中信實(shí)業(yè)銀行重慶分行發(fā)展戰(zhàn)略
文件類(lèi)別:戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng) 管理戰(zhàn)略
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綜合能力考核表詳細(xì)內(nèi)容
中信實(shí)業(yè)銀行重慶分行發(fā)展戰(zhàn)略課題組 組 長(zhǎng):邱 泉 副組長(zhǎng):李威蓬 葉松柏 成 員:楊建明 余 勇 張 霞 陳以平 王 東 蔣光清 唐治林 鄒 澤 吳 慧 劉文筆 統(tǒng) 稿:楊建明 王多招 撰 稿:楊建明 王 東 王多招 溫中亮 王仁全 瞿德聰 葛 杰 劉志華 周 紅 吳 慧 組 版:溫中亮 目 錄 第一部分 發(fā)展回顧 一、經(jīng)營(yíng)管理概況……………………………………………………………………01 二、存在的主要問(wèn)題…………………………………………………………………02 第二部分 重慶金融市場(chǎng)分析 一、重慶金融市場(chǎng)的態(tài)勢(shì)……………………………………………………………03 二、我行面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析…………………………………………………05 第三部分 戰(zhàn)略導(dǎo)向與發(fā)展目標(biāo) 一、戰(zhàn)略思想…………………………………………………………………………10 二、戰(zhàn)略選擇…………………………………………………………………………10 三、戰(zhàn)略目標(biāo)…………………………………………………………………………11 第四部分 發(fā)展戰(zhàn)略 一、公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略………………………………………………………………12 二、國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略………………………………………………………………16 三、零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略………………………………………………………………19 四、人力資源發(fā)展戰(zhàn)略………………………………………………………………22 第五部分 需要總行提供的支持 ……………………………………………………………25 第六部分 對(duì)全行發(fā)展戰(zhàn)略的建議 ………………………………………………………25 第七部分 結(jié)束語(yǔ) ……………………………………………………………………………27 附件: 1、重慶市金融機(jī)構(gòu)存貸款及收益情況表……………………………………29 2、重慶市金融機(jī)構(gòu)存貸款情況表…………………………………………………31 3、重慶市各商業(yè)銀行存貸款市場(chǎng)占比情況表……………………………………33 4、中信重慶分行服務(wù)戰(zhàn)略…………………………………………………………35 中信實(shí)業(yè)銀行重慶分行發(fā)展戰(zhàn)略 導(dǎo)言:戰(zhàn)略是尋求企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的方略,是企業(yè)成長(zhǎng)的導(dǎo)航系統(tǒng)。毛澤東主席 曾指出:“戰(zhàn)略是研究戰(zhàn)爭(zhēng)全局的規(guī)律的東西”。研究競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律,把握搏弈方法,選擇 爭(zhēng)斗策略,奪取“地盤(pán)”,鞏固“地位”,拓展“地域”,乃發(fā)展戰(zhàn)略也。 隨著西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,三峽工程建設(shè)和中國(guó)入世、全球經(jīng)濟(jì)一體化、信息 技術(shù)的快速發(fā)展,給我們帶來(lái)了新的機(jī)遇。正視發(fā)展歷程,提煉、剖析成敗與得失, 并以此為鏡,全面、深入研究市場(chǎng)機(jī)遇,積極從容應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),制訂重慶分行2002——20 05年發(fā)展戰(zhàn)略,以此指導(dǎo)我們的工作,是未來(lái)幾年怎樣發(fā)展的關(guān)鍵。 第一部分 發(fā)展回顧 中信實(shí)業(yè)銀行重慶分行成立于1999年2月。在總行、當(dāng)?shù)攸h政和人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo) 下,經(jīng)三年來(lái)的艱苦努力,各項(xiàng)業(yè)務(wù)都取得了一定的發(fā)展。 一、經(jīng)營(yíng)管理概況 (一)存貸款初具規(guī)模,經(jīng)營(yíng)效益逐步展現(xiàn)。