監(jiān)管長牙帶刺下---銀行網(wǎng)點員工行為管理


監(jiān)管長牙帶刺下—銀行網(wǎng)點員工行為管理


課程背景 -------------------------------------------------
員工行為失范是案件的誘因，員工行為管理是防范案件和合規(guī)風險的重要內容。員工
違規(guī)屢查屢犯，合規(guī)培訓和案件警示教育效果不明顯，究其原因，主要是未規(guī)范好員工
的職業(yè)行為。有的員工缺乏正確的人生觀與價值觀，導致思想觀念滑坡，內外勾結，以
權謀私；有的員工不思進取，工作散漫，導致風險事件頻發(fā)，嚴重損害了銀行的聲譽及
形象。本課程從銀行的實際出發(fā)，結合監(jiān)管要求，通過大量的案例分析警鐘長鳴，激發(fā)
樹立員工的合規(guī)意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值
觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，形成“講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的風氣
；另一方面為銀行員工行為管理難點、堵點提供解決思路，從而從源頭上遏制違法違規(guī)
事件發(fā)生。
本課程圍繞銀行員工行為管理基本方法和路徑，以案防新舊辦法對比、新規(guī)對銀行的
影響等，并通過案例分析的形式進行講授，一方面旨在為銀行員工行為管理提供思路；
另一方面，以問題為導向，針對銀行重點業(yè)務，以身邊的業(yè)內員工行為罰單、案件進行
說法，深層次剖析風險成因，破解重點領域屢查屢犯頑瘴痼疾，提出員工行為管理策略
與方法，促進合規(guī)要求內化于心、外化于行，使合規(guī)成為每一位員工追求的目標和行動
，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。



課程收益 -------------------------------------------------
●進一步提高員工的合規(guī)意識，倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化理念
●引導銀行加強內控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線
●掌握案件防控關鍵部位
●掌握員工行為管理禁令規(guī)定
●了解員工參與非法集資、違規(guī)擔保、非法出售客戶信息后果
●提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)


|課程時長：1天，6小時/天 |
|課程對象：銀行全體員工 |
|教學方法：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗總結 |



課程特色 -------------------------------------------------
教學立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入
淺出，通俗易懂，易于學員接受；
以合規(guī)價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大
量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；
課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。



課程大綱 -------------------------------------------------
第一講：新規(guī)下的案防體系責任和架構
一、近年金融機構人員犯罪趨勢分析
1．近年金融機構人員犯罪罪名分布
2．金融機構犯罪人員畫像
如年齡、性別、學歷、職務分布。
3．近年銀行案件的新特征
如作案手法、風險特點、排查防控思路和措施。


二、案防形勢和趨勢分析
1．現(xiàn)階段國家合規(guī)治理環(huán)境
解析國家涉案企業(yè)合規(guī)改革、中央金融工作會后金融監(jiān)管思路重點變化，理解金融機
構合規(guī)計劃（合規(guī)承諾）的重要意義。
2．案防核心制度演變
解讀監(jiān)管防范操作風險十三條、員工行為管理、案件風險防控思路演變，對銀行各層
級內部控制、員工行為管理、案件防控的職責和職能的影響。
近兩年監(jiān)管對員工行為管理的罰單類型。


三、解析最新案防監(jiān)管制度
解析近期國家金融監(jiān)督管理《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》（金規(guī)〔202
3〕10號）的核心內容、與老辦法的差異。
比如新規(guī)下將老辦法中董事長、監(jiān)事長、行長負責制調整為董事會、監(jiān)事會、高級管
理層負責制，是不是意味著出現(xiàn)問題時個人責任可以完全免除？
新規(guī)下監(jiān)管處罰、問責是如何加重的？
新規(guī)新增審計案防職能與老辦法有什么不同？
員工行為管理、案防內部職能分工的死結在哪里？業(yè)務條線是配角還是主角？
新規(guī)加大案防共治的重點措施有哪些？
牽頭部門負什么責任？新規(guī)是如何明確的？


四、完善案防體系建設重點工作
1．業(yè)務條線完善案防體系的重點措施
關鍵部位內控梳理、條線員工行為管理細則、條線人員名單制管理等
2．牽頭部門完善案防體系的重點措施
管理人員合規(guī)整改承諾的評估思路


第二講 員工從業(yè)行為管理
一、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引
1.從業(yè)人員行為管理的治理架構
2.從業(yè)人員行為管理核心制度機制
3.員工禁止行為表現(xiàn)
（1）嚴禁自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、擔保公司等融資機構，充當資金
掮客，參與或變相參與非法集資。
（2）嚴禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。
（3）嚴禁為關系人或協(xié)助他人違規(guī)獲取銀行信用。
（4）嚴禁授信人員在調查、審查過程中弄虛作假，默認或協(xié)助客戶提供偽造的、虛
假的授信資料。
（5）嚴禁以個人或單位名義違規(guī)提供擔保、承諾或出具保函。
（6）嚴禁違規(guī)辦理非真實貿易背景的商業(yè)匯票和貼現(xiàn)業(yè)務。
（7）嚴禁獨自或伙同他人挪用、盜取銀行或客戶資金。
（8）嚴禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來。
（9）嚴禁未按規(guī)定查驗客戶身份，違反客戶意愿辦理業(yè)務。
（10）嚴禁冒充或代替客戶簽字，違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務，以個人名義代客保管身份
證、存單、印章、U盾等重要物品。


二、員工行為重點部位風險防控
（一）員工對外擔保行為
1.員工擔保的禁止性規(guī)定
2.員工違規(guī)擔保案例分析
3.違規(guī)擔保法律后果
4.防范員工違規(guī)擔保的措施
（二）員工非法出售客戶信息
1.銀行客戶信息保護的義務和責任
2.員工非法出售客戶信息案例分析
3.員工非法出售客戶信息法律后果
4.防范員工非法出售客戶信息的措施
（三）員工參與非法集資
1.非法集資的內涵和特征
2.非法集資的法律后果
3.銀行員工參與非法集資典型案例分析
4.防范員工參與非法集資的途徑


三、員工異常行為排查要點及防控措施
員工異常行為的表現(xiàn)形式：
1. 超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)等
2.
貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

3. 無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費
4. 與客戶關系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來
5. 違反帳戶管理和反洗錢有關規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶給他人
6.
工作中經(jīng)常違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧”
7.
性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落


四、員工異常行為的排查方法與技巧
1. 不定期的談心活動
2. 抽查監(jiān)控錄像
3. 抽查個人賬戶交易流水
4. 觀察言談舉止
5. 家訪
6. 誠信舉報


五、風險控制措施
1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務
2. 對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問
3.
對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動采取有
效措施，排除違規(guī)隱患。
4.
對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質、
可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。
5.
幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識
錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為
案例分析：員工非職務犯罪

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