商業(yè)銀行重點(diǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)機(jī)遇、項(xiàng)目評(píng)估與授信策略【含多個(gè)板塊】

2024重點(diǎn)行業(yè)：業(yè)務(wù)機(jī)遇、項(xiàng)目評(píng)估與授信審批策略@商業(yè)銀行
模塊一、內(nèi)外部金融環(huán)境分析
監(jiān)管新政頻出
習(xí)近平總書(shū)記
健全金融監(jiān)管體系
守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線
銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清
今后整個(gè)趨勢(shì)是金融監(jiān)管會(huì)越來(lái)越嚴(yán)
維護(hù)金融安全
關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局性的、帶有戰(zhàn)略性、根本性的一件大事
金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣
隱蔽性、突發(fā)性、傳染性、危害性強(qiáng)
須格外小心，審慎管理
既防“黑天鵝”，也防“灰犀?！?br /> 不能掉以輕心
也不能置若罔聞
國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)
美國(guó)等主要經(jīng)濟(jì)體政策
美聯(lián)儲(chǔ)政策
“印太戰(zhàn)略”
地緣政治博弈
俄烏沖突
臺(tái)海局勢(shì)
中美關(guān)系
“拜登”時(shí)代
500強(qiáng)：中國(guó) VS 美國(guó)
企業(yè)質(zhì)量
行業(yè)特點(diǎn)
企業(yè)大 = 企業(yè)強(qiáng)？
國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)
外部形勢(shì)與環(huán)境分析
“二十大”之后的政策趨勢(shì)
后疫情時(shí)代的金融環(huán)境
外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境新局勢(shì)
……
綠色信貸
“雙碳”目標(biāo)帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
綠水青山就是金山銀山
……
新基建對(duì)后疫情時(shí)代及未來(lái)經(jīng)濟(jì)影響
對(duì)沖疫情和經(jīng)濟(jì)下行最直接有效的辦法
數(shù)字化時(shí)代來(lái)臨催生中國(guó)產(chǎn)業(yè)升級(jí)
經(jīng)濟(jì)與企業(yè)都需要新基建完成新增長(zhǎng)
新技術(shù)，新生產(chǎn)力、新生產(chǎn)關(guān)系、新生產(chǎn)要素
新形勢(shì)下監(jiān)管趨勢(shì)研判
“嚴(yán)”，金融監(jiān)管政策會(huì)越來(lái)越嚴(yán)
“全”，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)（新）
“穩(wěn)”，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)
“優(yōu)”，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融體系
模塊二、授信審批：工作要點(diǎn)與關(guān)注重點(diǎn)
（一）授信審批工作如何盡職履責(zé)
（二）財(cái)務(wù)信息的解讀與分析
（三）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的排查
（四）關(guān)聯(lián)關(guān)系的排查
（五）過(guò)度融資的識(shí)別與防范
（六）客戶(hù)資金的監(jiān)控
……
模塊三、信貸管理與授信審批政策解讀
投向政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整
投向政策與業(yè)務(wù)授權(quán)
投向政策與規(guī)模分配
行業(yè)政策與投向政策
行業(yè)政策與區(qū)域政策
行業(yè)政策與授信審批
行業(yè)評(píng)級(jí)與客戶(hù)評(píng)級(jí)
行業(yè)投向與行業(yè)限額
模塊四：重點(diǎn)行業(yè)/客群項(xiàng)目評(píng)估與業(yè)務(wù)審批要點(diǎn)
一、房地產(chǎn)：讓我歡喜讓我憂(yōu)
（一）近期外部形勢(shì)變化
（二）房地產(chǎn)行業(yè)信貸環(huán)境
1．恒大、融創(chuàng)、佳兆業(yè)案例的反思
2．房地產(chǎn)調(diào)控周期是否落幕？
3.房住不炒
4.租購(gòu)并舉
5.發(fā)展長(zhǎng)租房市場(chǎng)
6.保障性住房建設(shè)
（三）房地產(chǎn)行業(yè)政策導(dǎo)向及市場(chǎng)表現(xiàn)
1.政策導(dǎo)向
核心
目標(biāo)
定位
調(diào)控范圍
綜合手段
2.市場(chǎng)表現(xiàn)
房地產(chǎn)市場(chǎng)
土地市場(chǎng)
融資領(lǐng)域
（四）傳統(tǒng)房企轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)把握
1.地產(chǎn)+醫(yī)療/養(yǎng)老
房企轉(zhuǎn)型“大健康”
經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”推動(dòng)轉(zhuǎn)型探索
康養(yǎng)/醫(yī)療市場(chǎng)需求前景
政策利好
2.地產(chǎn)+文旅
主動(dòng)轉(zhuǎn)型：兼具房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和文旅項(xiàng)目開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)
文旅新機(jī)遇與挑戰(zhàn)
前期文旅市場(chǎng)強(qiáng)勁發(fā)展
后疫情時(shí)代帶來(lái)新挑戰(zhàn)
關(guān)注要點(diǎn)：
空置及物業(yè)管理
產(chǎn)品特征：商業(yè)性質(zhì)還是住宅性質(zhì)，土地年限
