監(jiān)管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規(guī)管理


監(jiān)管長牙帶刺下——銀行案件防范與合規(guī)管理


課程背景 -------------------------------------------------
案件防控是銀行內(nèi)控合規(guī)管理的重中之重，也是監(jiān)管部門強化監(jiān)管的重點領(lǐng)域，近期
金融監(jiān)管總局出臺了《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》，對銀行案件防控作出
更為嚴(yán)格的部署安排，要求銀行健全案件風(fēng)險防控組織架構(gòu)，完善制度機制，全面加強
內(nèi)部控制和從業(yè)人員行為管理，不斷提高案件風(fēng)險防控水平，堅決有效預(yù)防違法犯罪。
對監(jiān)管部門要求的深刻領(lǐng)會，有利于銀行做好前瞻性和趨勢性合規(guī)研判，未雨綢繆，科
學(xué)應(yīng)對。
本課程圍繞監(jiān)管最新要求，以新舊辦法對比、新規(guī)對銀行的影響等，并通過案例分析
的形式進行講授，一方面旨在為銀行案件防控建設(shè)提供思路；另一方面，以問題為導(dǎo)向
，針對銀行的信貸、柜面、理財?shù)葮I(yè)務(wù)，以身邊的業(yè)內(nèi)案件進行說法，深層次剖析風(fēng)險
成因，破解重點領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾，提出內(nèi)控合規(guī)管理策略與方法，促進合規(guī)要求
內(nèi)化于心、外化于行，使合規(guī)成為每一位員工追求的目標(biāo)和行動，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提
供重要支撐和堅實保障。



課程收益 -------------------------------------------------
●進一步提高員工的合規(guī)意識，倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化理念
●引導(dǎo)銀行加強內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線
●掌握信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰常見環(huán)節(jié)、成因與風(fēng)險管控策略
●掌握柜面業(yè)務(wù)易發(fā)合規(guī)風(fēng)險環(huán)節(jié)與風(fēng)險管控措施
●提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)


|課程時長：1天，6小時/天 |
|課程對象：銀行高層、中層等 |
|教學(xué)方法：課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉 |



課程特色 -------------------------------------------------
教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入
淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；
以合規(guī)價值導(dǎo)向為目標(biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大
量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；
課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓(xùn)印象深刻。



課程大綱 -------------------------------------------------
第一講：當(dāng)下最新監(jiān)管政策與監(jiān)管要求
2024年強監(jiān)管的主基調(diào)： “長牙帶刺”“有棱有角”
一、積極穩(wěn)妥防控重點領(lǐng)域風(fēng)險
1. 強化信用風(fēng)險管理
2. 加大不良資產(chǎn)處置力度
3. 加快推進城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地見效
4.
督促金融機構(gòu)大力支持保障性住房等“三大工程”建設(shè)、落實經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求
5.
配合防范化解地方債務(wù)風(fēng)險，指導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化方式開展債務(wù)重組、置換


二、著力防范打擊非法金融活動 ，精準(zhǔn)高效服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展
1.強化抓早抓小，保持高壓震懾
2.加快健全橫向到邊、縱向到底的責(zé)任體系
3.統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，著力支
持?jǐn)U大有效需求，持續(xù)增強普惠金融服務(wù)能力，切實提升金融消保工作質(zhì)效


三、緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍
1. 嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，做到一貫到底、一嚴(yán)到底、一查到底
2. 全力推進中小金融機構(gòu)改革化險，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作
3.健全金融風(fēng)險處置常態(tài)化機制，落實機構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)
任，推動形成工作合力




四、強監(jiān)管利器——五大監(jiān)管
1.機構(gòu)監(jiān)管---機構(gòu)監(jiān)管強調(diào)整體性
2.行為監(jiān)管---行為監(jiān)管強調(diào)人民性
3.功能監(jiān)管---功能監(jiān)管強調(diào)一致性
4.穿透式監(jiān)管---穿透監(jiān)管強調(diào)精準(zhǔn)性
5.持續(xù)監(jiān)管---持續(xù)監(jiān)管強調(diào)動態(tài)性