截止2001年末,我行本外幣存款余額 20.89 億元,日均存款余額 22.51億元,其中儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)2.74 億元,發(fā)行理財(cái)寶89941 張,貸款余額17.89 億元,不良資產(chǎn)率僅為1.97 %,收息率始終保持在99%以上,網(wǎng)銀總交易量12億元,累計(jì)貼現(xiàn)量達(dá) 57億元,累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)4858萬(wàn)元。 (二)走個(gè)性化發(fā)展道路,創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出。三年多來(lái),我行在票據(jù)貼現(xiàn)、中信 理財(cái)寶智能理財(cái)、個(gè)人自助循環(huán)貸款、銀聯(lián)網(wǎng)等業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中,堅(jiān)持創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),取得了良 好業(yè)績(jī)。1999- 2000年連續(xù)兩年票據(jù)貼現(xiàn)量名列重慶市場(chǎng)前茅。開(kāi)發(fā)的“個(gè)人自助循環(huán)貸款”、“銀行服務(wù) 規(guī)范”分別被總行評(píng)定為2001年優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新項(xiàng)目三等獎(jiǎng)和鼓勵(lì)獎(jiǎng)。 (三)積極構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn),隊(duì)伍茁壯成長(zhǎng)。我行己建成支行、部營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)8個(gè),自助銀行 2個(gè),ATM機(jī)13臺(tái),CDM機(jī)1臺(tái),分行內(nèi)部機(jī)構(gòu)11個(gè),擁有各類(lèi)金融專(zhuān)業(yè)人員近200人,截止 2001年末,分行網(wǎng)點(diǎn)平均經(jīng)營(yíng)時(shí)間19個(gè)月(1.5年)。 (四)黨的建設(shè)和精神文明建設(shè)取得了同步發(fā)展。分行營(yíng)業(yè)部、涪陵支行被總行授 予為“青年文明號(hào)”,有5名員工被總行授予“青年崗位能手”稱(chēng)號(hào),解放碑支行被“中國(guó)質(zhì) 量萬(wàn)里行”組委會(huì)授予“優(yōu)質(zhì)服務(wù)示范單位”。 二、存在的主要問(wèn)題 (一)、經(jīng)營(yíng)時(shí)間短,規(guī)模不足,抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。存款穩(wěn)定性不強(qiáng)。存款余額曾突 破30億元大關(guān),但由于缺乏相應(yīng)的跟進(jìn)措施,致使存款一度大幅下滑,2001年全年存款 均在20億左右徘徊。發(fā)展速度緩慢。 (二)、人才數(shù)量不足,結(jié)構(gòu)不合理,人員流動(dòng)過(guò)大。 (三)、基本戶(hù)、穩(wěn)定客戶(hù)數(shù)量少,足量性不夠。 (四)、業(yè)務(wù)定位不清晰,市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力不強(qiáng)。 (五)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與法制意識(shí)有待加強(qiáng)。 第二部分 重慶金融市場(chǎng)分析 一、重慶金融市場(chǎng)態(tài)勢(shì) (一)重慶經(jīng)濟(jì)金融特征 重慶是中國(guó)西部的唯一直轄市,具有大城市、大農(nóng)村、大工業(yè)、大商貿(mào)并存的特點(diǎn) ,具有以下特征:一是資源豐富,歷史悠久,旅游資源得天獨(dú)厚;二是工業(yè)基礎(chǔ)好,制 造業(yè)能力強(qiáng)。工業(yè)門(mén)類(lèi)齊全,輕重并舉,配套能力強(qiáng),形成了汽車(chē)、摩托車(chē)等一批帶動(dòng)能 力較強(qiáng)的支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)行業(yè)和拳頭產(chǎn)品;三是商貿(mào)流通業(yè)發(fā)達(dá),市場(chǎng)輻射力較強(qiáng),一 個(gè)服務(wù)于長(zhǎng)江上游地區(qū)的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)體系正在形成;四是基礎(chǔ)設(shè)施初具規(guī)模,投資環(huán)境不斷 改善。重慶是長(zhǎng)江上游的水陸交通中心,區(qū)域內(nèi)的鐵路、水路、干線(xiàn)公路在主城區(qū)交匯 ,已初步形成水陸空運(yùn)輸方式完備的綜合運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò);五是科技教育力量雄厚,科技開(kāi)發(fā)能 力較強(qiáng)。