財(cái)私條線風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)（條線）

財(cái)私業(yè)務(wù)消保內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)
課程背景 -------------------------------------------------
隨著社會(huì)公眾對(duì)金融活動(dòng)的參與度不斷加深，對(duì)金融服務(wù)與體驗(yàn)的要求不斷提高；在科技技術(shù)加持下，金融交易和金融產(chǎn)品日益多樣化、復(fù)雜化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也加強(qiáng)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)消保監(jiān)管和處罰。如何交出一份令客戶和監(jiān)管滿意的答卷，唯有通過合規(guī)履行消保義務(wù)，才能持續(xù)滿足金融消費(fèi)的新期待。
本課程以財(cái)私業(yè)務(wù)流程為主線，圍繞消保9號(hào)令核心條款和相關(guān)法律法規(guī)，案例解析財(cái)私業(yè)務(wù)中因內(nèi)控合規(guī)管理缺失，為銀行帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、員工行為風(fēng)險(xiǎn)，以及讓員工可能深陷的刑事風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)相關(guān)崗位關(guān)注財(cái)私業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步提升員工合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)財(cái)私條線風(fēng)險(xiǎn)管理的緊迫感和責(zé)任感，強(qiáng)化員工合規(guī)操作技能。
課程特色 -------------------------------------------------
教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說，原創(chuàng)視頻等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；
以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過大量的演練來提升現(xiàn)實(shí)操作能力；
課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。
課程時(shí)長(zhǎng)：半天，3小時(shí)
課程對(duì)象：銀行柜員、會(huì)計(jì)主管、網(wǎng)點(diǎn)主任、消保專崗等
教學(xué)方法：課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉
課程大綱 -------------------------------------------------
第一講 解讀消保9號(hào)令
1、介紹國(guó)際銀行業(yè)“雙峰”監(jiān)管和消保法律法規(guī)演變，9號(hào)令的核心框架。
一張圖、一句話教會(huì)如何快速理解記憶八項(xiàng)權(quán)益
消費(fèi)者8+1權(quán)益案例介紹，以及銀行履行消保義務(wù)中常見的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，如手寫確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)能不能作為銀行履行告知說明義務(wù)，消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品遭受損失的，發(fā)行人和銷售者誰來擔(dān)責(zé)等法律法規(guī)依據(jù)。
第二講 財(cái)私業(yè)務(wù)流程中法律、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
1、以業(yè)務(wù)流程中售前、售中、售后為主線，解讀財(cái)私營(yíng)銷中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查重點(diǎn)，如宣傳海報(bào)常見、營(yíng)銷方案中常見的名額、費(fèi)用、年化利率、營(yíng)銷短信等風(fēng)險(xiǎn)，客戶安寧權(quán)保護(hù)等。
2、以業(yè)務(wù)流程中售前、售中、售后為主線，解讀反洗錢、個(gè)人信息安全，加強(qiáng)投資者教育、產(chǎn)品服務(wù)信息披露，產(chǎn)品適當(dāng)性銷售管理的法律和監(jiān)管合規(guī)依據(jù)。例如，如何防范拉存款拉來洗錢罪的風(fēng)險(xiǎn)，侵犯公民信息罪、幫信罪的教育意義。
案例介紹銀行理財(cái)業(yè)務(wù)糾紛等；一張圖、兩分鐘視頻說明合規(guī)抗辯關(guān)鍵點(diǎn)。
3、財(cái)私業(yè)務(wù)中理財(cái)產(chǎn)品、代理銷售（保險(xiǎn)、基金）監(jiān)管罰單分析。
案例介紹灰產(chǎn)對(duì)代銷合規(guī)行為的影響
第三講 財(cái)私業(yè)務(wù)相關(guān)合同中的重點(diǎn)內(nèi)容
1、格式合同中消保條款擬定和審核要點(diǎn)。
2、格式合同擬定的注意事項(xiàng)，如個(gè)人信息使用條款，商業(yè)信息發(fā)送條款。
第四講 財(cái)私業(yè)務(wù)連續(xù)性及個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)內(nèi)容
1、財(cái)私業(yè)務(wù)連續(xù)性管理場(chǎng)景以及核心概念RTO(業(yè)務(wù)、系統(tǒng))\RPO(業(yè)務(wù)、系統(tǒng))介紹，案例分析代理基金業(yè)務(wù)專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。
2、個(gè)人信息保護(hù)行政、民事、刑事保護(hù)框架
介紹個(gè)人信息保護(hù)法律法規(guī)演變，案例介紹行政處罰常見罰點(diǎn)、銀行陷入的民事糾紛、員工涉及的刑事案件。
解析《個(gè)人信息保護(hù)法》的合規(guī)底線，個(gè)人信息收集的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施，如直接收集的線上、線下路徑，告示義務(wù)和方式；間接收集典型場(chǎng)景和路徑。
個(gè)人信息處理使用的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如交叉營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)防范。
第五講 財(cái)私業(yè)務(wù)反欺詐相關(guān)內(nèi)容
1、一張圖說明詐騙人群特征分析
2、案例介紹員工易陷入的詐騙套路
3、網(wǎng)點(diǎn)常見受騙人員特征分析
熱點(diǎn)答疑：圍繞對(duì)受騙群眾進(jìn)行勸阻，是應(yīng)盡的義務(wù)還是善意舉動(dòng)？解讀相關(guān)反電信欺詐法等相關(guān)法律法規(guī)。
第六講 財(cái)私業(yè)務(wù)的案件防控與風(fēng)控機(jī)制
財(cái)私條線員工“帶私貨”風(fēng)險(xiǎn)、“串謀”風(fēng)險(xiǎn)、“閉眼”風(fēng)險(xiǎn)、“泄密”風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式和防控措施。
第七講 財(cái)私業(yè)務(wù)輿情及投訴管理
1、財(cái)私條線投訴管理案例分析
2、監(jiān)管投訴工單常見問題分析和應(yīng)對(duì)措施
3、一線輿情處置注意事項(xiàng)
熱點(diǎn)問題答疑：如明訪記者如何接待、如何安排？記者提問超出大綱怎么辦？正面采訪注意事項(xiàng)，負(fù)面采訪注意事項(xiàng)；暗訪記者特征介紹。
如涉媒投訴危機(jī)輿情、網(wǎng)點(diǎn)聚眾上訪應(yīng)對(duì)注意事項(xiàng)。

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