《財富管理與保險金信托》

財富管理與保險金信托
課程背景：
中央財經(jīng)委員會第十次會議，習近平總書記發(fā)表了重要講話強調(diào)，共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求，是中國式現(xiàn)代化的重要特征，要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，在高質(zhì)量發(fā)展中促進共同富裕。在此背景下，如何更好的做好財富管理，成了當前大多數(shù)高凈值人士都在考慮的問題。另外，高凈值人士大多家庭關系較一般家庭復雜得多，他們不希望家人因財產(chǎn)問題而產(chǎn)生紛爭，希望自己的財富規(guī)劃方案保持高度的私密性，更希望后代能夠擁有足夠財富保障的同時活出他們自己喜歡的樣子——平安、健康、興趣、理想等。一句話，手中持有大量財富的高凈值人士，他們的想法是——讓財富永澤后世，讓家族和樂致遠。
傳統(tǒng)的用簡單的儲蓄、收益來銷售保險，已經(jīng)不能夠滿足當前市場的需要。此時，全方位識別客戶的需求，全面深入的了解各種資產(chǎn)的利弊特點，進而為客戶科學合理、量身定制化的進行資產(chǎn)配置，成為了從事財富管理或理財規(guī)劃事業(yè)人員的要務。簡言之
作為財富管理大軍（或金融產(chǎn)品銷售大軍）中的一員，你是否遇到這樣的問題：
財富的私密性、安全性、可控性，如何實現(xiàn)？
財富傳承如何能夠更好的克紹家風福澤后世？
財富規(guī)劃如何能讓家族和樂致遠、避免紛爭？
遇到對保險不感興趣的高客，不知道如何開口
客戶條件很好，但身邊很多銀行、保司在競爭
展業(yè)遇到了瓶頸，不知道如何突破開簽約大單
客戶對家族信托很感興趣，但又決定門檻過高
客戶問了一堆保險金信托問題，不知如何回答
……
對此，艾國特老師特推出此保險金信托系列課程。
課程收益：
● 學習信托及保險金信托的架構要素及運作原理，全面認識保險金信托
● 學會從法律角度識別保險金信托的架構設計及3大權益歸屬
● 學會結合法律分析并應用保險金信托的9大功能
● 學習以生命周期為基礎的財富管理，能針對不同生命周期客戶提供對應的財富管理方案
● 學習保險金信托在財富守護與傳承中的應用與優(yōu)勢，樹立保險金信托的銷售信心
● 學習保險金信托的客戶畫像與應用場景，為不同需求的客戶提供解決問題的方案
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：保險金信托銷售人員（保險/銀行/理財/財富公司等銷售及管理人員）
課程方式：講解傳授、研討發(fā)表、案例分析、模擬演練、影音視聽
課程工具
01：客戶檔案信息表
02：保密協(xié)議模板
03：道德宣言卡片
04：贈與協(xié)議模版（律所提供-僅供參考）
05：遺囑模版（律所提供-僅供參考）
06：夫妻財產(chǎn)約定協(xié)議書模版（律所提供-僅供參考）
07：資產(chǎn)代持協(xié)議模板（律所提供-僅供參考）
08：借條模板（律所提供-僅供參考）
09：保密協(xié)議（律所提供-僅供參考）
課程大綱
第一講：保險金信托的前生與今世
信托的起源：遺囑托孤&尤斯制度
——從信托起源來看，信托的本質(zhì)是一種金融服務工具，而非投資收益類產(chǎn)品
一、信托的架構模型及運作原理
1. 信托架構及構成要素
2. 財產(chǎn)三權：
1）所有權：債務風險的根本
2）控制權：財富傳承的關鍵
3）受益權：愛的規(guī)劃與保證
3. 信托財產(chǎn)的三權分立及權益歸屬
