強監(jiān)管下--進(jìn)一步深化反洗錢客戶盡職調(diào)查（對私）

強監(jiān)管下——進(jìn)一步提升反洗錢客戶盡職調(diào)查能力和效果

課程背景 -------------------------------------------------

2024年人民銀行將著手開始迎檢準(zhǔn)備工作。明年，我國即將接受金融行動特別工作（FATF）第五輪互評估，勢必引起新一輪大規(guī)模反洗錢監(jiān)管行動，反洗錢合規(guī)風(fēng)險逐步升級成為國內(nèi)金融機構(gòu)面臨的重要風(fēng)險類型。國內(nèi)金融機構(gòu)和高管反洗錢 “雙罰”的天價罰單屢見不鮮，反洗錢合規(guī)成本驟然提升，洗錢案件以案倒查帶來的聲譽風(fēng)險和問責(zé)壓力如影隨形。如何有效履職，防范洗錢風(fēng)險，降低監(jiān)管處罰成為金融機構(gòu)各層級關(guān)注的重點。

本課程以監(jiān)管反洗錢盡職調(diào)查文件為主線，以銀行反洗錢盡職調(diào)查實踐為核心內(nèi)容，通過真實業(yè)界案例詳解一線反洗錢盡職調(diào)查責(zé)任、任務(wù)、措施、技巧，以及未履職的后果影響，并將反洗錢盡職調(diào)查演化歷史穿插其中。重點分析客戶身份識別核心方法和盡職調(diào)查關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并對罰單要點和監(jiān)管處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類對比，以互動形式啟發(fā)學(xué)員對客戶賬戶管控的操作和投訴應(yīng)對進(jìn)行思考，解讀反賭反詐與反洗錢盡職調(diào)查的區(qū)別和聯(lián)系。進(jìn)一步提升員工反洗錢合規(guī)意識，增強洗錢風(fēng)險管理的緊迫感和責(zé)任感，強化員工反洗錢合規(guī)操作技能。

課程特點-------------------------------------------------

l 教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，原創(chuàng)故事動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

l 以合規(guī)價值導(dǎo)向為目標(biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；

l 課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓(xùn)印象深刻。

課程時長：1天，6小時/天

課程對象：銀行柜員、會計主管、網(wǎng)點主任等

教學(xué)方法：課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程收益-------------------------------------------------

●進(jìn)一步提高員工的反洗錢合規(guī)意識，倡導(dǎo)風(fēng)險為本的反洗錢原則和理念

●引導(dǎo)銀行加強反洗錢內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線

●掌握反洗錢監(jiān)管處罰常見環(huán)節(jié)、成因與風(fēng)險管控策略

●掌握柜面反洗錢盡職調(diào)查常見難點與解決思路

●提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)

授課特點-------------------------------------------------

l 教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

l 以合規(guī)價值導(dǎo)向為目標(biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；

l 課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓(xùn)印象深刻。

課程大綱 -------------------------------------------------

第一講：洗錢與反洗錢

一、洗錢和洗錢過程

1.什么是洗錢

2.洗錢過程

3.洗錢手法

案例介紹：一張圖教會你記憶洗錢上游罪

案例介紹：動畫演示洗錢過程

二、反洗錢

1.法律法規(guī)規(guī)定

2.反洗錢三大義務(wù)

案例介紹：動畫演示反洗錢三大義務(wù)

