物流保險(xiǎn)講座
物 流 保 險(xiǎn) 講 座
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司
產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部 楊慧晶
物流保險(xiǎn)培訓(xùn)提綱
物流基本概念
物流保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)背景
物流保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)思路
物流保險(xiǎn)指南
物流保險(xiǎn)推廣要點(diǎn)
物流保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制


物流基本概念

物流的起源

國(guó)外：
Physical Distribution：英美經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域
Logistics：美國(guó)軍事后勤管理



中國(guó)：

民國(guó)孫中山主張“物暢其流”
1980年現(xiàn)代物流概念由日本傳入


物流的定義

管理學(xué)派：為了計(jì)劃、執(zhí)行和控制原材料、在制品及制成品從起源地到消費(fèi)地的有效率的流動(dòng)而進(jìn)行的多種活動(dòng)的集成。


工程學(xué)派：從工程、技術(shù)、系統(tǒng)、設(shè)計(jì)角度定義。



軍事學(xué)派：從軍事物資、人員、裝備與服務(wù)方面定義。



企業(yè)學(xué)派：把運(yùn)輸、產(chǎn)出、倉(cāng)儲(chǔ)、裝卸、流通加工、信息等環(huán)節(jié)集成。


中國(guó)：
物品從供應(yīng)地向接收地的實(shí)體流動(dòng)過(guò)程。根據(jù)實(shí)際需要，將運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、信息處理等基本功能實(shí)施有機(jī)結(jié)合。



日本：
物流是物質(zhì)資料從供給者向需要者的物理性移動(dòng)，是創(chuàng)造時(shí)間性、場(chǎng)所性、價(jià)值的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。從物流的范圍來(lái)看，包括：包裝、裝卸、保管、庫(kù)存管理、流通加工、運(yùn)輸、配送等諸種活動(dòng)。



美國(guó)：
物流是對(duì)貨物、服務(wù)及相關(guān)信息從起源地到消費(fèi)地的有效率、有效益的流動(dòng)和儲(chǔ)存進(jìn)行計(jì)劃、執(zhí)行和控制，以滿(mǎn)足顧客要求的過(guò)程。該過(guò)程包括進(jìn)向、去向、內(nèi)部和外部的移動(dòng)以及以環(huán)境保護(hù)為目的的物料回收。



物流的發(fā)展

傳統(tǒng)物流:
地域和時(shí)間的位移造就運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)，主要形式是第一方物流和第二方物流。


現(xiàn)代物流：
一個(gè)過(guò)程、一種管理,對(duì)物流各項(xiàng)功能的集成整合，形成供應(yīng)鏈,并以信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和第三方物流方式的出現(xiàn)為特征,大大降低了流通成本。


物流的組織形式

第一方物流：
賣(mài)方、生產(chǎn)者、或者供應(yīng)方組織的物流,圍繞生產(chǎn)與供應(yīng)商展開(kāi)。



第二方物流：
買(mǎi)方、銷(xiāo)售者、或者流通企業(yè)組織的物流,圍繞采購(gòu)和銷(xiāo)售商展開(kāi)。



第三方物流：
專(zhuān)業(yè)物流組織，圍繞物流業(yè)務(wù)為核心，管理、控制和提供物流作業(yè)，服務(wù)內(nèi)容包括:
A.基本倉(cāng)儲(chǔ)和運(yùn)輸服務(wù)；
B.倉(cāng)儲(chǔ)和貨運(yùn)管理的增值服務(wù)；
C.一體化物流和供應(yīng)鏈管理服務(wù)。



第四方物流：
從外協(xié)第三方演變成分享協(xié)作而來(lái)的。


物流保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)背景
我國(guó)物流業(yè)的發(fā)展

基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模迅速擴(kuò)大 貨物運(yùn)輸量持續(xù)增加
市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?
第三方物流方興未艾
行業(yè)地位顯著提高
北京奧運(yùn)會(huì)提供契機(jī)


