標普對銀行業(yè)的不良資產(chǎn)判斷很荒唐

 作者：黃祖斌    262

中國的居住成本，在統(tǒng)計局看來，每月只有100多元），這樣CPI過去十年以來，平均的漲幅只有1.8%。中國在未來幾年內(nèi)，不大可能改變這個潛規(guī)則，會繼續(xù)以存款人的負利率損失，來補貼貸款人。標普如果連這一點基本常識都搞不清楚，只能說太業(yè)余了，要么就是別有用心。



銀監(jiān)會去年就未雨綢繆，在房產(chǎn)商資金仍充裕時，就要求銀行只許發(fā)放以在建工程抵押的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，額度不得超在建工程價值的50%。對于2010年初至今買房的業(yè)主，房貸首付一般在30%以上，這樣房價跌幅只要不超過30%，即使貸款人違約，銀行也不會有太多的損失。而2010年前發(fā)放的房貸，房產(chǎn)都大幅增值，可以承受更大幅度的房價下跌。更何況，房價大跌30%，短期內(nèi)是難以實現(xiàn)的。因此銀行的房地產(chǎn)貸款相對是比較安全的。



關(guān)于地方融資平臺貸款，銀監(jiān)會要求今年起停止新增平臺貸款（保障房貸款除外）。且從上市銀行的情況來看，不少銀行的平臺貸款余額已開始負增長。在平臺貸款余額穩(wěn)中有降的同時，中國的財政收入最近10年一般每年都能增長20%，平臺貸款將被不斷“稀釋”，銀行承擔的風險也會不斷下降。更何況，銀行的平臺貸款，多數(shù)借給了經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的政府，多數(shù)借給了償付能力強的省級和地級政府的平臺公司。可見，平臺貸款雖然風險較高，也是可控的。



標普還預測，貸款利率將持續(xù)上升，每上升100個基點，將導致商業(yè)銀行平均不良貸款率上升184個基點，若利率大升，且中央對地方政府融資平臺缺乏支持，未來三年中國銀行業(yè)的累計不良貸款將達到貸款總額的5%-10%。假設(shè)未來三年中國通脹率為5%，中國結(jié)束負利率，一年期存款利率上升至5.25%，即再加息200個基點，則按標普的測算，貸款
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