有25所高等院校,近千家科研開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu),56萬(wàn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員。 直轄后的重慶經(jīng)近幾年的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)逐步好轉(zhuǎn)。2001年末全市實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生 產(chǎn)總值1751億元,比上年增長(zhǎng)9%,增幅比全國(guó)水平高1.6個(gè)百分點(diǎn)。其中,第一產(chǎn)業(yè)增加 值為295億元,增長(zhǎng)2.2%;第二產(chǎn)業(yè)增加值為729億元,增長(zhǎng)11.8%;第三產(chǎn)業(yè)增加值為7 27億元,增長(zhǎng) 9.2%。在經(jīng)濟(jì)保持較快增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)漸趨合理的同時(shí),經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量明顯改善。 1999- 2001年各項(xiàng)金融指標(biāo)增長(zhǎng)情況如表中所示(見(jiàn)附件1),各項(xiàng)金融指標(biāo)的突出特點(diǎn)是存款 規(guī)模偏小,發(fā)展勢(shì)頭較好。2001年末各項(xiàng)存款余額為2377.99億元,是北京市同期水平的 七分之一,成都的三分之一,上海的四分之一;1999至2001年各項(xiàng)存款增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于 GDP的增長(zhǎng)速度,特別是居民儲(chǔ)蓄存款連續(xù)保持高速增長(zhǎng);各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)速度也明顯高于 GDP增長(zhǎng)速度。 (二)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì) 重慶市現(xiàn)有商業(yè)銀行十四家,共有金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)4179個(gè),金融從業(yè)人員46909 人,居全國(guó)各大城市前列,全國(guó)性的股份制中小商業(yè)銀行中僅廣東發(fā)展銀行未在重慶設(shè) 機(jī)構(gòu)。其中,四大國(guó)有商業(yè)銀行從業(yè)人員占所有銀行從業(yè)人員的85%,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)占90%, 金融資產(chǎn)占67%,存款市場(chǎng)份額占72%,屬于典型的四大銀行市場(chǎng)寡占型格局。 1、存款市場(chǎng)分析(見(jiàn)附件二)。1999- 2001年各項(xiàng)存款平均年增長(zhǎng)速度為20.39%,其中儲(chǔ)蓄存款平均增長(zhǎng)速度為20.62%。國(guó)有商 業(yè)銀行各項(xiàng)存款增長(zhǎng)平均速度為15.81%,低于平均水平4.8個(gè)百分點(diǎn),儲(chǔ)蓄存款平均增幅 達(dá)19.57%,接近平均增長(zhǎng)水平;股份制中小商業(yè)銀行各項(xiàng)存款平均增長(zhǎng)速度為82.93%, 儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)速度平均達(dá)106.4%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全市平均增長(zhǎng)水平。地方金融機(jī)構(gòu)存款平均 增長(zhǎng)18.8%,,其中儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)速度達(dá)18.56%,均低于全市平均增長(zhǎng)水平。表明股份制 中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力度大于國(guó)有商業(yè)銀行和地方銀行。我行各項(xiàng)存款增長(zhǎng)水平高于國(guó) 有商業(yè)銀行及地方金融機(jī)構(gòu)平均水平,但其增速卻位居股份制中小商業(yè)銀行的末位。只 有儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)較快,增速位居各股份制中小商業(yè)銀行首位。有較好的發(fā)展?jié)摿Α?2001年,國(guó)有商業(yè)銀行及地方金融機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)占比均較1999年有較大幅度下降, 而股份制中小商業(yè)銀行市場(chǎng)占比逐年提高。截止2001年末,股份制中小商業(yè)銀行各項(xiàng)存 款的市場(chǎng)占比達(dá)11個(gè)百分點(diǎn),較1999年提高6.23個(gè)百分點(diǎn)。