商業(yè)配套條件、服務(wù)和核心價(jià)值
3.地產(chǎn)+教育
教育是立國(guó)之本
地產(chǎn)是安居之基
地產(chǎn)+教育”能否“1+1＞2”
（五）房地產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估要點(diǎn)
1.評(píng)估的意義
2.評(píng)估取值依據(jù)
3.測(cè)算表構(gòu)成
二、新基建：對(duì)沖疫情和經(jīng)濟(jì)下行最直接有效的辦法
（一）新基建新在哪？
什么是舊基建？
什么是新基建？
為什么需要新基建？
新基建就是發(fā)展紅利
如何看新基建對(duì)全產(chǎn)業(yè)鏈的影響？
新基建怎么干
一場(chǎng)多種科技的核聚變
（二）新基建行業(yè)項(xiàng)目評(píng)估與業(yè)務(wù)分析（部分示例）
5G項(xiàng)目評(píng)估與審查要點(diǎn)分析
5G詳解及對(duì)銀行融資的影響
納入財(cái)政預(yù)算的標(biāo)準(zhǔn)及對(duì)審查審批的啟示
融資平臺(tái)客戶(hù)財(cái)務(wù)和融資特征風(fēng)險(xiǎn)分析
業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控要點(diǎn)及審查審批建議
人工智能項(xiàng)目評(píng)估與審查要點(diǎn)分析
行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
風(fēng)險(xiǎn)特征識(shí)別與重要環(huán)節(jié)把控、
授信政策應(yīng)對(duì)辦法與授信方案設(shè)計(jì)優(yōu)化
大數(shù)據(jù)行業(yè)項(xiàng)目評(píng)估與審查要點(diǎn)分析
行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
風(fēng)險(xiǎn)特征識(shí)別與重要環(huán)節(jié)把控、
授信政策應(yīng)對(duì)辦法與授信方案設(shè)計(jì)優(yōu)化
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目評(píng)估與審查要點(diǎn)分析
行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
風(fēng)險(xiǎn)特征識(shí)別與重要環(huán)節(jié)把控、
授信政策應(yīng)對(duì)辦法與授信方案設(shè)計(jì)優(yōu)化
三、綠色金融：綠水青山就是金山銀山
（一）如何尋找“綠色客戶(hù)”
1.新客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)能力
一雙火眼金睛
一顆最強(qiáng)大腦
一群貼身戰(zhàn)友
一把制勝武器
2.新客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模式
場(chǎng)景共建
龍頭合作
資本鏈接
……
綠色信貸業(yè)務(wù)案例1
綠色信貸業(yè)務(wù)案例2
綠色信貸業(yè)務(wù)案例3
……
（二）綠色金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)投向（部分示例）
央行碳減排支持工具
清潔能源
節(jié)能環(huán)保
減排
新能源產(chǎn)業(yè)迎來(lái)黃金發(fā)展期
新能源將從輔助電源變?yōu)橹鲗?dǎo)電源
我國(guó)風(fēng)電、光伏發(fā)展黃金季
光伏行業(yè)項(xiàng)目評(píng)估要點(diǎn)
太陽(yáng)能資源分布
太陽(yáng)能產(chǎn)業(yè)分類(lèi)
光伏發(fā)電優(yōu)缺點(diǎn)
光伏發(fā)電系統(tǒng)
光伏電池分類(lèi)
光伏產(chǎn)業(yè)鏈
投資項(xiàng)目技術(shù)性分析
風(fēng)電行業(yè)項(xiàng)目評(píng)估要點(diǎn)
風(fēng)電裝機(jī)情況分析
風(fēng)電產(chǎn)業(yè)鏈
風(fēng)電主機(jī)制造領(lǐng)域
風(fēng)電零部件制造領(lǐng)域
風(fēng)電企業(yè)業(yè)績(jī)剖析
新能源發(fā)展方向
優(yōu)化組合
風(fēng)光互補(bǔ)
增強(qiáng)消納能力
四、先進(jìn)制造業(yè)：戰(zhàn)略發(fā)展方向
（一）定位“先進(jìn)制造業(yè)”與產(chǎn)業(yè)政策分析
經(jīng)濟(jì)分析
產(chǎn)業(yè)先進(jìn)性
技術(shù)先進(jìn)性
管理先進(jìn)性
技術(shù)分析
集群化
信息化
服務(wù)化
科學(xué)發(fā)展觀
符合低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)
符合循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)
先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分析
（二）先進(jìn)制造業(yè)行業(yè)特征與客群分析
行業(yè)細(xì)分分類(lèi)及特征
先進(jìn)制造業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析
發(fā)展現(xiàn)狀及產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)分析
先進(jìn)制造業(yè)客群分析
京津冀地區(qū)
長(zhǎng)三角區(qū)域
粵港澳大灣區(qū)
（三）先進(jìn)制造業(yè)項(xiàng)目評(píng)估要點(diǎn)與授信策略選擇
全周期風(fēng)險(xiǎn)管控
行業(yè)波動(dòng)
政策調(diào)整
技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
征信
工商
稅務(wù)
政法
關(guān)注疫情影響
出口導(dǎo)向型
進(jìn)口依賴(lài)型
產(chǎn)業(yè)鏈布局及轉(zhuǎn)移
授信審批策略
總體授信策略建議
客戶(hù)選擇策略
項(xiàng)目選擇建議
區(qū)域選擇
授信產(chǎn)品

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