4. 信托與代持、委托的區(qū)別：信托≠代持≠委托
二、保險金信托
1. 保險金信托與普通保險、家族信托區(qū)別
2. 保險金信托的構成要素及運作原理
1）信托的五大要素
2）保險合同主體的變更與權益歸屬
3. 保險金信托>保險+信托（1+1>2的力量）
案例：香港大亨許世勛、資管新規(guī)與信托投資的沖擊與挑戰(zhàn)、信托架構圖及解析
解讀：《信托法》、《保險法》相關法條
第二講：保險金信托的應用與財富管理
一、財富管理與生命周期
1. 財富管理四部曲（創(chuàng)富、守富、享富、傳富）
2. 生命周期與資產(chǎn)配置
1）生命周期與富貴一生
2）資產(chǎn)配置的思維邏輯
a 1個底盤思維——風險金字塔（給客戶展示立體模型或邊說邊畫）
b 2個邏輯維度——家庭資產(chǎn)配置象限圖
c 3個黃金定律——復利、穩(wěn)定、趁早
3）六字財富水池
a資產(chǎn)三性（安全性、流動性、收益性）
案例：漫畫之謎（雞蛋不要放在一個籃子里）
工具：風險金字塔立體模型、家庭資產(chǎn)配置象限圖卡片、財富水池卡片
模擬演練：風險金字塔、家庭資產(chǎn)配置象限圖卡片、六字財富水池
二、財富守護與傳承中的難度及風險
1. 導致資產(chǎn)縮水的原因
1）創(chuàng)業(yè)失敗
2）投資失敗
3）政策影響
4）婚姻風險
5）子女揮霍
6）生命風險
案例：土豆網(wǎng)、樂視、太陽能光伏施正榮
2. 財富傳承的六大障礙
1）繼承人財富管理缺位
2）不了解繼承人范圍界定與關系的重要性
3）財產(chǎn)分割不易，事業(yè)傳承更難
4）傳承時機難把握
5）稅務困擾一生相隨
6）法理不完善工具不恰當
案例：房產(chǎn)過戶遇到的困惑、蔡萬霖、王永慶、三星集團
三、保險金信托在財富守護與傳承中的應用與優(yōu)勢
1. 傳承的6大核心問題
2. 保險金信托的應用
1）隔離企業(yè)債務風險
2）防止婚姻資產(chǎn)分割
3）合理規(guī)避財務稅收
4）防止子女肆意揮霍
5）規(guī)避遺囑公證程序
6）專業(yè)的第三方管理
7）私密定制避免糾紛
8）按照自己所愿規(guī)劃（特殊目的，例如慈善）
9）杠桿撬動更多資金
3. 保險金信托與常見同類工具的優(yōu)劣勢對比
1）保險金信托與生前贈與、人壽保險、遺囑繼承、家族信托、代持的對比分析
2）保險金信托的弊端
研討發(fā)表：高凈值人士面對的風險有哪些？如何解決？哪些風險是保險無法解決的？
案例：保險——羅女士的賠款、戴安娜王妃、默多克、國美集團杜鵑
第三講：保險金信托的設立流程與注意事項
1. 一份保險金信托合同誕生的流程
1）保險金信托的1.0到3.0
2）保險金信托合同的成立流程
解析：保險金信托合同誕生流程圖
2. 注意事項
1）保險金信托的設立規(guī)則
2）設立保險金信托的資料準備
寄語：最好的答案在路上，但提前預判流程中可能出現(xiàn)的問題并找到答案，會少走很多彎路！
第四講：保險金信托的客戶畫像與應用場景
一、保險金信托的客戶畫像
1. 追求高品質(zhì)生活的人
2. 擁有很多不動產(chǎn)的人
3. 子女即將有婚姻的人
4. 收入較高的職場精英
5. 民營企業(yè)家：債務風險，家企不分，政策、市場、擔?！?br /> 二、保險金信托的應用場景
1. 受益人行為能力弱（或受益人為無民事行為能力的人）
2. 保險金的金額較大
3. 保險金有特殊用途
4. 家庭成員關系復雜
5. 不認可保險的客戶
6. 有財富傳承規(guī)劃意愿

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