但股份制中小商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄 存款市場(chǎng)占比增長(zhǎng)不大,較1999年僅提高1.6個(gè)百分點(diǎn)。我行存款市場(chǎng)占比明顯低于股份 制中小商業(yè)銀行平均增長(zhǎng)水平,處于競(jìng)爭(zhēng)的不利地位。 2、貸款市場(chǎng)分析。2001年末,重慶市各金融機(jī)構(gòu)貸款總量為1872億元,其中四大國(guó) 有商業(yè)銀行占75%,股份制商業(yè)銀行占20%。各家金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)貸款基本上與存款保持 同步增長(zhǎng),但國(guó)有商業(yè)銀行存貸比普遍較高,2001年達(dá)82%。而股份制中小商業(yè)銀行存貸 比保持在比較合理的區(qū)間。 3、收益分析。國(guó)有商業(yè)銀行資本利潤(rùn)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于股份制中小商業(yè)銀行,大部分國(guó)有 商業(yè)銀行還未擺脫經(jīng)營(yíng)虧損局面,而中小股份制中小商業(yè)銀行2001年均實(shí)現(xiàn)盈利。我行 資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模偏小,但利潤(rùn)保持逐年遞增,2001年資產(chǎn)利潤(rùn)率接近1%。與當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)比較 位居較高水平。 二、重慶分行面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析 市場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng),“攻池奪地”的要領(lǐng)取決于與對(duì)手的搏弈方法。那就是充分調(diào)動(dòng)己方的 有生力量(優(yōu)勢(shì)),利用地形等環(huán)境條件(機(jī)會(huì)),克服自己的不足(劣勢(shì)),在特定 場(chǎng)合組織戰(zhàn)斗(挑戰(zhàn))。這就需要對(duì)我行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境進(jìn)行比較研究,用自己的相對(duì)優(yōu)劣 勢(shì)去分析所面臨的機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn),尋找“作戰(zhàn)”方法(SWOT分析) (一)SWOT要素 1、優(yōu)勢(shì) (1)經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活,擁有中信集團(tuán)優(yōu)勢(shì) (2)資產(chǎn)質(zhì)量高,負(fù)擔(dān)輕,盈利能力強(qiáng) (3)服務(wù)質(zhì)量領(lǐng)先同行 (4)管理層次少,決策效率高 (5)員工積極性高,危機(jī)意識(shí)強(qiáng) (6)創(chuàng)新意識(shí)創(chuàng)新能力強(qiáng) 2、劣勢(shì) (1)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少,結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面小 (2)規(guī)模小,實(shí)力弱,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足 (3)人才數(shù)量不足,結(jié)構(gòu)不佳,人員流動(dòng)過(guò)大 (4)缺乏足量的穩(wěn)定客戶(hù)群體 (5)非理性競(jìng)爭(zhēng)成份大,經(jīng)營(yíng)效益被壓縮(注:對(duì)公存款自然增長(zhǎng)成份小,主要靠 人情競(jìng)爭(zhēng),關(guān)系競(jìng)爭(zhēng),行政背景競(jìng)爭(zhēng)和資源型人才競(jìng)爭(zhēng),維護(hù)成本較高) (6)品牌吸引力不夠,行業(yè)定位模糊,營(yíng)銷(xiāo)力弱 3、機(jī)遇 (1)重慶直轄經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,形成區(qū)域市場(chǎng)制高點(diǎn) (2)西部大開(kāi)發(fā)進(jìn)入實(shí)質(zhì)運(yùn)作,開(kāi)發(fā)、投資出現(xiàn)熱點(diǎn) (3)三峽工程移民資金拉動(dòng)庫(kù)區(qū)經(jīng)濟(jì) (4)加入WTO后推動(dòng)金融市場(chǎng)化進(jìn)程 (5)加入WTO有利于我行利用集團(tuán)優(yōu)勢(shì)發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù) (6)重慶IT產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛,有利于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用 