農商銀行對公信貸輔導項目方案

  培訓講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產品設計、營銷策略、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經理兼小微企業(yè)金融中心總經理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經理主持籌建 詳細>>

儀青濤
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農商銀行對公信貸輔導項目方案詳細內容

農商銀行對公信貸輔導項目方案

《農商銀行對公信貸輔導項目方案》
時長：課程1天+信貸輔導3天（每家銀行）
講師及輔導老師：儀青濤
[項目背景]近年來隨著實體經濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉變等因素，導致縣域經濟中銀行信貸業(yè)務風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。面對現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風險問題，商業(yè)銀行風險管控的中后臺仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的風險點識別問題；
2.盡職調查與隱含道德風險的識別問題；
3.風險管控中后臺如何與業(yè)務一線形成良性互動。
本項目通過信貸業(yè)務全流程的梳理與分析，以及大量風險管理典型案例的剖析，為農商銀行對公信貸業(yè)務操作提供有價值指導。通過結合銀行具體信貸業(yè)務案例的實地輔導，強化對公信貸業(yè)務合規(guī)操作，將風險理念導入客戶經理實操。
[項目目標]
1.通過農商銀行信貸業(yè)務全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風險點識別方法；
2.通過對典型風險案例剖析，介紹信貸業(yè)務實操中的風險點識別方法和防范措施
3.通過實際案例，教授客戶經理信貸業(yè)務調查中交叉檢驗技巧及風險判斷。
[項目形式]結構型知識講授+典型案例研習+案例實操
[項目對象]農商銀行對公信貸客戶經理及授信審批人員。
[大課目錄]
前言
第一部分 無處不在的信貸業(yè)務風險
外部風險因素
宏觀經濟環(huán)境導致信貸業(yè)務風險
區(qū)域性因素導致信貸業(yè)務風險
行業(yè)因素導致信貸業(yè)務風險
渠道風險導致信貸業(yè)務風險
過度授信
內部風險因素
資本實力弱
市場地位弱
治理結構不規(guī)范
操作風險因素
信息不對稱
抵押物崇拜
道德風險
四、農商行不良趨勢
五、高風險信貸業(yè)務的特征
第二部分 信貸業(yè)務風險點識別的原則與基本方法
一、信貸業(yè)務檢查的原則
1.重要性原則
2.實質大于形式原則
二、檢查工作準則
1.檢查籌劃
2.風險評估
3.質量控制
4.檢查證據(jù)
5.檢查記錄
6.案例抽樣
7.報告
三、風險識別的基本方法
1.非現(xiàn)場檢查
2.現(xiàn)場檢查
四、風險識別工具
第三部分 非現(xiàn)場風險識別
一、產品（營銷方案）風險識別
1.設計背景
2.客群選擇
3.產品要素
4.擔保措施
5.合理性推斷
二、系統(tǒng)數(shù)據(jù)
1.大額信貸
2.集中類業(yè)務
3.渠道業(yè)務
4.還款記錄與來源
5.押品權屬
6.征信檢查
第四部分 現(xiàn)場風險識別
一、檔案檢查
1.合同適用性及法律合規(guī)性
2.信貸審批條件的落實
3.資料真實性檢驗
4.數(shù)據(jù)測算的合理性檢驗
二、流程合規(guī)性
1.權限問題
2.操作人員資格與業(yè)務記錄
3.貸后檢查方法與記錄
三、客戶現(xiàn)場檢查
1.基本面驗證
2.數(shù)據(jù)抽檢
四、押品價值評估
1.價值合理性
2.押品權屬
五、異常行為檢查的有效方法
第五部分 預警業(yè)務風險判斷
一、預警業(yè)務成因
1.環(huán)境因素
2.操作因素
3.流程因素
4.偶發(fā)因素
二、風險處置
1.處置程序
2.行為合理性
第六部分 信貸業(yè)務風險識別案例
一、不謹慎的信貸常例
二、逆流程審批
三、放款前信貸業(yè)務部分文件缺少
四、沒有發(fā)出信用條款證
五、有抵押資產戶的信用透支處理
六、相沖工作的隔離
七、抵押權屬文件使用記錄
[輔導計劃]
一、貸前調查輔導
類別　
工作項目及時間安排
天數(shù)
案例解讀
案例分類 內部評析 實操準備
第一-三天
現(xiàn)場調查
當?shù)靥厣a品典型案例1-2個
銀行重點對公客戶1-2個
晨會
第二天上午8：30—9：00，明確當日工作任務、目標
案例實操
9：00-17：00 顧問陪同 客戶談判 現(xiàn)場調查
夕會
17：00-18：00當日工作點評 典型案例解析
總結
對實操案例進行點評并提出對公信貸優(yōu)化建議
第三天下午
二、貸前調查輔導及實戰(zhàn)方法
時間　
貸前調查
實戰(zhàn)方法
第一天
當?shù)靥厣a業(yè)公對公客戶
1、行業(yè)發(fā)展狀況及影響因素分析；
2、特色產業(yè)核心指標判斷及交叉驗證；
3、非財務信息交叉驗證；
4、合理貸款額度測算；
5、貸后核心指標檢測及預警。
第二天
銀行重點對公疑難客戶
1、行業(yè)判斷及影響因素分析；
2、財務指標判斷及交叉驗證；
3、非財務分析及影響因素分析；
4、擔保有效性分析；
5、貸款額度測算；
6、風險監(jiān)測核心指標設置及預警分析；
7、信貸退出策略。
第三天上午
營銷與風險溝通
1、對公客戶經理匯報案例；
2、風險審查人員審核；
3、顧問點評及建議。
第三天下午
輔導總結
1、當?shù)亟洕h(huán)境分析；
2、信貸政策優(yōu)化建議；
3、對公信貸營銷及風險控制建議。
三、注意事項
1.第一天大課：人員不限，由貴行安排。
2.案例輔導由對公客戶經理參加，審批人員亦可參與；每個案例最多不超過10人。

 

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