客戶信用等級(jí)評(píng)估方案
客戶信用等級(jí)評(píng)估方案
總體構(gòu)思
客戶信用等級(jí)的評(píng)估是為了加強(qiáng)信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級(jí)的評(píng)估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評(píng)定?？蛻粜庞玫燃?jí)每季度根據(jù)客戶上一季度的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況評(píng)定一次。信用評(píng)估指標(biāo)分為品質(zhì)特性評(píng)價(jià)、信用履約率評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)五大類共20項(xiàng)，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)分值。信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制，其中財(cái)務(wù)指標(biāo)占30分，非財(cái)務(wù)指標(biāo)占70分。評(píng)分后按得分的高低，對(duì)客戶分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)等級(jí)。在對(duì)客戶進(jìn)行分類時(shí)，核心信用二代的信用等級(jí)必須為AA級(jí)以上，A類信用二代的信用等級(jí)必須為A級(jí)以上，B類信用二代的信用等級(jí)必須為B級(jí)以上，C類信用二代的信用等級(jí)必須為C級(jí)以上。

評(píng)估步驟
1. 收集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料；
2. 填寫《客戶基本情況表》；
3. 根據(jù)客戶實(shí)際情況填寫《客戶信用等級(jí)評(píng)分表》；
4. 按客戶實(shí)際得分評(píng)定其信用等級(jí)。

評(píng)估指標(biāo)及分值
一、 品質(zhì)特性評(píng)價(jià) 28分
1. 整體印象 滿分4分
該項(xiàng)指標(biāo)由評(píng)估人員根據(jù)對(duì)客戶的整體印象評(píng)分。
A．成立3年以上，公司規(guī)模較大，
員工表面素質(zhì)較高，公司在同業(yè)中形象良好 4分
B．成立1年（含1年）以上，公司規(guī)模較中等，
員工表面素質(zhì)較一般，公司在同業(yè)中形象良好 2分
C．成立未滿1年，公司規(guī)模較小，
員工表面素質(zhì)較低，公司在同業(yè)中形象較差 0分
2. 行業(yè)地位 滿分4分
該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)客戶在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的市場占有率評(píng)定
A．在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前三名 4分
B．在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前十位 3分
C．在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄤN售規(guī)模，但排名較后 2分
D．在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段 0分
3. 負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì) 滿分4分
該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)企業(yè)的董事長、總經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合同履約率等情況綜合評(píng)價(jià)。
A．主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好 4分
B．主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般 2分
客戶信用等級(jí)評(píng)估方案