 案例四：法院查詢、凍結、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項？
五、反洗錢業(yè)務
← 案例一：如何識別和更好的地防范可以用戶？
案例二：出借身份證存在什么風險？
← 案例三：網點沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務的風險有多大？
綜合案例：
← 銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應注意哪些問題？
第二課題
一、銀行信貸業(yè)務中物權法法律制度
← 了解物權法的主要線條
二、銀行信貸業(yè)務中擔保法的法律制度
← 了解擔保法的主要線條
第三課題：
一、銀行信貸業(yè)務中合同法的法律制度
← 了解合同法的主要線條
← 二、貸款法律制度
← 解析貸款法律制度的主要條線
← 三、信貸業(yè)務的風險防控
一）剖析個人信貸業(yè)務的主要風險--信用風險
←
個人客戶信用風險主要表現在收入波動和道德風險方面,指個人客戶作為債務人在信
貸業(yè)務中的自行違約或作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約。
二）導致信用不完善因素的原因和對策
←
銀行內控制度欠缺或管理手段落后加大業(yè)務風險因數和對策。個人信貸業(yè)務的規(guī)章制
度不完善、操作手段落后等因素也是制約個人信貸業(yè)務發(fā)展的主要原因之一。
三）如何在銀行內部健全的法律法規(guī)制度
←
借款人一旦不能按期還貸且仍在已抵押房產居住,法院在執(zhí)行中就會遇到無法執(zhí)行的
問題,造成抵押物無法拍賣或執(zhí)行。


 

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