我國(guó)物流保險(xiǎn)的發(fā)展

貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展遲緩

針對(duì)性產(chǎn)品缺乏

業(yè)務(wù)操作不規(guī)范


物流保險(xiǎn)的法律環(huán)境

沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的物流法

缺乏物流行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

管理法規(guī)分割嚴(yán)重


物流保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)思路
市場(chǎng)調(diào)研

參考物流的有關(guān)資料
與國(guó)內(nèi)物流業(yè)專(zhuān)家交流
借鑒國(guó)外物流保險(xiǎn)產(chǎn)品
分公司內(nèi)部情況調(diào)研





設(shè)計(jì)思路

責(zé)任險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的區(qū)分

靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的銜接

理論性和靈活性的結(jié)合


物流保險(xiǎn)指南
條款要點(diǎn):
物流貨物保險(xiǎn)：
責(zé)任范圍:綜合傳統(tǒng)貨運(yùn)保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任，承保物流貨物在運(yùn)輸、儲(chǔ)存、加工包裝、配送過(guò)程中由于自然災(zāi)害或列明的意外事故造成的損失和相關(guān)費(fèi)用。



特點(diǎn):

動(dòng)態(tài)(運(yùn)輸/裝卸/搬運(yùn)):列明責(zé)任
靜態(tài)(儲(chǔ)存/加工包裝):一切險(xiǎn)



責(zé)任免除:

通用責(zé)任免除
特殊原因責(zé)任免除
損失費(fèi)用責(zé)任免除


保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額:

買(mǎi)賣(mài)合同價(jià)格加成
特殊保險(xiǎn)標(biāo)的申報(bào)
保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額相等



保險(xiǎn)費(fèi):

投保預(yù)收
過(guò)程申報(bào)
期滿(mǎn)多退少補(bǔ)




保險(xiǎn)期間和責(zé)任起訖:

保險(xiǎn)期間:一年
責(zé)任期間: “掐頭不去尾”
不同批次不同責(zé)任期間
退保的區(qū)別





賠償處理:

保險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額X損失程度
損失程度=損失件數(shù)(重量)/總件數(shù)(重量)
損失程度=(貨物完好價(jià)-受損后價(jià)值)/貨物完好價(jià)


物流貨物保險(xiǎn)附加險(xiǎn)：
附加盜竊保險(xiǎn)
附加提貨不著保險(xiǎn):運(yùn)輸過(guò)程
附加冷藏貨物保險(xiǎn)

物流責(zé)任保險(xiǎn)：
責(zé)任范圍:主要基于承運(yùn)人對(duì)承運(yùn)貨物的法定責(zé)任，承保被保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)物流業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于列明原因造成物流貨物的損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。


責(zé)任免除:
通用責(zé)任免除:不可抗力責(zé)任免除
特殊原因責(zé)任免除
特殊貨物責(zé)任免除
損失費(fèi)用責(zé)任免除

責(zé)任限額:

責(zé)任限額自定
物流業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入



保險(xiǎn)費(fèi):

投保預(yù)收
過(guò)程申報(bào)
期滿(mǎn)多退少補(bǔ)


保險(xiǎn)期間:

一年

賠償處理:

法定賠償限額
保險(xiǎn)賠償限額
法律費(fèi)用:限額之外

物流責(zé)任保險(xiǎn)附加險(xiǎn)：
附加盜竊責(zé)任保險(xiǎn)
附加提貨不著責(zé)任保險(xiǎn):運(yùn)輸過(guò)程
附加冷藏貨物責(zé)任保險(xiǎn)
附加錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)費(fèi)用損失保險(xiǎn):增加費(fèi)用
附加流通加工、包裝責(zé)任保險(xiǎn):
簡(jiǎn)單產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)
附加危險(xiǎn)貨物第三者責(zé)任保險(xiǎn):
第三者財(cái)產(chǎn)損失/人身傷亡/除污費(fèi)用


費(fèi)率設(shè)計(jì)