第二講：新規(guī)下的案防體系責(zé)任和建設(shè)
一、近年金融機構(gòu)人員犯罪趨勢分析
1．近年金融機構(gòu)人員犯罪罪名分布
2．金融機構(gòu)犯罪人員畫像
如年齡、性別、學(xué)歷、職務(wù)分布。
3．近年銀行案件的新特征
如作案手法、風(fēng)險特點、排查防控思路和措施。


二、案防形勢和趨勢分析
1．現(xiàn)階段國家合規(guī)治理環(huán)境
解析國家涉案企業(yè)合規(guī)改革、中央金融工作會后金融監(jiān)管思路重點變化，理解金融機
構(gòu)合規(guī)計劃（合規(guī)承諾）的重要意義。
2．案防核心制度演變
解讀監(jiān)管防范操作風(fēng)險十三條、員工行為管理、案件風(fēng)險防控思路演變，對銀行各層
級內(nèi)部控制、員工行為管理、案件防控的職責(zé)和職能的影響。
近兩年監(jiān)管對員工行為管理的罰單類型。


三、解析最新案防監(jiān)管制度
1.解析近期國家金融監(jiān)督管理《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》（金規(guī)〔2
023〕10號）的核心內(nèi)容、與老辦法的差異。
2.新規(guī)加大案防共治的重點措施
3.新規(guī)下監(jiān)管處罰、問責(zé)加重的內(nèi)容
案例分析：新規(guī)下將老辦法中董事長、監(jiān)事長、行長負(fù)責(zé)制調(diào)整為董事會、監(jiān)事會、
高級管理層負(fù)責(zé)制，是不是意味著出現(xiàn)問題時個人責(zé)任可以完全免除？
案例分析：新規(guī)新增審計案防職能與老辦法有什么不同？
案例分析：員工行為管理、案防內(nèi)部職能分工的死結(jié)在哪里？業(yè)務(wù)條線是配角還是主
角？
牽頭部門負(fù)什么責(zé)任？新規(guī)是如何明確的？


四、完善案防體系建設(shè)重點工作
1．業(yè)務(wù)條線完善案防體系的重點措施
關(guān)鍵部位內(nèi)控梳理、條線員工行為管理細則、條線人員名單制管理等
2．牽頭部門完善案防體系的重點措施
強化管理人員合規(guī)過程管理思路


第三講 重點領(lǐng)域案件風(fēng)險防控
一、網(wǎng)點案件風(fēng)險及管控
案件原因分析：經(jīng)濟壓力，惡癖的壓力，與工作相關(guān)的壓力、其他壓力
案例分析：客戶在某銀行存款不翼而飛
案例分析：某銀行員工挪用尾箱現(xiàn)金案
案例分析：某銀行客戶經(jīng)理挪用客戶大額存款案
案例分析：某銀行員工非法吸收公眾存款


二、信貸業(yè)務(wù)案件風(fēng)險及管控
案例分析：信貸人員虛假資料騙取貸款
案例分析：信貸人員違法發(fā)放貸款罪
案例分析：信貸人員與外部勾結(jié)詐騙貸款


三、員工異常行為排查要點及防控措施
（一）員工異常行為的表現(xiàn)形式
1. 超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)等
2.
貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

3. 無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費
4. 與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來
5. 違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶給他人
6.
工作中經(jīng)常違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”
7.
性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落
（二）員工異常行為的排查方法與技巧
1. 不定期的談心活動
2. 抽查監(jiān)控錄像
3. 抽查個人賬戶交易流水
4. 觀察言談舉止
5. 家訪
6. 誠信舉報
（三）風(fēng)險控制措施
1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)
2. 對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問
3.
對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進行分析判斷，主動采取有
效措施，排除違規(guī)隱患。
4.
對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、
可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。
5.
幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識
錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為
案例分析：員工賭博非職務(wù)犯罪
案例分析：客戶經(jīng)理觸犯幫信罪

周杰老師的其它課程