１５日從銀監(jiān)會(huì)獲悉，為加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)投資者投訴和相關(guān)渠道反饋的信息，銀監(jiān)會(huì)近日對(duì)部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了抽樣調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示目前部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要存在六個(gè)方面的問題。

一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。部分商業(yè)銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)。同時(shí)，部分銀行在代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品過程中，沒有對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行充分分析，對(duì)產(chǎn)品提供者經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)投資和風(fēng)險(xiǎn)處置能力沒有進(jìn)行有效評(píng)估，沒有明確界定雙方權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)受益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)沒有進(jìn)行必要驗(yàn)證。

二是未有效開展客戶評(píng)估。部分商業(yè)銀行沒有進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估工作，或評(píng)估工作流于形式。沒做到準(zhǔn)確了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力；沒有評(píng)估客戶是否適合購買所推介的理財(cái)產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶。

三是產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險(xiǎn)揭示不足。部分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳過程和相關(guān)宣傳品不能充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率。

四是未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機(jī)制。部分商業(yè)銀行未及時(shí)通過有效渠道和方式向客戶告知產(chǎn)品相關(guān)情況，特別是在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，未能很好地向客戶提供方便、及時(shí)、準(zhǔn)確的資產(chǎn)變動(dòng)、期末資產(chǎn)估值等重要信息。

五是銷售人員管理存在漏洞。部分商業(yè)銀行沒有對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理，沒有建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員缺乏必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理能力，缺乏對(duì)所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的充分了解，缺乏對(duì)所推介產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性的理解，銷售行為不規(guī)范。

六是投訴處理機(jī)制不完善。部分商業(yè)銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計(jì)制度，缺少專門的人員和部門及時(shí)處理客戶投訴，對(duì)客戶投訴情況分析研究不足，對(duì)客戶投訴較多的理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財(cái)產(chǎn)品不能及時(shí)有效地解決和改善。

銀監(jiān)會(huì)同時(shí)要求，各商業(yè)銀行要對(duì)以上問題給予高度重視，引以為戒，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理，嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，及時(shí)進(jìn)行自查和整改，穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，切實(shí)提高金融服務(wù)水平。

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