案例介紹：《你眼中的反洗錢》--反洗錢職能演變

第二講：盡職調(diào)查的演化

一、盡職調(diào)查的涵義

1.什么是KYC

2.什么是盡職調(diào)查

2.客戶身份識別的內(nèi)核

3.盡職調(diào)查與客戶身份識別的區(qū)別和聯(lián)系

二、客戶身份識別證件

1．有效身份證件的合規(guī)要求

實名制

有效身份證件種類

有效身份證件識別常見問題

案例介紹：新版外國人永久居留身份證開始簽發(fā)啟用，客戶原來用護(hù)照開戶，現(xiàn)在再用新版永居證開戶怎么辦？

案例介紹：“回鄉(xiāng)證”是有效身份證件還是輔助身份證件？

案例介紹：臨時身份證的有效性

2. 輔助身份證件的合規(guī)要求

輔助身份證件種類

常見的輔助客戶身份識別場景

輔助客戶身份識別常見問題

案例介紹：軍人新開戶之前開戶時使用的軍官證，現(xiàn)在想變更為身份證，需要部隊開證明嗎？

案例介紹：批量開戶識別客戶身份注意事項。

案例介紹：辦理一次性現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)的客戶需要身份識別嗎？

案例介紹：客戶持異地身份證，不能及時提供輔助身份證明材料，如何合規(guī)辦理業(yè)務(wù)？

案例介紹：輔助證件需要找齊嗎？

第三講：客戶盡職調(diào)查內(nèi)容

客戶身份識別九要素

1．姓名

案例介紹：生僻字怎么辦？

案例介紹：少數(shù)民族客戶姓名怎么錄？

案例介紹：外國人錄英文還是中文？

2.性別

客戶變性手術(shù)后性別能變更嗎？

3.國籍

監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題舉例

4.職業(yè)

我國法律中的 “職業(yè)分類”

案例分析：如何應(yīng)對不愿填寫真實職業(yè)的客戶？

案例分析：職業(yè)信息為“普通職員”或“其他”客戶較多，此類情況監(jiān)管會關(guān)注嗎？

5.證件類型

 客戶擁有兩張身份證怎么辦？

6.證件號碼

身份證號碼規(guī)則

7.證件有效期

長期如何表示？

8.住所地或者工作單位地址

案例分析：住所地需要登記到門牌號嗎？

案例分析：對于異地開戶的客戶，如何登記住所地？

案例分析：農(nóng)民工如何登記常駐地址？

9.聯(lián)系方式

案例分析：如何建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系？

第四講：客戶盡職調(diào)查措施

一、反詐客戶盡職調(diào)查步驟

1.開戶前盡職調(diào)查

2.風(fēng)險名單篩查

3.賬戶數(shù)量核驗

4.實施個人賬戶分級分類管理

5.履行客戶告知

6.客戶宣傳警示教育

案例分析：勸阻受騙客戶是義務(wù)嗎？

二、盡職調(diào)查措施

1.聯(lián)網(wǎng)核查

案例分析：客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查反饋結(jié)果有異議有哪些情況？可以直接拒絕客戶辦理業(yè)務(wù)嗎？案例分析：客戶持舊身份證辦理銷戶，聯(lián)網(wǎng)核查不一致，怎么辦？

案例分析：身份證件過期怎么辦?

2.收入信息收集

案例分析：詢問收入時機不對，遭到客戶投訴

案例分析：收入信息收集技巧

3.特定類型客戶盡職調(diào)查

特定類型客戶類型有哪些

盡職調(diào)查表單的內(nèi)容

如何填寫表單

案例分析：私行客戶洗錢案例

4.強化盡職調(diào)查

強化盡職調(diào)查客戶類型

盡職調(diào)查表單的內(nèi)容

常見強化盡職調(diào)查表單錯誤

如何正確填寫表單

案例分析：強化盡職調(diào)查監(jiān)管處罰案例

5、非賬戶客戶盡職調(diào)查

非賬戶客戶類型

盡職調(diào)查措施

6.非居民盡職調(diào)查

非居民盡職調(diào)查內(nèi)容

7.大額現(xiàn)金存取客戶盡職調(diào)查

監(jiān)管關(guān)注重點

盡職調(diào)查注意事項

8.引流獲客合作方盡職調(diào)查

9.委托第三方機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查

第五講：客戶持續(xù)盡職調(diào)查

一、重新客戶身份識別場景

監(jiān)管規(guī)定重新識別條件

案例分析：監(jiān)管處罰問題

案例分析：客戶變更證件如何開展重新識別

二、持續(xù)盡職調(diào)查場景

1.持續(xù)盡職調(diào)查時機、場景和措施

2.持續(xù)盡職調(diào)查與交易監(jiān)測區(qū)別和聯(lián)系

案例分析：客戶有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，或者客戶風(fēng)險狀況發(fā)生變化的，未開展客戶身份重新識別”實務(wù)中有哪些具體表現(xiàn)？

第六講：管控措施和應(yīng)對技巧

一、管控措施

1.客戶、賬戶管控監(jiān)管要求

2.限制非柜面、只收不付、不收不付措施應(yīng)用的注意事項

案例分析：管控不當(dāng)引發(fā)賠償和投訴

二、應(yīng)對技巧

1.反洗錢保密法律規(guī)定和銀行責(zé)任

2.客戶非柜面限額投訴應(yīng)對話術(shù)

3.客戶被管控為不收不付或只收不付投訴應(yīng)對話術(shù)

4.客戶被限制個人消費貸款投訴應(yīng)對話術(shù)

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