物流貨物保險(xiǎn)：貨物金額、加成比例、貨物分類(lèi)、運(yùn)輸方式、調(diào)整因素、附加險(xiǎn)

L=∑（Lt + Lp）=∑Lt +∑Lp
其中：L表示物流貨物保險(xiǎn)的期望損失；
Lt表示一個(gè)責(zé)任期間內(nèi)物流貨物運(yùn)輸部分的期望損失；
Lp表示一個(gè)責(zé)任期間內(nèi)物流貨物儲(chǔ)存、加工部分的期望損失；
∑Lt表示保險(xiǎn)期間內(nèi)物流貨物運(yùn)輸?shù)钠谕麚p失；
∑Lp表示保險(xiǎn)期間內(nèi)物流貨物儲(chǔ)存、加工的期望損失。






物流責(zé)任保險(xiǎn)：物流業(yè)務(wù)收入、責(zé)任限額、調(diào)整因素、附加險(xiǎn)

以物流業(yè)務(wù)收入作為保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)；

依據(jù)物流貨物保險(xiǎn)費(fèi)率，加入調(diào)整系數(shù)形成基準(zhǔn)費(fèi)率；

根據(jù)責(zé)任限額大小確定最終費(fèi)率。




保險(xiǎn)單證

投保單
物流單證\19：物流貨物保險(xiǎn)投保單指南.doc
物流單證\20：物流責(zé)任保險(xiǎn)投保單指南.doc
保險(xiǎn)單
物流單證\13：物流貨物保險(xiǎn)單.doc
物流單證\14：物流責(zé)任保險(xiǎn)單.doc
申報(bào)單
物流單證\15：物流貨物保險(xiǎn)申報(bào)單.doc
物流單證\16：物流責(zé)任保險(xiǎn)申報(bào)單.doc




物流貨物保險(xiǎn)與貨運(yùn)險(xiǎn)

逐筆保險(xiǎn)單:SPECIFIC POLICY
預(yù)約保險(xiǎn)單:OPEN COVER
流動(dòng)保險(xiǎn)單:FLOATING POLICY
暫保單:COVER NOTE


物流責(zé)任保險(xiǎn)與承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)

2004年7月1日開(kāi)始實(shí)施的《中華人民共和國(guó)道路運(yùn)輸條例》中第三十六條規(guī)定“客運(yùn)經(jīng)營(yíng)者、危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)分別為旅客或者危險(xiǎn)貨物投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)”。
道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)：人與物
道路危險(xiǎn)貨物承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn):貨物責(zé)任/第三者責(zé)任/除污費(fèi)用
物流責(zé)任保險(xiǎn)附加危險(xiǎn)貨物第三者責(zé)任保險(xiǎn)
物流保險(xiǎn)推廣要點(diǎn)

渠道選擇：業(yè)務(wù)員直銷(xiāo)

營(yíng)銷(xiāo)策略：加大宣傳和培訓(xùn)力度


物流保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制
條款限制保障范圍 :
列明責(zé)任
責(zé)任免除
附加責(zé)任

風(fēng)險(xiǎn)分析 :
物流貨物保險(xiǎn):
動(dòng)態(tài):裝卸不當(dāng)與盜竊
靜態(tài):自然災(zāi)害和火災(zāi)爆炸
物流責(zé)任保險(xiǎn):
裝卸不當(dāng)與盜竊
道德風(fēng)險(xiǎn)
合同責(zé)任的擴(kuò)大
分包人的風(fēng)險(xiǎn)


承保理賠控制風(fēng)險(xiǎn)
甄別客戶(hù)承保 :客戶(hù)資質(zhì)審核
加強(qiáng)承運(yùn)人控制: 運(yùn)輸環(huán)節(jié)是控制重點(diǎn)
嚴(yán)格單證審核:確保責(zé)任明確
借助信息技術(shù):網(wǎng)上監(jiān)控管理


謝謝各位 請(qǐng)多指教

物流保險(xiǎn)講座