強監(jiān)管下銀行柜面涉賭涉詐、洗錢風險防范


強監(jiān)管下銀行柜面電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢風險防控



課程背景 -------------------------------------------------
當前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢手段層出不窮，上當受騙者眾多，給人民群眾的財產(chǎn)安全
造成損失的同時，也給金融機構(gòu)一線員工帶來很多困擾。一線柜面員工對繁雜監(jiān)管要求
理不明、記不清，因違規(guī)或失誤造成客戶投訴、監(jiān)管處罰比比皆是。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗
錢風險防范應(yīng)從小處著手，了解詐騙、洗錢違法犯罪活動的邏輯和表象，從點滴做起，
堅持按照各項規(guī)章制度和流程辦事，不斷總結(jié)經(jīng)驗教訓，查漏補缺、兢兢業(yè)業(yè)做好每一
項工作，才能把風險防范到位。


課程收益 -------------------------------------------------
● 全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢風險。
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了解風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。

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掌握對私對公業(yè)務(wù)的客戶準入盡職調(diào)查、對公受益所有人識別，辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風險點
及防范措施；掌握延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等控制措施使用技巧，掌握司
法查凍扣、洗錢等級分類、可疑增錄、客戶投訴應(yīng)對等專業(yè)技能。
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通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強防范風險的能力，
避免同類事件的再次發(fā)生。


課程特色 -------------------------------------------------
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教學立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深
入淺出，通俗易懂，易于學員接受；
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以合規(guī)價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過
大量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；
? 課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。
|課程時長：1天，6小時/天 |
|課程對象：銀行基層營業(yè)網(wǎng)點負責人、會計主管、柜員以及其他相關(guān)人員|
|教學方法：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗總結(jié) |


課程大綱 -------------------------------------------------
第一講 強監(jiān)管形勢下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢風險要求
一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
1.電詐趨勢分析
2.詐騙通訊工具和手段揭秘
3.常見詐騙典型案例
4.國家隊反詐七大利器
二、洗錢和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙區(qū)別和聯(lián)系
（一）二者區(qū)別
1. 預防和遏制的犯罪對象、范圍不同
2. 工作的側(cè)重點不同
3. 懲治的程度和犯罪后果不同
（二）二者聯(lián)系
1.開戶前盡職調(diào)查
2.風險名單篩查
3.賬戶數(shù)量核驗
4.實施個人賬戶分級分類管理
5.履行客戶告知
6.客戶宣傳警示教育

第二講 開戶盡職調(diào)查
一、對私開戶盡職調(diào)查
（一）身份識別
1.有效證件的種類
2.輔助證件的種類
3．冒名開戶如何防范風險
4.代理開戶情形如何防范風險
5.外地人開戶如何防范風險
6.軍人開戶證件審核
7.簡易賬戶開立條件
8.外國人新舊永久居留身份證對比
9.柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)洗錢風險識別和防范
10.監(jiān)管處罰問題分析
案例分析：爺爺為幼兒園的孫子代辦社?？ㄩ_戶
案例分析：殘疾明星開戶受阻
案例分析：同一證件號碼對應(yīng)多個客戶名稱如何處理
案例分析：能為涉賭涉詐案件人員的親屬開戶嗎

二、對公開戶盡職調(diào)查
1．證件、客戶名稱、經(jīng)營范圍、住所、法人代表、授權(quán)代表人、實際控制人、聯(lián)系方式
等常見開戶疑點表現(xiàn)
2．對公客戶受益所有人識別基本規(guī)則
3．不同公司股權(quán)構(gòu)架下受益所有人識別
4. 受益所有人識別監(jiān)管處罰問題分析
案例分析：小股東馬云如何控制阿里巴巴
案例分析：公司IPO時如何核查收益所有人
案例分析：一致行動人和委托投票權(quán)對受益所有人識別的影響

三、非賬戶客戶盡職調(diào)查
1.非賬戶客戶盡職調(diào)查場景
2.非賬戶客戶盡職調(diào)查常見風險點
3.非賬戶客戶盡職調(diào)查監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題分析

第三講 涉詐或洗錢客戶賬戶管控技巧
1.客戶、賬戶管控監(jiān)管核心文件，限制非柜面、只收不付、不收不付措施應(yīng)用的注意事
項
2.真實司法判例介紹，管控不當引發(fā)賠償和投訴
3．客戶賬戶解控審核要點和應(yīng)對話術(shù)介紹，如非柜面解除、賬戶不收不付解控
4.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒思路介紹
案例分析：客戶到網(wǎng)點質(zhì)問“你們有什么權(quán)利對我的賬戶設(shè)限額？”如何合規(guī)答復
案例分析：可疑賬戶限制非柜面還是不收不付、只收不付？
案例分析：電信詐騙被害人未向公安報案前到開戶銀行網(wǎng)點舉報怎么辦？

第四講 查凍扣業(yè)務(wù)的法律風險防范
1. 執(zhí)行查凍扣業(yè)務(wù)的”有權(quán)機關(guān)”是指哪些機構(gòu)
2. 有權(quán)機關(guān)辦理查凍扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3. 協(xié)助查凍結(jié)扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4. 公安機關(guān)查凍扣業(yè)務(wù)的法律范圍限制
5. 查凍扣業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風險點及法律風險防范措施
案例分析：柜員在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當或不予協(xié)作所面臨的法律風險
案例分析：某銀行柜員司法凍結(jié)時由于操作不當引發(fā)風險事件

第五講 涉詐客戶的重新識別和洗錢等級分類
一、重新識別
1.重新識別場景
2.重新識別措施
3.重新識別監(jiān)管處罰問題分析

二、洗錢等級分類
1．分類基本方法
2.涉及司法查凍扣不同情況下客戶洗錢風險等級劃分技巧
3.等級分類監(jiān)管處罰問題分析
案例分析：公安查詢口頭要求銀行不得調(diào)整等級怎么辦？

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