王軍生老師的內訓課程
一.國內宏觀經濟形勢分析與新趨勢一）、新常態(tài)下的市場環(huán)境經濟處于換擋期：從高速檔到中高速檔戰(zhàn)略性新興產業(yè)2015年增加值占GDP比重力爭達到8，到2020年達15，整體形成健康發(fā)展、協(xié)調推進的基本格局。十年黃金增長美景難以再現(xiàn)，發(fā)展模式轉型艱難。中國經濟增速放緩。投資需求和出口需求增長速度趨勢性下滑將導致中國經濟迎來中速增長階段，中國經濟將由過去年均10左右的高速增長階段轉而進入年均68的中速增長階段，二）、國內經濟增長處于艱難發(fā)展時期1）、保增長2014年GDP增速預計在7.5左右，2）、控通脹3、）調結構，政策陷入兩難。部分行業(yè)產能過剩問題嚴重，結構性就業(yè)矛盾突出，生態(tài)環(huán)境惡化、食品藥品質
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一.信貸風險識別與合規(guī)經營企業(yè)風險控制“復合型總量”排序法堅守：“三防一?！钡慕洜I理念防信用風險、市場風險與操作風險，確保利潤指標堅守“合規(guī)經營”的運作在“三防一?！钡慕洜I基礎，同時堅持“金融法規(guī) 政策指引”的經營底線堅守“金融法規(guī) 政策禁區(qū)”的經營理念貸前調查和風險評估不盡職貸中審查不審慎合規(guī)經營要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅持。信貸資金嚴禁企業(yè)違規(guī)進入股市、債市、房市等領域監(jiān)測客戶準入的相關政策和要求信貸資金支付管理不規(guī)范回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)事先進行“運籌”，算完了再做，選出佳的做法。資產是“軟的”，負債是“硬的”銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？二、財
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一.柜臺操作中的法律風險的新特點與新挑戰(zhàn)操作風險中法律因素的新特點：1.網點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。2.銀行在結算層面設計到的法律、法規(guī)與制度。3.貼現(xiàn)行是否享有票據權利，承兌行應否支付票款4、銀行對客戶作出服務承諾，未實現(xiàn)而應負的法律效力法律風險的新挑戰(zhàn)：1、高息攬儲，盜用客戶資金2、存單掛失止付的法律風險3、一字之差，信用社賠款九千余元錢4、操作案例 法律依據解讀二.零售主線業(yè)務操作流程與法律風險常規(guī)零售柜臺業(yè)務：1、存單掛失，銀行應否承擔賠償責任2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金3、理財產品推介誤導客戶的法律風險
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一.柜臺操作中的法律風險的新特點與新挑戰(zhàn)操作風險中法律因素的新特點：1.網點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。2.銀行在結算層面設計到的法律、法規(guī)與制度。3.貼現(xiàn)行是否享有票據權利，承兌行應否支付票款4、銀行對客戶作出服務承諾，未實現(xiàn)而應負的法律效力法律風險的新挑戰(zhàn)：1、高息攬儲，盜用客戶資金2、存單掛失止付的法律風險3、一字之差，信用社賠款九千余元錢4、操作案例 法律依據解讀二.零售主線業(yè)務操作流程與法律風險常規(guī)零售柜臺業(yè)務：1、存單掛失，銀行應否承擔賠償責任2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金3、理財產品推介誤導客戶的法律風險
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部分：信貸風險管控 一、我國商業(yè)銀行信貸風險管理的四大困惑 二、商業(yè)銀行信貸管理的流程 １、事前管理 ２、事中管理 ３、事后管理 三、貸前調查盡職 １、客戶盡職調查的內容和方法 １）客戶數據的收集渠道和方法 ２）銀行交易記錄調查 ３）利益關系人調查 ４）稅務工商等職能部門的調查 ５）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析 ６）客戶數據的分析技術 ２、客戶財務狀況的調查 １）財務報表分析概述 ２）三張財務報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質 ３）怎樣快速閱讀財務報表 ４）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力 ５）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力 ６）客戶的盈利能力應當從哪些財務數據分析中獲得 ７）客戶的營運能
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一.以管理者的核心經營理念為中心管理者的三大核心能力觀察的能力決策的能力用人的能力管理者苦練“5項工夫”1、懂經營2、善管理3、守紀律4、做表率5、帶隊伍打造一支“三級聯(lián)動”的、以內部“管理平臺 技術支撐”的外部營銷團隊管理的3大控制風險能力1、戰(zhàn)略預見能力2、風險預警能力3、執(zhí)行策劃能力領導的5大修煉責任、開放、溝通、包容、創(chuàng)新總行是策劃者，分行是導演，支行是演員建立“三級聯(lián)動”《總、分、支》的管理與營銷體系團隊建設的“三個”發(fā)展階段構建市場競爭的“文化 機制 流程”二.提升管理層的策劃與導演能力管理者應當是思想的“傳教士理念的信仰者理念的建設者理念的傳播者管理者的3種經營能力1、無成本的文