銀行柜面法律風險防控

  培訓講師:王君

講師背景:
王君老師王君老師簡介銀行法律及柜面風險講師銀行實戰(zhàn)風險控制培訓專家銀行高端客戶營銷專家中國首批銀行行長、高級經(jīng)濟師30多年銀行從業(yè)經(jīng)驗,20多年銀行行長管理經(jīng)驗青年文明號“行訓”的主要策劃與推動者中國最早《銀行行員規(guī)范化管理》撰寫者中國人民 詳細>>

王君
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銀行柜面法律風險防控詳細內(nèi)容

銀行柜面法律風險防控

 

一.柜臺操作中的法律風險的新特點與新挑戰(zhàn)

操作風險中法律因素的新特點:

1.網(wǎng)點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。

2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計到的法律、法規(guī)與制度。

3.貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利,承兌行應否支付票款

4、銀行對客戶作出服務承諾,未實現(xiàn)而應負的法律效力


法律風險的新挑戰(zhàn):

1、高息攬儲,盜用客戶資金

2、存單掛失止付的法律風險

3、一字之差,信用社賠款九千余元錢

4、操作案例 法律依據(jù)解讀

二.零售主線業(yè)務操作流程與法律風險

常規(guī)零售柜臺業(yè)務:

1、存單掛失,銀行應否承擔賠償責任

2、虛假按揭手續(xù),惡意套取銀行資金

3、理財產(chǎn)品推介誤導客戶的法律風險

4、信用卡開卡及交易過程中的法律風險

5、信用卡逾期催收過程中存在不當行為的法律風險

6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風險

70、案例

法律風險提示:

1、存折、存單等掛失業(yè)務中的法律問題

2、繼承過戶問題中的法律責任等

3、假幣收繳中涉及的法律問題

4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產(chǎn)生的法律問題

5、社會資金協(xié)查職責

6、案例

三、操作風險 各種突發(fā)事件的法律風險預案

操作風險:

1、人員風險因素

2、流程風險因素

3、網(wǎng)絡系統(tǒng)及技術(shù)風險因素

4、外部事件風險因素

5、案例

處置預案:

1、客戶投訴的法律風險

2、媒體投訴的聲譽風險

3、網(wǎng)絡投訴的法律風險

5、案例


四、柜臺主線操作流程與法律風險

  結(jié)算主線操作流程:

1、銀行本票業(yè)務的風險點:

2、支票業(yè)務的風險點

3、銀行匯票業(yè)務的風險點

4、匯兌業(yè)務的風險點

5、委托收款業(yè)務的風險點

6、同城票據(jù)交換清算業(yè)務

7、代收費業(yè)務

8、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務

9、案例


 法律風險

1、賬戶開銷法律風險

2、現(xiàn)金存取法律風險

3、匯票遺失風險案例

4、保函業(yè)務風險

5、凍結(jié)/解凍風險

8、通知存款風險

9、保證金風險

10、紙制票據(jù)的風險防范

11、案例


五、銀行網(wǎng)銀業(yè)務與內(nèi)控風險

1、公司網(wǎng)銀 集團網(wǎng)銀

 單一客戶網(wǎng)銀

 集團客戶網(wǎng)銀

2、紙制票據(jù) 電子票據(jù)



1、不相容職務分離控制

2、授權(quán)審批控制

3、會計系統(tǒng)控制;

4、程序控制或標準化控制;

5、內(nèi)部審計控制;

6、風險防范控制。

7、案例


 

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