4、挑戰(zhàn) (1)“四大銀行”市場(chǎng)化改革進(jìn)程加快,競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力增強(qiáng) (2)金融監(jiān)管對(duì)中小銀行發(fā)展的限制依然存在 (3)外資銀行進(jìn)入使市場(chǎng)份額下降 (4)面臨外資銀行先進(jìn)技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng) (5)同行以?xún)?yōu)于我行待遇吸引人才,使我行人才流失嚴(yán)重 (6)地方商業(yè)銀行的惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象較重 (二)分析: 1、我行在機(jī)遇與挑戰(zhàn)面前,要充分發(fā)揮服務(wù)領(lǐng)先,機(jī)制靈活與創(chuàng)新能力強(qiáng)的相對(duì)優(yōu) 勢(shì),去戰(zhàn)勝或克服品牌力不夠,定位模糊,網(wǎng)點(diǎn)少,人才不足的劣勢(shì)。 2、在優(yōu)劣勢(shì)條件下,應(yīng)著力抓住IT產(chǎn)業(yè)發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用和入關(guān)給中信集團(tuán)帶來(lái) 的機(jī)遇去迎接或規(guī)避外資銀行進(jìn)入和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手吸引人才帶來(lái)的巨大挑戰(zhàn)。 3、劣勢(shì)向優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化的可能性與條件 (1)中信銀行品牌力度不夠,定位不明的問(wèn)題可由總行制定統(tǒng)一策略,采用現(xiàn)代整 合傳播技術(shù),在一、二年內(nèi)轉(zhuǎn)化為相對(duì)優(yōu)勢(shì)。 (2)網(wǎng)點(diǎn)少的劣勢(shì),在現(xiàn)行金融監(jiān)管條件下,可采用兼并策略,發(fā)展網(wǎng)點(diǎn)銀行、自 助銀行、電話(huà)銀行、店內(nèi)銀行等方式彌補(bǔ)。 (3)人才問(wèn)題:本身有人才數(shù)量不足的劣勢(shì),又遇對(duì)手以?xún)?yōu)厚待遇吸引人才的挑戰(zhàn) ,則是雙重影響,雪上加霜,是重中之重的問(wèn)題,需要引起切實(shí)重視。 4、現(xiàn)實(shí)的主要挑戰(zhàn)來(lái)自國(guó)有銀行和地方商業(yè)銀行,潛在的挑戰(zhàn)來(lái)自外資銀行的進(jìn)入 。 (三)、小結(jié) 四大國(guó)有銀行構(gòu)成了競(jìng)爭(zhēng)的第一集團(tuán),處于市場(chǎng)主導(dǎo)地位,領(lǐng)導(dǎo)者地位;中小股份 制商業(yè)銀行構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)的第二集團(tuán),處于從屬地位;地區(qū)性商業(yè)銀行構(gòu)成第三集團(tuán),處于 市場(chǎng)追隨、補(bǔ)缺地位。而即將來(lái)渝的外資銀行構(gòu)成海外集團(tuán),對(duì)前三者構(gòu)成新的挑戰(zhàn)。 屬于第二集團(tuán)的我行受到來(lái)自第一集團(tuán)和第三集團(tuán)的前后夾攻,同時(shí)又受到“集團(tuán)內(nèi) 部”對(duì)手的側(cè)翼進(jìn)攻,面臨巨大的生存發(fā)展壓力。雖然第二集團(tuán)以機(jī)制靈活和高效服務(wù)挑 戰(zhàn)第一集團(tuán),但實(shí)際上往往被第一集團(tuán)強(qiáng)大的規(guī)模效應(yīng)和深耕市場(chǎng)效應(yīng)(如工行的龐大 基本客戶(hù)、建行的基建業(yè)務(wù)、中行的外匯業(yè)務(wù))所抵消,且四大銀行的市場(chǎng)化改革已取 得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展,第二集團(tuán)的“機(jī)制”優(yōu)勢(shì)正在消失。 第三集團(tuán)憑借“地利”條件和特定細(xì)分市場(chǎng)的“人和”優(yōu)勢(shì),加上地方政府的保護(hù)政策 ,依然具有不可忽視的競(jìng)爭(zhēng)力。 怎么辦?確定戰(zhàn)略目標(biāo)“對(duì)癥下藥”才有“療效”。強(qiáng)者弱處不經(jīng)打。效率不高、內(nèi)耗 明顯、負(fù)擔(dān)較重等特征是四大銀行的“硬傷”,而經(jīng)營(yíng)不善、無(wú)全國(guó)性結(jié)算網(wǎng)絡(luò)則是地方 性商業(yè)銀行的“軟肋”。凡是對(duì)手弱處,我們盡力做強(qiáng),凡是對(duì)手強(qiáng)處,我們盡量回避。 避免正面競(jìng)爭(zhēng),尋找“弱處”下手,是...
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