銀行柜面法律風險防控
銀行柜面法律風險防控詳細內(nèi)容
銀行柜面法律風險防控
一.柜臺操作中的法律風險的新特點與新挑戰(zhàn) | ||
操作風險中法律因素的新特點: 1.網(wǎng)點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。 2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計到的法律、法規(guī)與制度。 3.貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利,承兌行應否支付票款 4、銀行對客戶作出服務承諾,未實現(xiàn)而應負的法律效力 | 法律風險的新挑戰(zhàn): 1、高息攬儲,盜用客戶資金 2、存單掛失止付的法律風險 3、一字之差,信用社賠款九千余元錢 4、操作案例 法律依據(jù)解讀 | |
二.零售主線業(yè)務操作流程與法律風險 | ||
常規(guī)零售柜臺業(yè)務: 1、存單掛失,銀行應否承擔賠償責任 2、虛假按揭手續(xù),惡意套取銀行資金 3、理財產(chǎn)品推介誤導客戶的法律風險 4、信用卡開卡及交易過程中的法律風險 5、信用卡逾期催收過程中存在不當行為的法律風險 6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風險 點 70、案例 | 法律風險提示: 1、存折、存單等掛失業(yè)務中的法律問題 2、繼承過戶問題中的法律責任等 3、假幣收繳中涉及的法律問題 4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產(chǎn)生的法律問題 5、社會資金協(xié)查職責 6、案例 | |
三、操作風險 各種突發(fā)事件的法律風險預案 | ||
操作風險: 1、人員風險因素 2、流程風險因素 3、網(wǎng)絡系統(tǒng)及技術(shù)風險因素 4、外部事件風險因素 5、案例 | 處置預案: 1、客戶投訴的法律風險 2、媒體投訴的聲譽風險 3、網(wǎng)絡投訴的法律風險 5、案例 | |
四、柜臺主線操作流程與法律風險 | ||
結(jié)算主線操作流程: 1、銀行本票業(yè)務的風險點: 2、支票業(yè)務的風險點 3、銀行匯票業(yè)務的風險點 4、匯兌業(yè)務的風險點 5、委托收款業(yè)務的風險點 6、同城票據(jù)交換清算業(yè)務 7、代收費業(yè)務 8、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務 9、案例 | 法律風險: 1、賬戶開銷法律風險 2、現(xiàn)金存取法律風險 3、匯票遺失風險案例 4、保函業(yè)務風險 5、凍結(jié)/解凍風險 8、通知存款風險 9、保證金風險 10、紙制票據(jù)的風險防范 11、案例 | |
五、銀行網(wǎng)銀業(yè)務與內(nèi)控風險 | ||
1、公司網(wǎng)銀 集團網(wǎng)銀 單一客戶網(wǎng)銀 集團客戶網(wǎng)銀 2、紙制票據(jù) 電子票據(jù) | 1、不相容職務分離控制 2、授權(quán)審批控制 3、會計系統(tǒng)控制; 4、程序控制或標準化控制; 5、內(nèi)部審計控制; 6、風險防范控制。 7、案例 |
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